ULIP — страховые планы для инвестирования

Выбирая инструмент для долгосрочного инвестирования — вы наверняка встретите термин ULIP. Это — сокращение от Unit Linked Insurance Plan. Статья расскажет об устройстве и преимуществах подобных инвестиционных планов.

1. Что такое ULIP

Юридически планы ULIP являются контрактами по страхованию жизни. Это кажется странным, ведь страхование жизни и инвестирование – очень разные сферы личного финансового планирования.

Однако инвестиционные планы в юридической оболочке страхования жизни очень удобны частным лицам для долгосрочных накоплений. Страховой счет ULIP схож с брокерским счетом, и позволяет инвестировать в различные активы на мировых финансовых рынках.

При этом контракт ULIP дает человеку ряд существенных выгод. Основные его преимущества в следующем.

  • Рост капитала защищен от налогообложения

Поскольку человек, ведущий подобный накопительный план – юридически владеет контрактом по страхованию жизни, то по закону прирост капитала не подлежит налогообложению в период действия полиса. При длительных сроках накоплений это очень весомое преимущество планов ULIP, потому что ваш капитал будет быстрее расти за счет сложных процентов;

  • Капитал защищен от претензий третьих лиц

Поскольку юридически капитал находится в полисе страхования жизни, то по закону на эти средства невозможно обратить взыскание. Это означает, что капитал будет защищен на случай судебных проблем, споров с деловым партнером, возможных претензий со стороны государства и/или бывших супругов.

Поэтому страхование жизни очень часто используется как инструмент защиты активов.

  • Адресное наследование капитала

Поскольку ULIP является инвестиционным планом в форме полиса страхования жизни – то он предполагает назначение бенефициаров. При уходе владельца контракта именно эти люди получат созданный им капитал.

Поэтому через назначение выгодоприобретателей вы можете управлять наследованием своих активов. Бенефециаров в своем контракте можно изменить в любой момент.

  • Автоматическое списание в контракты с регулярными взносами

Для многих людей именно это свойство unit-linked Insurance рlan является важнейшим преимуществом. Большинству людей, которые намерены создать капитал — необходимо регулярно инвестировать часть своего дохода.

Проблема в том, что это нужно делать десятилетиями. Нужно быть невероятно дисциплинированным человеком, чтобы регулярно лично, в ручном режиме — все это время делать взносы в свой накопительный план.

Инвестиционные планы ULIP автоматизируют процесс накоплений. После открытия контракта страховая компания будет периодически дебетовать вашу карту, и помещать очередной взнос в ваш накопительный план. Так за счет регулярных накоплений вы будете шаг за шагом создавать личный капитал.

Вот как это отражается в выписке по счету:

Контракты ULIP (unit-linked insurance plan) - это инструмент для долгосрочного и инвестирования, который позволяет людям создавать личный капитал и необходимые фонды

2. Как устроен контракт ULIP

Планы ULIP имеют много различных модификаций: это могут быть планы как со взносами в рассрочку, так и с одним крупным единовременным взносом. В каждой из этих категорий есть контракты с гарантией капитала, и без таковых.

Существуют также профессиональные планы с крупным единовременным взносом – эти контракты дают такой же широкий выбор объектов инвестирования, что и брокерский счет.

Однако чаще всего используются контракты со взносами в рассрочку – потому что именно эти планы ULIP используются семьями для создания личного капитала, и фондов для детей. Подобные контракты работают следующим образом.

После выпуска контракта первый взнос поступает в накопительный план. Для размещения этих средств человек выбирает несколько взаимных фондов из доступных на платформе страховой компании.

ULIP (unit-linked insurance plan) позволяют инвестировать во взаимные фонды от крупнейших управляющих компаний

Для инвестирования доступны более сотни различных фондов от крупнейших мировых управляющих компаний. Выбирая ряд из них – человек составляет свой собственный инвестиционный портфель.

Выбор конкретных фондов определит риск и доходность инвестиционного портфеля. Совокупность выбранных фондов при ведении накопительного плана можно изменить в любой момент.

Итак, контракт открыт, и выбраны фонды для инвестирования. Далее начинается процесс накоплений. Идет время, страховая компания ежемесячно списывает оговоренный взнос в ваш контракт, эти деньги размещаются в выбранные активы. Так шаг за шагом создается ваш капитал.

Подробнее о работе накопительных планов ULIP вы можете прочесть в моей статье «Что такое unit-linked».

3. Контракты ULIP, доступные в России

Ввиду ряда законодательных ограничений российские компании не могут сейчас предложить клиентам контракты unit-linked. Ныне российские страховщики предлагают лишь инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

Пожалуйста, не путайте эти два понятия: контракты ULIP зарубежных компаний, и полисы ИСЖ – это принципиально разные инструменты. ULIP очень эффективен, и его стоит использовать. ИСЖ – абсолютно не эффективен, и его нет смысла использовать. Подробнее о различиях этих контрактов вы можете прочесть здесь.

Итак, контракт ULIP вам может открыть лишь зарубежная компания.

Еще относительно недавно россияне имели возможность открывать unit-linked планы компаний Generali и Royal London 360 (RL360). Однако эти компании ушли с нашего рынка, прекратив принимать новые заявления от россиян.

И на сегодняшний день для россиян и жителей СНГ планы ULIP могут открыть лишь две компании: Investors Trust и Hansard. По ряду причин я бы рекомендовал вам использовать удобные unit-linked контракты компании Investors Trust.

4. Краткий обзор ULIP компании Investors Trust

Наиболее часто используется план Evolution – это контракт со взносами в рассрочку, в котором предусмотрен срок накоплений до 25 лет. Удобен для создания капитала за счет регулярных сбережений.

Однако в плане Evolution не предусмотрены гарантии капитала. Для тех, кому подобные гарантии нужны – предлагается контракт SP500. Этот инвестиционный план открывается как со взносами в рассрочку, так и с единовременным взносом.

Контракт SP500 позволяет участвовать в росте фондового рынка без риска потерь. Хорошо подходит тем людям, которые хотели бы инвестировать на финансовых рынках, но желают защитить свой капитал от возможных убытков.

Контракт Platinum – это инструмент для единовременного инвестирования крупных сумм. Средство защиты активов, и легитимный способ вывода средств за рубеж с последующим их инвестированием. Превращает часть капитала семьи в защищенные и ликвидные активы, расположенные вне РФ.

План Fixed Income Portfolio – это инструмент для создания ренты. Разработан для зрелых людей, которые уже создали свой капитал. Которым нужно обеспечить себе гарантированный поток дохода.

Работа контракта во многом похожа на банковский депозит: человек размещает деньги, и периодически получает проценты (ренту) на свой капитал. В контракте действуют гарантии на капитал, процентная ставка при открытии плана фиксируется на весь срок договора.

Наконец, контракт Access Portfolio дает человеку очень широкий выбор объектов для инвестирования. Если во всех предыдущих планах владелец контракта мог выбирать для размещения средств лишь взаимные фонды – то в плане Access Portfolio вы можете выбирать любые активы, которые торгуются на биржах. И создавать произвольный, уникальный инвестиционный портфель.

Инвестиционные планы ULIP (unit-linked insurance plan), предлагаемые компанией Investors Trust

Как вы видите — Investors Trust предлагает продуманную линейку контрактов ULIP. Любой человек может выбрать удобное для себя решение: план со взносами в рассрочку, или же с единовременным взносом. С гарантиями, и без них. Есть также и профессиональное решение для состоятельных инвесторов.

5. В чем важнейшая выгода контрактов ULIP

Для создания личного капитала, фондов для детей, и решения масштабных финансовых задач – людям нужны эффективные инструменты долгосрочного инвестирования.

Для подобных накоплений нужно составить инвестиционный портфель с преобладанием в нем долевых инвестиций. Только так мы можем защитить от инфляции и преумножить те средства, которые инвестируем.

Контракты ULIP являются для большинства людей наиболее удобным инструментом, который позволяет сформировать свой инвестиционный портфель, и разместить свои средства на мировых финансовых рынках.

Это позволит вам эффективно инвестировать. А значит – создавать свои сбережения, и достигать важных для себя финансовых целей.

Если вам нужна консультация по теме – пожалуйста, отправьте мне заявку:

Записаться на консультацию к независимому финансовому советнику (НФС) Владимира Авденина www.avdenin.ru

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: