Многие люди задумываются о своём финансовом будущем — и хотели бы инвестировать для достижения личных финансовых целей. Однако понимают, что собственных знаний для этого им не хватает. Тогда закономерно возникает вопрос — где получить финансовую консультацию по инвестированию?
Ведь это очень важно. Потому что принятые решения могут влиять на жизнь семьи десятки лет. И во многом будут определять достаток семьи, и качество её жизни. А значит — вам нужен грамотный и профессиональный совет.
Так кто же может нам помочь?
Помощь родных/друзей
Будут ли полезными советы сотрудников банка/брокера/ПИФа?
Консультации и конфликт интересов
Независимый финансовый советник (НФС)
Где получить консультацию
Почему это стоит сделать
Вариантов получить финансовую консультацию у нас не так уж и много. И первый из них известен давно — и нам всем хорошо знаком.
Ближний круг
Да, безусловно — мы можем советоваться, и «консультироваться» со своими близкими людьми. Это наша семья и друзья.
Почему этот консалтинг в кавычках? Потому что в подавляющем большинстве случаев близкие знают в области персональных финансов не больше, чем вы. И поэтому дать грамотный совет, или полноценную консультацию по личным финансам они вряд ли смогут.
За профессиональной финансовой консультацией нужно обращаться к специалистам. И поэтому мы логично переходим к следующему пункту.
Сотрудники финансовых организаций
Есть много различных компаний, которые предлагают финансовые продукты частным лицам. К их числу относятся банки, страховые организации, брокерские компании, негосударственные пенсионные фонды, ПИФы и пр. Наверное, каждый из нас хоть раз да получал консультацию у этих специалистов.
Многие из них имеют гораздо больше знаний и опыта в финансовой области, нежели обычный человек. Который не получил профильного образования, и не имеет опыта работы с финансами.
И, казалось бы — проблема финансовых консультаций решена. Нужно лишь прийти в банк, в страховую компанию — или к брокеру. И там получить профессиональный совет финансового аналитика, который вам необходим. Однако при таком подходе возникают три серьёзные проблемы.
Как выбрать консультанта?
Первая проблема состоит в том, что зачастую одну и ту же долгосрочную финансовую задачу можно решать с помощью различных инструментов. Простым примером может быть создание личного пенсионного капитала.
Эту задачу можно решать с помощью НПФ, открыв полис накопительного страхования жизни, или же формируя сбалансированный инвестиционный портфель на брокерском счету. А можно покупать в банке инвестиционные монеты, и золото в слитках.
В какую финансовую организацию вам обращаться за консультацией в этом случае? Вероятно — во все, если вы желаете сделать для себя грамотный выбор нужного решения. Потребуется детально разобраться в различных инструментах, провести их сравнение — и сделать финальный выбор.
Это возможно — однако слишком затратно для обычного человека. Ведь потребуется много времени и сил, чтобы изучить и сравнить многообразие различных вариантов. Гораздо проще в этом случае получить грамотную финансовую консультацию у хорошего специалиста.
Ведь мы не идём изучать право, столкнувшись с юридическим вопросом, так ведь? Достаточно обратиться к хорошему юристу, и получить нужный ответ.
Финансовые консультации и конфликт интересов
Но помимо большого числа компаний есть и вторая проблема. Сотрудник отдельной финансовой организации сможет предложить вам продукты и услуги лишь своей компании.
Но у нас рыночная экономика. И поэтому компаний, предлагающих схожие финансовые продукты — на рынке очень много. Вам придётся провести исследование однотипных контрактов, чтобы выбрать для себя лучшее решение. Сможете ли вы это сделать, обратившись в одну-единственную компанию?
Ответ — нет. Сотрудники любой компании не будут вам рассказывать про предложения конкурентов. Они будут предлагать вам свои продукты.
И поэтому вам нужен специалист, который не состоит в штате какой-то отдельной компании. Независимый эксперт, который хорошо знает представленные на рынке решения. И в зависимости от ваших задач поможет сделать грамотный выбор из доступных вариантов.
Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:
А есть ли у вас план?
Но есть ещё и третья, возможно — самая главная проблема. Вспомните, как мы решаем в жизни крупные, стратегические задачи. Мы их обдумываем, анализируем различные варианты, и затем составляем план — как будем действовать.
Ровно также стоит действовать в области личных финансов. Ведь мы управляем личными финансами ради достижения своих конкретных целей. И нам не нужны на этом пути какие-то хаотичные, случайные, спонтанные инвестиции. Нам нужен прямой, выверенный путь к цели.
Как это реализовать в жизни?
Прежде нужно понять, каковы ваши собственные цели. Затем составить личный финансовый план для их достижения. И лишь на последнем, третьем шаге — выбирать конкретные инструменты для реализации составленного плана.
Итак, разумная стратегия такова:
- Определяем свои цели;
- Составляем план их достижения;
- Выбираем инструменты для реализации плана.
И если вам близок этот подход — то начинать нужно НЕ с выбора инструментов для инвестирования. Стоит начать с личного финансового планирования. В большинстве своём эту услугу оказывают независимые финансовые советники (НФС).
Консультация финансового консультанта
Независимый финансовый советник (НФС) в начале встречи обсуждает со своим клиентом те задачи, которые человек хотел бы решить. Затем НСФ составляет план решения этих задач — и предлагает оптимальные финансовые инструменты для выполнения этого плана.
Посмотрите моё краткое видео о том, как проводятся подобные консультации по финансовым вопросам для частных лиц:
НФС хорошо знает, какие долгосрочные задачи встают в жизни перед людьми — а также способы их решения, и наиболее эффективные инструменты для этого. При встрече с человеком мы определяем его приоритеты, риск-профиль и пожелания относительно доходности, ликвидности и гибкости продукта. Чтобы предложенное решение было оптимальным для этого клиента.
Где получить консультацию
Я могу проводить финансовые консультации для физических лиц в Москве очно. Для этого у меня есть удобно расположенный офис на севере Москвы. Однако подобных встреч «вживую», встречаясь со своим клиентом в офисе лично — я уже очень давно не проводил. Почему?
Потому что уже давно все мои консультации проходят онлайн. Это удобно и моим клиентам, и мне. Ведь для встречи не нужно никуда ехать — достаточно включить компьютер и видеокамеру. Это важно для такого мегаполиса как Москве, где на дорогу можно легко потратить несколько часов.
Кроме того, многие люди, которым нужна консультация финансового эксперта — живут далеко от Москвы. И поэтому единственной возможностью для нашей встречи является онлайн консультация.
Однако возникает логичный вопрос. Финальным результатом работы с финсоветником для человека должны стать работающие инструменты для реализации разработанного плана. Как же будут открыты необходимые контракты?
Здесь нет проблемы. Многие финансовые компании в настоящее время используют электронный документооборот. Это означает, что необходимые для человека контракты выпускают онлайн, на основании электронных документов, которые готовит финансовый консультант. Поэтому уже давно нет необходимости в личной встрече с финансовым советником.
Подводя итог
Что ж, к завершению этой статьи вы уже знаете, где можно получить финансовую консультацию по инвестированию. Почему во многих случая это стоит сделать?
Наша жизнь пронизана деньгами — и нужно уметь ими правильно управлять, чтобы ваша семья жила в достатке. Кроме того, у каждого человека или семьи есть ряд долгосрочных задач — для решения которых нужны очень значительные средства. И далеко не каждый человек сформулировал для себя эти задачи, чтобы начать их своевременно решать.
При встрече финансовый советник поможет вам обозначить те задачи, которые требуют внимания с вашей стороны. А также предложит варианты их решения, и оптимальные инструменты для этого.
Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
