Сегодня многие люди понимают, что необходимо создавать личный пенсионный фонд — потому что в части нормального пенсионного обеспечения на государство рассчитывать нельзя. И поэтому разумный человек будет создавать собственный пенсионный капитал.
1. Как создать личный пенсионный фонд
Однажды, уже очень давно – я впервые увидел рисунок, о котором расскажу в этой статье. Он поразил меня – и я немедленно понял, насколько важно заботиться о своём финансовом будущем, и создавать личный капитал. Этот рисунок называется «Линия жизни», и шаг за шагом я изложу его в этой статье.
Включите моё видео — в нём я шаг за шагом выполняю и комментирую рисунок «Линия жизни»:
Рисунок «Линия жизни» символизирует финансовую жизнь человека – показывая, как меняются доходы человека в течение его жизни:
С точки зрения поступающих доходов жизнь человека можно разделить на три части – детство и юность, активный период, и пенсионное время. Когда мы растём и учимся, у нас нет доходов. Затем человек начинает работать, и у него появляется постоянный доход.
Допустим, человек начал свою карьеру в 22 года. Отразим этапы его финансовой жизни на рисунке:
Начав работать, человек получает опыт, повышает свой профессионализм, и занимает всё более и более высокие должности. Поэтому с течением времени его доход будет расти. Этот факт мы можем отразить на рисунке следующим образом:
А теперь задайте себе вопрос – что будет с доходами человека, когда он выходит на пенсию? Ответ однозначен – доходы человека резко упадут. И с течением времени доходы пенсионера будут падать и дальше из-за демографической ситуации, которую мы объективно имеем сейчас в нашей стране.
Вот как это будет выглядеть на рисунке:
И это резкое падение очень больно ударит по человеку. На рисунке выше пунктирной линией отмечен тот уровень жизни, которого человек достиг к завершению карьеры, став зрелым профессионалом. Он привык к определённой совокупности жизненных благ, набору товаров и услуг, которые позволяют вести ему комфортный уровень жизни.
И вдруг человек мгновенно теряет львиную долю своего дохода, который обеспечивал ему комфортный уровень жизни. И человеку, который привык к достатку — жить отныне придётся очень скудно.
Желаете ли вы, завершив свою карьеру – прийти к нищенскому существованию? Если нет – то необходимо заполнить тот финансовый вакуум, который немедленно возникнет, как только вы прекратите работать. Вам нужны сбережения к пенсионному возрасту, которые обеспечат привычный уровень жизни после завершения карьеры:
Но тогда возникает вопрос – когда, в какую пору жизни человек может создать этот капитал? Если в детстве доходов ещё нет, а в пенсионную пору их уже нет – единственная часть жизни, когда пенсионный капитал может быть создан – это активная часть жизни, когда человек работает и зарабатывает деньги.
Необходимый пенсионный капитал может быть создан регулярным, на протяжении десятков лет – сбережением части вашего текущего дохода:
Итак, если вы желаете прожить зрелую часть своей жизни продуктивно, ярко, в достатке – вам нужна программа регулярных сбережений, которая позволит за время вашей карьеры создать ваш личный пенсионный фонд. Созданный капитал обеспечит вам привычный уровень жизни, даст возможность отдыхать и путешествовать в свободное время.
Какого размера пенсионный капитал вам потребуется? Его легко рассчитать — включите мой рассказ об этом:
2. Пенсионное планирование и страхование жизни
Отлично, скажите вы, открыть план регулярных сбережений для создания пенсионного капитала — это хорошая идея. Однако, тогда есть и ещё одна проблема, над решением которой нужно подумать.
Только лишь регулярно инвестируя часть своего текущего дохода, мы можем создать свой пенсионный капитал. Однако в жизни возможны непредвиденные события, которые лишают человека дохода. Среди них – травмы, инвалидность, смертельные болезни и смерть.
Эти события человек не может контролировать – однако каждое из них может лишить человека дохода на долгое время, или даже навсегда. Взгляните на рисунок ниже:
Красные стрелки «бьют» по доходу человека, отбирая возможность работать и зарабатывать деньги. Как, лишённый дохода – будет оплачивать текущие расходы? На какие средства будет жить его семья? За счёт каких средств, не имя текущего дохода — он будет создавать свой пенсионный фонд?
Возможность потерять свой доход на долгий срок из-за неконтролируемых событий – это очень серьёзный риск для любого человека, любой семьи. И эту проблему люди уже веками успешно решают с помощью страхования жизни.
Полис возмещает человеку доход, который может быть утрачен из-за непредвиденных событий. И поэтому страхование жизни обеспечивает человека и его семью финансовой безопасностью.
Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:
3. Два инструмента для создания пенсионного капитала
Итак, мы пришли к пониманию двух важных идей:
- Необходимо регулярно сберегать часть заработанного для создания пенсионного капитала, и
- Важно иметь защиту от несчастного случая, который может лишить человека его дохода.
И поэтому разумный подход при долгосрочном финансовом планировании собственной жизни предусматривает использование, сочетание одновременно двух финансовых инструментов: эффективного инвестиционного плана для создания личного пенсионного фонда, и хорошего контракта по страхованию жизни для защиты финансовых интересов свой семьи.
Посмотрите вдумчиво на финальный рисунок «Линия жизни»:
Перечислю основные выводы, которые можно сделать, глядя на этот рисунок.
- Не создав сбережений к выходу на пенсию – вы будете жить на крайне малую государственную пенсию. Фактически — проработав десятки лет, человек в отсутствии накоплений придёт к нищете;
- Капитал можно создать только за то время, когда вы работаете – путём регулярного инвестирования части текущего дохода. Этот капитал обеспечит вас пожизненной рентой для комфортной жизни в зрелые годы;
- Поскольку неконтролируемые события могут лишить человека дохода, то для собственной финансовой безопасности необходимо использовать страхование жизни;
- Нужный вам пенсионный капитал — это очень крупная сумма. Чтобы успеть его создать — начните накопления как можно раньше.
Пенсионное планирование – это важнейшая часть финансового планирования жизни. Включите мой рассказ о том, как создать личный пенсионный капитал:
Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее: