Эта статья поможет вам понять, кто такой независимый инвестиционный консультант. И выбрать для себя нужного специалиста в области личных финансов.
1. Закон об инвестиционных консультантах
Прежде нужно уточнить термин, которым мы будем называть эксперта в области инвестиций. До недавнего времени законодательство не регулировало работы специалистов в области финансового консалтинга.
Однако всё изменилось 21 декабря 2018 г. В этот день вступили в силу поправки в закон о рынке ценных бумаг. В соответствии с этими изменениями на фондовом рынке РФ появился новый тип профессиональных участников. Которые получили официальное название «инвестиционные советники» (далее — ИС).
Чтобы стать ИС, необходимо выполнить ряд требований, и подать заявление в ЦБ. После проверки регулятор вносит запись о новом профучастнике в единый реестр инвестиционных советников ЦБ.
В чём уникальное свойство ИС? Лишь те специалисты, которые являются ИС – имеют право предлагать своим клиентам индивидуальные инвестиционные рекомендации.
Например, только ИС по закону имеет право сказать клиенту: «я рекомендую вам вложить деньги в облигации компании ABC». А если эксперт по личным финансам не имеет статуса ИС, то он не имеет права давать подобные рекомендации своим клиентам.
2. Финансовый консультант и инвестиционный советник. В чём отличия
Создавая новый тип специалистов на финансовом рынке, ЦБ преследовал благую цель. Она состояла в том, чтобы навести порядок в сегменте услуг, связанных с финансовым консалтингом.
Но к сожалению – выплеснул с водой ребёнка. Большинство частных советников по личным финансам – это индивидуальные предприниматели. И требования, которые выдвигает закон для желающих стать ИС – для этих специалистов не подъёмны.
Это привело к тому, что ИС стали лишь крупные финансовые организации. Никто из персональных финансовых советников для частных лиц не получил статуса ИС.
И здесь мы подходим к существу вопроса.
Если вы ищете для себя инвестиционного консультанта – вы должны понимать, что этот термин законодательно не определён. В законе есть понятие инвестиционный советник.
Однако смею предположить, что ваше намерение состоит в том, чтобы найти специалиста, к которому можно обратиться за помощью в области личных финансов. И если это так – вам нужно понять, какие специалисты работают на этом рынке. Чтобы затем выбрать для себя нужного эксперта.
Итак, вы выбирать из следующих специалистов:
- Инвестиционный советник. Это профучастник, представленный в реестре ЦБ;
- Финансовый консультант, финансовый советник, НФС, инвестиционный финансовый консультант. Это синонимы.
Давайте обсудим, что из себя представляет каждый из этих экспертов.
2.1 Инвестиционный советник
Итак, на рынке работает ряд ИС. Как говорилось выше, требования для желающих стать ИС велики. И поэтому сейчас ИС являются лишь несколько десятков крупных финансовых компаний.
Если вы частное лицо, которому нужна помощь по финансовым вопросам – вы должны понимать, что при обращении к ИС вы столкнётесь с конфликтом интересов. Потому что каждой компании выгодно предлагать именно свои продукты и услуги.
И поэтому спектр решений, которые вам предложат – будет ограничен. И не факт, что среди них будет оптимальное для ваших задач.
2.2 Финансовый консультант, он же финансовый советник
В этой категории вы встретите много физических лиц и ИП. Здесь стоит понимать, что сотрудники многих организаций называют себя финансовыми консультантами.
Это во многом так, но предлагают они продукты лишь той компании, в штате которой они состоят. Поэтому при обращении к этим специалистам вы также столкнётесь с конфликтом интересов.
В чём же решение?
Найти для себя независимого финансового консультанта (советника). Подобные специалисты не являются штатными сотрудниками компаний. Но при этом они имеют договора о сотрудничестве со многими компаниями, что позволяет им предлагать клиентам широкий спектр решений.
При общении с независимыми экспертами конфликт интересов исчезает. Ведь в таком случае задачей специалиста является выбор для вас оптимального решение из представленных на рынке.
Ведь у него нет задачи продавать продукты какой-то конкретной компании. Он на стороне клиента, и стремится лучшим образом решить задачи, стоящие перед человеком.
С кем работают инвестиционные консультанты? Чаще всего это частные лица или семьи, которые осознают необходимость профессиональной помощи в области личных финансов.
Это люди среднего класса, которые имеют средства для сбережений. Для них услуги инвестиционных и финансовых консультантов очень актуальны.
Им нужна помощь в долгосрочном финансовом планировании. А также выбор эффективных инвестиционных инструментов для создания личного капитала.
И если перед вами стоят подобные задачи – выбирайте для их решения независимых финансовых советников.
Если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
