30 сентября 2018 по приглашению «ППФ Страхование жизни» я выступил на осенней конференции компании. Мое выступление было посвящено грамотному финансовому планированию личных финансов и семейного бюджета:
О чем я говорил?
Очень немногие люди в России планируют финансовое будущее своей семьи. И на то есть объективные причины. Ведь большинство сограждан не имеют финансового образования. А годы экономических потрясений родили неуверенность в будущем.
Однако это не снимает с нас ответственность за близких, и будущее своей семьи. Нам необходимо накормить и одеть детей. Нужно дать им высшее образование для хороших жизненных перспектив.
Также нужно думать и о собственном будущем. Ведь после завершения карьеры каждому необходим пенсионный капитал, чтобы обеспечить себя.
Все эти сложные задачи требуют планирования личных финансов. В бюджете семьи нужно предусмотреть статью долгосрочных сбережений. Именно за счет регулярного инвестирования семьи и могут решить свои важные финансовые задачи.
И если семья готова регулярно сберегать часть своего бюджета — возникает следующий важный вопрос. Как правильно распорядиться этими деньгами?
И, казалось бы — ответ лежит на поверхности. Эти деньги нужно разместить с высокой доходностью, чтобы семья как можно скорее создала необходимый капитал. Но это ошибочный подход.
Прежде, чем семья начнет инвестировать средства для создания капитала — нужно выполнить два предварительных условия.
Грамотный подход к долгосрочному планированию личных финансов и бюджета семьи
Взгляните на этот рисунок:
Представьте, что деньги, которые семья выделяет из своего бюджета для накоплений — это ручей, впадающий в первое ведро. Лишь только когда первое ведро наполнится — вода потечет во второе ведро. А когда второе станет полным — вода начнет поступать в третье ведро.
Эта схема символизирует правильное финансовое планирование.
1. Наличный запас
Первое ведро — это ликвидный запас семьи. Это деньги, которые могут быть мгновенно использованы при срочной необходимости.
Вложения, которые приносят хороший инвестиционный доход — чаще всего низколиквидны. Представьте, что случился форс-мажор — а ликвидного запаса у семьи нет. Тогда единственный выходом будет продать долгосрочные инвестиции. Это принесет семье крупные убытки.
Но мы стремимся создать капитал, а не получать убытки. Поэтому семье обязательно нужен наличный запас прежде, чем она начнет инвестировать.
2. Финансовая защита
И вторая очевидная мысль — которую многие люди в России не понимают. Капитал создается длительное время за счет регулярного сбережения части дохода. Доход люди зарабатывают.
И если человек лишится возможности работать — сбережения тут же прекратятся. Более того, семье не на что будет жить уже сейчас. Немедленно возникнет серьезная финансовая проблема. А все будущие планы рухнут.
И если финансовое благополучие семьи зависит от заработка супругов — то их жизнь и здоровье нужно обязательно защитить. И поэтому частью долгосрочного планирования личных финансов и семейного бюджета обязательно должно быть страхование жизни.
Страхование жизни — это второе обязательное ведро. Которое нужно наполнить прежде, чем семья начнет инвестировать.
3. Эффективный инвестиционный план
Когда две первые задачи решены — лишь затем можно открывать инвестиционный план для создания капитала. Этот инструмент позволит вам сформировать индивидуальный инвестиционный портфель.
Для большинства людей будет удобен план с регулярными взносами, позволяющий средств инвестировать в долевые активы на мировых финансовых рынках. Подобные контракты позволяют получать хорошую инвестиционную доходность на вложенные средства. И к завершению карьеры создают для человека пенсионный капитал.
Важнейшие элементы финансовой стабильности семьи
Все сказанное выше можно изобразить простой схемой:
Грамотное финансовое планирование семейного бюджета предполагает наличие у вас наличного запаса, хорошего контракта по страхованию жизни — и эффективного инвестиционного плана, создающего капитал.
Если реализация всех трех элементов заложена в финансовый план семьи, и для этих целей выделяются средства из ее бюджета — то финансовое положение семьи будет устойчивым. В любой жизненной ситуации у нее будут средства для решения необходимых задач.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
GT
GT