Финансовое планирование и денежный поток для инвестирования

Ваш денежный поток – важнейший параметр для долгосрочного финансового планирования. Четвертая статья из цикла статей о личном финансовом планировании поможет вам оптимизировать свои активы и пассивы, а также доходы и расходы.

1. Ваш денежный поток – ключевой элемент личного финансового планирования

Достижение долгосрочных финансовых целей семьи означает создание накоплений к определенному моменту в будущем. Для того, чтобы создать эти накопления – семья сберегает и инвестирует часть своих доходов.

И поэтому, чем выше ваш ежемесячный денежный поток для инвестирования – тем быстрее вы придете к своим финансовым целям. Раз так – мы должны понимать, от чего зависит размер той суммы, которую семья готова инвестировать на регулярной основе.

2. Два основных финансовых отчета семьи

У каждой семьи есть два важнейших финансовых отчета – это список активов и пассивов, и отчет о доходах и расходах. И если вы намерены управлять денежным потоком своей семьи – вам необходимо понимать, что представляют из себя эти отчеты, и как они влияют на ваш денежный поток.

2.1 Активы и пассивы семьи

У любой семьи есть определенная собственность, а также некоторые обязательства. Почему это важно, когда мы обсуждаем ваш денежный поток? Потому что активы приносят вам деньги, а пассивы забирают их. И в этой связи активы и пассивы очень сильно влияют на ваш денежный поток.

Поэтому для управления вашим денежным потоком нужно понимать, какими активами и пассивами вы владеете. И значит — прежде всего вам нужно описать свои активы и пассивы.

Начнем с активов. Поскольку они могут быть номинированы в разных валютах – сгруппируйте вместе активы в одинаковых валютах. Для описания своих активов вы можете использовать эту таблицу:

 Анализ активов семьи – важный шаг при долгосрочном финансовом планировании, поскольку активы семьи увеличивают денежный поток для инвестирования

После перечисления всех активов нужно будет их внимательно проанализировать. Насколько эффективно работают ваши активы?

Может быть, на вашем банковском счету лежит крупная сумма — однако процентный доход насколько мал, что не покрывает даже инфляцию. При этом семья уверена, что эти накопления в ближайшие 3-5 лет точно не будут использованы. Тогда будет разумно снять эти средства со счета, и инвестировать в иные активы, которые вырастут в цене, и/или будут приносить больший инвестиционный доход.

Тем самым, анализируя активы – мы стремимся найти те из них, что используются нерационально, неэффективно. И затем, преобразуя эту собственность в иные, более доходные активы – мы увеличиваем денежный поток, который будет получать семья.

Завершив анализ активов, мы переходим к пассивам. Для анализа пассивов вы можете использовать следующую таблицу:

Преобразование пассивов в менее дорогие позволяет семье минимизировать свои расходы, и тем самым повышает ее денежный поток для инвестирования

Анализ пассивов позволяет найти самые дорогие с тем, чтобы постараться преобразовать их в менее дорогие, либо ликвидировать вовсе.

Например, взятый несколько лет назад ипотечный кредит можно рефинансировать под меньшую процентную ставку. Или погасить, продав имеющиеся у семьи активы, которые сейчас используются нерационально. Тогда, погасив дорогие пассивы неэффективными активами – мы увеличим денежный поток семьи.

Тем самым, повышая эффективность активов, и устраняя дорогие пассивы – мы увеличиваем ваш денежный поток для инвестирования.

2.2 Ваши доходы и расходы

Второй важнейший финансовый отчет – это отчет о ваших доходах и расходах.

Ключевой параметр при долгосрочном финансовом планировании вашего будущего – это размер суммы, которую вы можете регулярно инвестировать. Эта сумма представляет собой разницу:

[ доходы - расходы ]

И чем выше эта разница – тем быстрее вы будете двигаться к своим финансовым целям. А значит – нужно проанализировать свои доходы и расходы.

Люди, которые никогда не пытались взять под контроль свои денежные потоки – просто расходуют все заработанное. Но как только человек ставит перед собой финансовые цели – он начинает учитывать свои доходы и расходы, чтобы контролировать движение к важным для себя целям.

2.2.1 Доходы семьи

Как правило, учет доходов – это не очень сложная задача. По той причине, что источников дохода у человека или семьи обычно не очень много.

Для анализа своих доходов вы можете использовать таблицу ниже:

Учет доходов помогает семье планировать свой бюджет, и тем самым определить доступный денежный поток для инвестирования в целях долгосрочного финансового планирования

Обратите внимание, что часть доходов поступают ежемесячно, а часть – реже, например, ежегодно. Указание всех своих доходов поможет вам понять, какой доход в среднем вы получаете ежемесячно. Именно эта сумма важна для расчета вашего денежного потока для инвестирования.

2.2.2 Расходы семьи

С расходами все несколько сложнее, потому что статей расхода у семьи гораздо больше, чем доходов. И расходы мы совершаем гораздо чаще, чем получаем доходы.

Чтобы контролировать свои расходы – прежде нужно понимать, на что мы тратим деньги. Позвольте объяснить, зачем мы это делаем.

Как уже говорилось, семья может двигаться к своим финансовым целям, инвестируя разницу между доходами и расходами. Сейчас наша задача – проанализировать расходы семьи с тем, чтобы постараться их по возможности снизить, при этом, внимание – без серьезного ухудшения текущего качества жизни семьи.

Тем самым, нам нужно:

  • Понять, на какие цели семья расходует деньги;
  • Найти расходы, которые можно безболезненно сократить.

Итак, чтобы освободить свой бюджет от лишних трат — прежде нам нужно понять, на что же мы тратим деньги. Делается это с помощью фиксации всех ваших расходов на протяжении месяца.

Большинство людей смутно представляют себе, на что же они тратят деньги – поскольку они ни разу в жизни не контролировали свои расходы. На самом деле это очень интересно – получить полную картину своих расходов. И для этого нужно записывать свои расходы на протяжении определенного времени.

Чтобы исключить фактор сезонности, и получить правдоподобную картину своих расходов – фиксировать свои расходы нужно на протяжении 2-3 месяцев подряд. И когда вы точно знаете, на что расходуете деньги – вы можете корректировать свои расходы.

Наша задача при этом — сократить расходы, не ухудшая качество своей жизни. Это поможет вам высвободить дополнительные средства для инвестирования. Понимая структуру своих расходов – вы всегда сможете сделать это.

2.3 Увеличение доходов семьи

Оптимизация структуры активов и пассивов, а также разумное сокращение расходов семьи очень важны — однако возможны лишь в определенных пределах. И если на этапе долгосрочного финансового планирования вы ставите перед собой масштабные финансовые цели – вполне возможно, вам нужно будет подумать об увеличении текущего дохода.

Конечно, увеличение текущего дохода – это творческая, и непростая задача. Однако, решив ее – вы увеличите свой денежный поток, и быстрее сможете продвигаться к важным для себя финансовым целям.

Дополнительная занятость, повышение по служебной лестнице, масштабирование существующего бизнеса или создание нового – вот возможные пути решения этой задачи.

3. Ваш денежный поток для инвестирования

Если вам предстоит долгий путь – то скорость движения определит время, нужное для достижения цели:

Денежный поток для инвестирования является ключевым параметром при долгосрочном финансовом планировании, поскольку определяет время, необходимое семье для достижения важных финансовых целей

Если же говорить о достижении важных финансовых целей, то срок их достижения определяется размером той суммы, которую семья готова регулярно инвестировать. И поэтому ваш денежный поток для инвестирования есть ключевой параметр при долгосрочном финансовом планировании.

Именно поэтому столь важное значение имеют ваши активы и пассивы, ваши доходы и расходы. Оптимизируя свои активы и уменьшая пассивы, а также повышая доходы и сокращая расходы – вы увеличиваете ту сумму, которую можете сберегать ежемесячно.

И затем, грамотно формируя свой инвестиционный портфель – вы будете быстрее продвигаться к важным для себя финансовым целям. Об этом – в следующей статье.

Если вам нужна консультация по личному финансовому планированию – пожалуйста, отправьте заявку:

Записаться на консультацию к независимому финансовому советнику (НФС) Владимира Авденина www.avdenin.ru

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый советник

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: