Как рассчитать пенсионный капитал

Как создать личный пенсионный капитал

Россияне, которые пробовали рассчитать свою пенсию — знают, что она крайне мала. Размер государственного пенсионного обеспечения в России и странах СНГ уже сейчас – это трагедия. И со временем ситуация будет только ухудшаться.

Поэтому нет альтернативы частному пенсионному обеспечению:

Как рассчитать пенсию? Обратитесь в ПФР. Расчет пенсии многих россиян приводит в уныние

Любому здравомыслящему человеку понятно: необходимо создавать свою собственную, приватную пенсию. Частная пенсия — это поток дохода, который будете контролировать лично, и поэтому вы ни от кого не будете зависеть.

Прочтите мою статью по теме: Личное пенсионное планирование

1. Как рассчитать пенсию

Не рассчитывайте на государство. К сожалению — в экономическом отношении страна слаба, население стареет. Нынешняя пенсионная система есть перераспределение налогов трудоспособного населения в адрес пенсионеров. Число работающих работающих уменьшается — и пенсии падают.

И если у вас нет индивидуального пенсионного плана — фактически, вы идете к нищете. Как это можно исправить?

Я предпочитаю считать, что государство мне вообще не будет платить пенсию. Ноль. И поэтому я должен сам финансировать свое пенсионное будущее. И для этого — мне нужно создать личный пенсионный капитал.

Какой будет моя пенсия?

Сознанный к пенсионному возрасту капитал будет номинирован в валюте. Пенсионеры предпочитают не рисковать своим капиталом, а безрисковую ставку доходности для капитала в валюте можно оценить в 3% годовых.

И поэтому моя частная пенсия будет составлять:

( Капитал * 0,03 ) / 12

Именно такую «пенсию» я и буду получать со своего капитала. Например, если мой пенсионный фонд составит 400.000 USD, то расчет моей пенсии очень прост:

(400.000 * 0,03) / 12 = 1.000 USD в месяц

2. Расчет пенсии, и расчет капитала

Только что мы выполнили расчет предполагаемой пенсии исходя из созданного капитала. Однако на практике важнее решить обратную задачу. Почему?

Потому что именно так делается пенсионное планирование. Когда человеку исполняется 30-35 лет — он задает себе вопросы: как рассчитать пенсию? на какие средства я буду жить, завершив карьеру? Он понимает, что ему необходимо создать свой пенсионный капитал.

Прочтите статью по теме: Линия жизни

И прежде, чем он начнет инвестировать — нужно определить, какого размера пенсионный доход нужен этому человеку. Размер пенсионной ренты определит размер необходимого капитала. А размер капитала — сумму ежемесячных инвестиций для его создания.

Желательно планировать пенсионную ренту, размер которой примерно равен вашему текущему доходу. Ведь никто не хочет, чтобы его доход снижался — в том числе и при выходе на пенсию.

Итак, вы определили желаемый размер своей частной, приватной пенсии. Какой капитал необходимой создать, чтобы получать этот доход? Предложу вам простой калькулятор для расчета пенсионного капитала.

Это — правило четырех сотен. Возьмите нужный вам размер пенсионного дохода, и умножьте эту сумму на 400 — и вы получите необходимый вам пенсионный капитал. Например, если я хочу получать на пенсии 1.500 USD ежемесячно, то мне необходим пенсионный капитал в размере:

1.500 * 400 = 600.000 USD

Почему правило четырех сотен справедливо? Если предположить, что созданный вами пенсионный капитал приносит доходность в 3% — то это будет именно так. Вы можете убедится в этом, решив простейшее уравнение:

Простой калькулятор пенсии, и размера пенсионного капитала

Сократив числитель и знаменатель в этой формуле — мы придем к тождеству рента=рента, и тем самым убедимся в том, что формула верна.

В этом и состоит правило четырех сотен. Решите для себя – какой поток дохода вы хотели бы получать, выйдя на пенсию? Умножьте эту цифру на 400 — именно такого размера капитал вам и потребуется.

3. Пенсионная проблема

Итак, вы определили желаемый пенсионный доход — пусть это 1500 USD в месяц. Правило четырех сотен говорит, что вам потребуется капитал в 600.000 USD, чтобы получать нужный доход. Осталось лишь создать этот капитал.

Это может казаться огромной проблемой. И это действительно так, если вам до пенсии осталось несколько лет. Однако, если человеку сейчас 30-35 лет, и он планирует свое будущее — создать этот капитал за счет регулярных накоплений он сможет довольно легко.

Все решает время. Проблема в том, что люди в 30-35 лет редко думают о своем пенсионном будущем. Но в 50+ человек мало что уже успеет сделать для создания капитала.

Эта небольшая заметка написана для молодых людей. Никто кроме вас не будет создавать пенсионный капитал. Не отрыв своевременно хороший пенсионный план — вы вдруг обнаружите, что вам уже за 50. И калькулятор государственной пенсии обещает вам сущие гроши. И тогда Вы ничего уже не измените.

Поэтому планируйте свое пенсионное будущее смолоду. Если вы уже в возрасте — скажите об этом детям.

Если вам нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте заявку:

Записаться на консультацию к независимому финансовому советнику (НФС) Владимира Авденина www.avdenin.ru

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: