Для чего нужен личный финансовый план. Как составить ЛФП — инструкция и пример в excel

как составить личный финансовый план савенок

Эта статья о том, как составить личный финансовый план в excel. Зачем он нужен? ЛФП – это инструмент долгосрочного финансового планирования. Он показывает различные пути к достижению важных для вас целей — чтобы вы могли выбрать из них оптимальный.

1. Для чего нужен личный финансовый план

У каждого человека есть несколько важных финансовых целей. Чтобы их достичь, нужны накопления.

Это крупные фонды, которые создаются долго. Годами, или даже десятилетиями. Финплан — это описание того, как человек будет создавать эти важнейшие для себя накопления.

Он может выглядеть так:

Как составить личный финансовый план - пример в excel
личный финансовый план — образец в excel

Этот план представляет собой инструмент для расчёта вашего капитала для каждого из будущих лет.

В плане отражается рост капитала за счёт тех средств, которые человек единовременно, либо регулярно инвестирует в свою накопительную программу:

Личный финансовый план это расчет будущего капитала с учетом средств, которые год за го инвестирует семья
ЛФП это расчет будущего капитала с учетом инвестируемых средств

Также в плане учитываются и будущие крупные расходы. Это означает, что вы изымаете средства из своих накоплений для решения личных задач.

Например — для покупки недвижимости, или оплаты высшего образования детей:

Финплан учитывает крупные расходы для достижения важных финансовых целей
учёт крупных расходов в финансовом плане

Размер вашего будущего капитала зависит от величины поступлений и изъятий, и ещё ряда параметров. Изменяя эти параметры в расчётах — мы получаем различные сценарии вашего финансового будущего.

Тем самым ФП представляет собой прогноз капитала, который вы будете иметь для каждого года в будущем. Именно этот прогноз и позволяет вам планировать свою жизнь на много лет вперёд. Ибо мы знаем, когда будем обладать необходимой суммой для реализации важных жизненных целей.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

Для чего нужен личный финансовый план. Как составить ЛФП - инструкция и пример в excel

2. Как ЛФП позволяет планировать личные финансы

По мере взросления человек понимает, что перед ним в жизни стоят важные финансовые задачи. Например, они могут выглядеть так:

Достижение крупных финансовых целей - вот что включает в себя ведение ЛФП
что включает в себя ведение ЛФП

И поскольку решение этих задач требует крупных средств – человек приходит к необходимости личного финансового планирования.

Зачем оно нужно?

Чтобы успеть в срок накопить достаточно средств для решения каждой задачи. Почему здесь без плана не обойтись?

Потому что в суете каждодневной жизни у нас нет времени думать о далёких, крупных задачах. Мы можем выполнять какие-то очень простые, лёгкие действия.

Для чего нужен личный финансовый план. Как составить ЛФП - инструкция и пример в excel

И задача финансового планирования в том и состоит, чтобы разбить далёкие, масштабные задачи на простейшие, элементные шаги. Которые было бы легко совершать в обычной жизни. И которые в итоге приведут человека к достижению нужных целей.

Какую ценность несёт для вас подобный план?

2.1 Проверяет достижимость цели

Отправляясь к далёкой цели – прежде нужно понять, а можно ли вообще достичь нужной цели именно этим путём?

С одной стороны, нас есть ограниченные ресурсы: это время накоплений, и денежный поток для инвестирования. А с другой стороны — масштабные цели, которых хочется достичь.

Точный математический расчёт в рамках ФП покажет, достижимы ли цели при выделенных ресурсах.

К сожалению – на практике часто бывает, что это не так. Люди выделяют мало денег и времени для создания капитала. Но при этом достичь  желают очень крупных целей.

Вычисления позволяют быстро понять, насколько реалистичны ваши ожидания относительно будущего.

2.2 Предложит изменения, при которых цели будут достижимы

Поскольку ожидания людей относительно своего финансового будущего часто завышены – нужны коррективы, которые при выделенных ресурсах всё же позволят достичь финансовых целей.

Какие изменения возможны? Есть две стратегии – либо уменьшить цель, либо увеличить ресурсы. Либо использовать оба подхода.

Допустим, мы с клиентом обсуждаем личное пенсионное планирование. Это — важнейшая задача любого человека в трудоспособном возрасте. Включите мое видео с рассказом об этом:

Нередко пенсионные расчёты показывают, что планируемый капитал не обеспечит человека нужной рентой к выходу на пенсию.

Что можно сделать?

Можно инвестировать больше, либо увеличить срок накоплений. Возможно — стоит снизить желаемый размер пенсионной ренты.

Изменяя эти параметры, мы рассчитаем дополнительные варианты плана. Которые затем будем обсуждать с моим клиентом. Вдумчивый анализ различных вариантов финплана поможет нам выбрать оптимальное для клиента решение.

Например, решение может быть следующим. Человек увеличивает денежный поток для инвестирования на 10% ежемесячно, и завершает карьеру на 3 года позже. И тогда он сможет обеспечит себя желаемой рентой.

Вот зачем нужны подобные расчёты. Планируя своё будущее, мы должны понимать — каким оно будет в тех или иных предположениях. Именно эти сценарии и рассчитывает ЛФП.

Например, успею ли я создать фонды для высшего образования детей, если сейчас возьму ипотеку? И на сколько позже в таком случае мне придётся выйти на пенсию? А если я, накопив более половины стоимости квартиры, возьму ипотеку через два года? Тогда процентная ставка будет меньше – как это отразится на моём финансовом будущем?

План рассчитывает подобные сценарии для последующего анализа. Чтобы в итоге выбрать оптимальное для человека решение.

2.3 Даст пошаговый алгоритм действий

Семьи имеют далёкие, крупные финансовые цели – и определённые средства, которые они готовы выделять ежемесячно для достижения этих целей. Как увязать текущий денежный поток с достижением отдалённых целей?

Очевидно — нужен чёткий алгоритм действий. Это и есть финплан семьи. Выполняя простейшие действия, приведённые в нём – вы будете  неуклонно двигаться к своим целям. Занимаясь при этом своей текущей жизнью.

3. Как составить и реализовать личный финансовый план

Размер вашего будущего капитала зависит от ряда параметров, которые нужно учесть в расчётах. Ниже перечислены основные этапы составления ЛФП.

3.1 Сбор необходимых данных

Для составления ЛФП вам нужно ответить на ряд вопросов, которые перечислены ниже.

  • Каким средствами вы уже обладаете?
  • Как долго продлится ваша накопительная программа? Чем длиннее срок, тем больший капитал вы создадите;
  • Какую сумму вы готовы периодически инвестировать? Чем выше ваш денежный поток для инвестирования, тем крупнее будет ваш капитал;
  • Какова планируемая доходность вашего инвестиционного портфеля? Чем выше ставка доходности, тем быстрее растёт капитал.

Предположим, что все нужные данные у нас есть: ясны финансовые цели – и мы знаем, когда и сколько денег в будущем понадобится семье, чтобы их достичь. Мы также знаем, какой денежный поток семья готова выделить для инвестирования, и размер стартового капитала.

Наконец, с учётом срока накопления и вашего отношения к риску мы определили оптимальную структуру инвестиционного портфеля, и оценили его вероятную доходность. И тогда пора приступать.

3.2 Разработка плана

Используя эскиз ЛФП в excel, я вношу в него перечисленные выше параметры. Скачать образец финансового плана в формате pdf можно здесь.

И мы сразу видим, будут ли цели человека вовремя достигнуты в будущем. Если да — мы переходим к обсуждению конкретных финансовых инструментов, которые позволят ему реализовать свой план.

Если же нет — тогда я варьирую различные параметры плана, и предлагаю человеку несколько различных сценариев. Из которых мы вместе с человеком выбираем финальный. И затем обсуждаем конкретные инструменты для достижения его целей.

3.3 Пример расчёта

Важнейшей для многих людей финансовой задачей является создание личного пенсионного капитала. Составляя финплан — персональный финансовый советник обязательно обсуждает с человеком эту задачу.

Посмотрите моё видео по теме:

4. На какой срок составляется ЛФП

Давайте поговорим о том, на какой срок составляется персональный финансовый план. Чаще всего это достаточно долгий срок, от 5 лет и более. Я бы даже сказал, что подобные планы стоит составлять на срок более 10 лет.

Почему?

Потому что в рамках этого плана человек планирует достижение своих долгосрочных финансовых целей. Это крупные, стратегические задачи — поэтому их решение требует времени, и тщательного планирования.

Есть и еще один важный момент. Дело в том, что при создании капитала очень важное значение имеет то время, которое есть у человека для накоплений. Потому что время за счет сложного процента серьезно умножает те суммы, что человек сберегает для создания необходимых ему фондов.

Но чтобы ваш капитал начал расти экспоненциально расти за счет силы сложных процентов — нужно инвестировать на долгий срок. Поэтому иногда ЛФП также называют личным инвестиционным планом. Это название подчеркивает, что с помощью этого инструмента человек планирует свое будущее на долгосрочную перспективу.

5. Как ЛФП составляется на практике

Человеку, который никогда не составлял долгосрочных финансовых планов — сложно просто сесть за стол, и составить свой ЛФП, просто взяв готовый образец финплана в excel. Поэтому в большинстве случаев те люди, которые ощущают необходимость в долгосрочном финансовом планировании — обращаются за составлением финплана к независимому финансовому советнику.

Человек обсуждает с финансовым консультантом свои долгосрочные задачи. А также — денежный поток, который он готов выделить для реализации плана.

Кроме того, финсоветник выясняет риск-профиль клиента, чтобы заложить в расчеты ту доходность, которая даст возможность человеку инвестировать с комфортным для него уровнем риска.

Когда задачи человека, денежный поток для инвестирования и комфортный для него уровень риска определены — финансовый советник готовит инвестиционный план. На практике он составляется в нескольких сценариях — чаще всего это 3-4 расчета с разными параметрами.

Например, различные сценарии могут отличаться сроком накоплений. Или же — денежным потоком, который семья выделяет для достижения своих финансовых целей. Анализируя различные сценарии, человек выбирает оптимальный для себя путь к собственным финансовым целям.

Включите мой рассказ о том, как финансовый советник помогает человеку спланировать собственное финансовое будущее:

6. И в завершение

Фин. план даст вам реалистичную картину будущего. Он позволяет понять, как распределить денежные потоки, в какие активы вам нужно инвестировать — чтобы решить свои важнейшие задачи.

План также даёт вам два преимущества.

  • Вы уверены, что цели достижимы в заданный срок

План — это точный математический расчёт вашего будущего капитала. И если расчёты показывают достаточность капитала — значит у семьи в нужное время будут средства для решения необходимых задач.

  • План даёт чёткий алгоритм действий

План преобразует далёкие цели в ряд простейших шагов. Выполняя которые — семья будет двигаться к своим целям. Современные инвестиционные контракты позволяют автоматизировать эти шаги.

Имея выверенный план, и эффективные инструменты для реализации этого плана — семья уверенно движется к своим финансовым целям. Тем самым вы в полной мере управляете своим финансовым будущим.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

онлайн консультация по теме страхования жизни от смерти по любой причине

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Читайте далее:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 35
  1. Roman

    Добрый день. Статья познавательная, спасибо! А можно получить образец финплана в формате excel? yah0o@mail.ru

  2. Максим

    Аналогично прошу в ексели сбросить на почту! Очень хочется применить вашу статью в жизнь

  3. Дмитрий

    Владимир, доброго времени суток! Самый наглядный и понятный расчет в Excel. Как можно получить расчет фин плана человека? Т.е. сам файл расчета (Excel). Моя почта kl6894@list.ru Заранее спасибо!!!

  4. Александр

    Добрый день.

    Статья очень полезная,

    Могу вас попросить скинуть файл excel ме на почту, буду премного благодарен.

  5. Юлия

    Добрый день! Если можно, пришлите, пжс, Эксель на почту 1984risjana@mail.ru. Очень хочется ознакомится.

  6. Мурад

    Здравствуйте Владимир! Могу ли я получить ЛФП в excel на почту info.muradsaidov@gmail.com? Благодарю)

    1. Аноним

      ГщгФ

  7. Исаак

    Здравствуйте Владимир! Могу ли я также получить ЛФП в excel на почту isaak.rozman@yandex.ru

    Благодарю

    ;-)

  8. Игорь

    Добрый день Владимир!

    Могу ли я попросить Вас сбросить ЛФП в excel на почту ipsidor040@gmail.com

    1. Аноним

      ГШЯЩ

  9. Аноним

    Добрый день! Пришлите, пожалуйста, ЛФП excel на glk1988@bk.ru

  10. Константин

    Владимир, добрый день! Финплан в Excel формате — очень крутой инструмент!

    Огромная просьба отправте Финплан в Excel формате на электронку skn1-75@mail.ru Заранее благодарю!!!

  11. Кеж

    пришлите пожалуйста ЛФП на seedenkesh@mail.ru

  12. Ерлан

    Владимир, добрый день!Отличная статья!

    Скиньте пожалуйста образец ЛФП excel на мою почту

    boshkaev_erlan@mail.ru

    Заранее благодарю

  13. Алексей

    Добрый день!

    Прошу Вас направить образец ЛФП excel мне на почту 3uk@mail.ru.

    Статья Бомба. Спасибо.

  14. Ольга

    Здравствуйте, скиньте, пожалуйста, на почту образец ЛФП excel

    baikinaolya@yandex.ru

  15. Виктория

    Владимир, спасибо за статью! Можно фин план в Екселе на почту chernyavskaya.viktoria@gmail.com

  16. Лидия

    Здравствуйте, прошу скинуть ЛФП в Excel на почту

  17. Юрий

    Здравствуйте! Статья очень понравилась. Хотелось бы более подробнее продвинуться в данном направлении. Буду признателен если отправите ЛФП мне на почту kuryshko-jurijj@rambler.ru

  18. Михаил

    Добрый день! Просьба прислать табличку ЛФП tshtgl@mail.ru. Спасибо :idea:

  19. Игорь

    Здравствуйте. Просьба скинуть образец лфп на garikus3434@gmail.com

  20. Алла

    Здравствуйте! Пришлите пожалуйста таблицу ЛФП на 5651439@gmail.com

  21. Александр

    Здравствуйте! Статья очень понравилась. Хотелось бы более подробнее продвинуться в данном направлении. Буду признателен если отправите ЛФП мне на почту tltman@mail.ru

  22. Azamat

    Здравствуйте, очень интересно! А можно получить образец финплана в формате excel?

    Mr.Incredible2225@mail.ru

  23. Аноним

    Добрый! Можно получить финансовый план на в Excel на nitay604@ya.ru

  24. Ольга

    Добрый! Можно получить финансовый план на в Excel на student-094@mail.ru

  25. Роман

    Здравствуйте, f можно получить образец финансового плана в формате excel beloroman@mail.ru?

  26. Степан

    Добрый день, можно отправить финансовый план на почту gristeps@yandex.ru, заранее спасибо!

    1. Аноним

      ехфЗ

  27. Александр

    Доброго времени суток. Очень полезная и интересная статья, можете, пожалуйста, отправить финансовый план на почту, хотелось бы заняться финансовым планированием на практике, заранее спасибо!

    1. Александр

      haise21@bk.ru

  28. Николай

    Здравствуйте, буду весьма благодарен если отправите финансовый план на почту: kolay19122@gmail.com

  29. юлия

    здравствуйте, отправьте пожалуйста финансовый план на julvoron@inbox.ru

  30. Светлана

    Добрый день!

    Занимаюсь составлением своего личного финплана и ваша информация мне очень пригодилась.

    Благодарю за подробности и объяснения!

    Также буду благодарна , если отправите мне на почту saransveta@mail.ru

    образец ЛФП !

    Оставляю информацию о вас в заметках, чтобы при увеличении доходов можно было проконсультироваться.

  31. Владимир

    Приветствую и Благодарю за подробную статью очень ценную!

    понравился системный подход

    и что все аспекты пошагово разобрали

    очень буду рад таблице mr.zavi@mail.ru

    Заранее спасибо

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: