Эта статья рассказывает о том, как выбрать финансового консультанта. И также она поможет понять, где вам найти личного финансового советника.
Почему это может быть важно для вас?
Финансовый советник помогает частным лицам грамотно управлять собственными деньгами. A финансы имеют очень большое влияние на нашу жизнь. Спланировать своё финансовое будущее и создать личный капитал, чтобы ваша семья жила в достатке — вот что поможет сделать финсоветник.
Зачем вам нужна консультация по финансовым вопросам
Что сделает для вас финконсультант
Как выбрать финансового советника
Где искать личного финансового советника
1. Зачем частному лицу консультант по финансовым вопросам
Вы наверняка задавали себе вопросы, например, как выгодно инвестировать деньги. Или – какой инструмент использовать для долгосрочных накоплений, чтобы создать личный капитал.
Частным лицам необходимы эти ответы, чтобы планировать своё будущее, и жизнь своих семей. Многие люди пытаются ответить на подобные вопросы самостоятельно. Но это вызывает проблемы.
Дело в том, что большинство из нас не получили никаких знаний о правильном управлении деньгами. Принимая важные финансовые решения, большинство людей пользуются обрывками знаний из прессы либо мнением родных и знакомых.
Ошибочные решения приводят к неэффективному размещению средств. Или даже к крупным убыткам, которые наносят семьям серьёзный ущерб.
Причина проблемы в том, что многие люди пытаются принимать решения в той области, где они некомпетентны. Однако проблема решается просто.
Если вы понимаете, что должных финансовых знаний у вас нет – обратитесь за консультацией к профессионалу. Планировать своё финансовое будущее, и принимать грамотные решения в этой области частному лицу помогает персональный финансовый консультант.
2. Что делает финансовый советник
Если быть кратким, то финсоветник помогает частным лицам взять под контроль свою финансовую жизнь. И спланировать то, как будут достигнуты ваши важные жизненные цели.
Этот процесс можно разбить на три этапа.
- Формулировка ваших целей
У каждого человека или семьи есть важные долгосрочные цели. Возможно, кто-то их ещё не осознаёт, но они всё же есть.
Например, это создание личного пенсионного капитала, формирование фондов для высшего образования детей, покупка недвижимости. Может быть — и ещё какие-то ваши индивидуальные цели.
И эти задачи нужно решать. Их решение требует крупных сбережений. И значит – нужно решить, как же будут создаваться эти накопления.
- Определение бюджета для долгосрочных накоплений
Нужные семье суммы могут быть созданы регулярным сбережением части текущего дохода. Независимый финансовый консультант поможет вам определить комфортную сумму для ежемесячных сбережений.
Здесь важно понимать, что не стоит планировать для инвестирования точную разницу (доходы-расходы). Потому что всегда могут случиться непредвиденные расходы, не предусмотренные в привычном бюджете семьи.
И поэтому нужно часть свободных средств выделять на внезапные расходы. Также очень важно, чтобы семья имела денежный резерв для их оплаты.
- Разработка плана долгосрочного инвестирования
Путём составления личного финансового плана ваш советник сформирует долгосрочную программу накоплений. Эта программа превратит ваши крупные, далёкие цели в последовательность очень простых финансовых действий. Совершая которые месяц за месяцем, вы будете уверенно продвигаться к решению своих крупных задач.
- Выбор и открытие необходимых контрактов
Как долгий путь преодолевается с помощью транспортных средств – так и для достижения финансовых целей необходимы финансовые инструменты. Которые создают капитал, чтобы вы могли решить свои задачи.
Персональный советник поможет вам выбрать оптимальные инструменты, и откроет их. Тем самым этот специалист фактически является опытным проводником на пути к вашим целям. Без его помощи очень многие люди топчутся на месте. Или ходят кругами, так и не отправляясь по-настоящему в путь.
И если вы понимаете, сколь важен для физических лиц личный финансовый консультант – давайте поговорим о том, как его выбрать.
3. Как выбрать независимого финансового советника
Что нужно принять во внимание при выборе консультанта? Полагаю – вам нужен специалист с опытом.
Такие люди имеют публичность, определённый бэкграунд. И у них практически наверняка есть собственный сайт. Погуглите сайты финсоветников, и вы быстро найдёте их. На что стоит обратить внимание при изучении этих сайтов?
- Поинтересуйтесь опытом
Зайдите на страничку «обо мне», поинтересуйтесь опытом и уровнем образования специалиста. Пока в России фактически нет специализированных ВУЗов, которые готовят по специальности финсоветников.
Однако есть несколько хороших курсов. И финконсультанты размещают свидетельства об их окончании. Тем самым подтверждая свою квалификацию в глазах потенциальных клиентов.
- Изучите профессиональные материалы
На личном сайте специалисты размещают свои профессиональные материалы. Это статьи, ролики, аудиозаписи, различные pdf-отчеты по специальным вопросам. Например, если вы интересуетесь вопросами грамотного управления личными финансами — то вам будет интересно прочесть мой краткий PDF-гайд:
Изучите эти открытие материалы. Насколько они профессиональны? Дают ли они вам ценность, виден ли в них высокий профессиональный уровень специалиста?
- Как специалист предлагает формировать личный капитал?
Есть два основных подхода при создании капитала. Это пассивное инвестирование, и активное управление инвестициями. Какого подхода придерживается специалист?
Выбирайте тех, кто предлагает пассивное инвестирование. Это лучшая стратегия для долгосрочных накоплений.
- Каковы ориентиры по доходности?
Важнейшим параметром при долгосрочном инвестировании является доходность инвестированного капитала. В авторских материалах финансового советника, представленных на его сайте – неизбежно будет обсуждаться величина. И вы также найдёте её оценку со стороны данного специалиста.
Разумным ориентиром средней ежегодной доходности на длительных отрезках времени при пассивном инвестировании капитала в валюте является доходность в 6-6,5% годовых. И если некий «финсоветник» предлагает вам в разы больше – ему не стоит доверять.
- Какие инструменты он предлагает?
Важной частью сайта консультанта является описание тех финансовых продуктов, которые он предлагает своим клиентам. Изучите эти материалы.
Насколько широка линейка продуктов? Вы нашли там то, что хотели бы использовать? Способен ли выбранный специалист предложить вам не только российские, но и зарубежные контракты?
Вам нужен широкий выбор различных решений, чтобы оптимально решить свои задачи.
- Комфортно ли вам с этим человеком?
Финконсультантов нередко называют личными, или же персональными. Потому что клиент обсуждает с этим специалистом многие свои весьма личные темы.
Что это за темы? Например — планы человека на будущее. Если же для моего клиента нужен контракт страхования жизни и здоровья — то мы неизбежно будем обсуждать состояние здоровья человека, и его близких родственников. А также — его бенефициаров. Всё это очень личные темы.
И поэтому выбирая себе консультанта, спросите себя – насколько вам будет комфортно общаться с тем или иным специалистом, обсуждая личные вопросы? Зачастую вы сможете ответить себе на этот вопрос, посмотрев несколько видео с участием специалиста. Как правило, видео даёт понимание – насколько по-человечески комфортно нам будет иметь дело с героем этих сюжетов.
4. Где найти финансового консультанта для физических лиц
Зная, как выбирать финсоветника – давайте поговорим о том, где его можно найти. Самый простой способ мы уже обсудили – в Сети. Сюда я отношу личные сайты, и аккаунты в соцсетях, которые могут заменять сайт. Однако здесь есть вопрос.
4.1 Удалённый финансовый советник
Если скажем, клиент живёт за Уралом – как ему поможет специалист из Москвы? К счастью, здесь нет противоречия.
Дело в том, что встречу можно провести удалённо. Современные средства связи дают нам много возможностей обсуждать необходимые вопросы на видеовстрече. Этого достаточно, чтобы человек получил качественную услугу.
Однако, как говорилось выше – помимо собственно консультации клиенту необходимы также и конкретные финансовые инструменты. Которые нужные ему для решения его задачи.
Как финансовый консультант онлайн сможет открыть клиенту необходимые контракты? К счастью, сейчас это легко сделать.
Уже многие финансовые компании принимают от клиентов электронные документы. Например, для выпуска полиса страхования жизни, или инвестиционного плана для создания капитала.
И тем самым общение с удалённым финансовым советником предполагает 2 этапа:
- Обсуждение ваших задач, и подготовка плана их решения;
- Выпуск согласованных контрактов для решения этих задач.
Такой подход с успехом работает. Абсолютное большинство своих клиентов я консультирую онлайн, зачастую открывая им очень крупные контракты.
И поэтому у вас нет необходимости искать финконсультанта по личным финансам в своём городе. Во многих случаях вы можете получить необходимую помощь и нужные вам контракты удалённо, онлайн.
4.2 Советник в вашем городе
Но если же вы всё-таки предпочитаете личную встречу – тогда придётся поискать финансового советника, который работает где-то рядом.
Если же таковых нет – вам нужно будет договориться о встрече со специалистом в одном из ближайших городов. И приехать к нему на встречу в назначенное время.
4.3 Тематические семинары и конференции
Если вы пристально интересуетесь темой грамотного управления личными финансами – вероятно, вы бываете на тематических семинарах, или конференциях. В качестве спикеров там часто выступают финансовые консультанты.
И подобные события – отличный шанс лично познакомиться с рядом экспертов, и выбрать для себя финансового консультанта.
Как вы видите – сейчас есть ряд возможностей найти для себя профессионального финансового советника. Который вам поможет правильно действовать для достижения ваших финансовых целей.
Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
