Все мы стремимся к финансовому благополучию. Но чтобы его достичь — нужно грамотно управлять деньгами. Это значит — понимать свои долгосрочные задачи, планировать их решение, и создавать личный капитал. И в этом вам поможет консультация финансового консультанта.
1. Нужен ли вам финансовый советник?
Компания Standard &Poor’s регулярно проводит общемировой рейтинг финансовой грамотности. И Россия занимает в нём далеко не лучшие места.
Одно из недавних исследований показало, что население Замбии, Сенегала и Монголии более грамотны в финансовом отношении, чем россияне. О чём это говорит?
Большинству россиян в управлении личными финансами нужна помощь. Эту работу и выполняют для частных лиц финансовые советники.
Вы можете быть очень умным человеком, который прекрасно разбирается в своём деле, и многого достиг. И при этом стоит признать, что личные финансы сегодня — это сложная область.
И чтобы принимать здесь верные решения - нужны актуальные знания, и значительный опыт. Вам нужен опыт специалиста. Ведь попытка действовать наобум принесёт человеку ошибки. И в результате — крупные убытки. Финансовый советник поможет вам избежать дорогостоящих ошибок.
2. Какие вопросы обсуждаются на консультации
Я бы разделил все вопросы, с которыми ко мне обращаются клиенты — на частные, и глобальные. Часть людей интересует один, вполне конкретный вопрос.
Например — как инвестировать крупную сумму, полученную от продажи квартиры. Тогда именно этот вопрос мы обсуждаем и решаем.
Другую же часть клиентов интересует долгосрочное финансовое планирование. И об этом стоит сказать подробнее.
К сожалению — большинство людей не осознают своих долгосрочных целей. И поэтому они не планируют личные финансы на срок более месяца или квартала.
И это — большая проблема. Потому что в жизнь любого человека есть ряд сложных финансовых целей, достижение которых нужно планировать.
И ради достижения этих целей необходимо инвестировать. Прочтите мой специальный отчёт по теме:
В рамках долгосрочного планирования мы обсуждаем вопросы создания личного пенсионного капитала, финансовой безопасности семьи, создание фондов для высшего образования детей. И затем с учётом обозначенных целей я составляю личный финансовый план (ЛФП) для их достижения.
В завершение мы выбираем оптимальные инструменты для реализации этого плана. Затем человек начинает уверенно идти к своим целям. И он предсказуемо достигнет их в назначенное время. Вот как можно изобразить эту последовательность шагов:
Почему блоки разного цвета? Потому что первые три — подготовительные. И лишь на четвёртом шаге мы начинаем инвестировать деньги. Только тогда, когда чётко видим свои цели, и путь к ним.
Зачастую в России всё иначе. Люди сразу начинают инвестировать, пропустив первые три шага. Это напоминает попытку построить дом, начав с крыши.
Финансовый советник выполнит для вас финансовое планирование. На консультации он начнёт с целей, обсудит денежный поток для инвестирования, и ваш риск-профиль.
Затем составит финансовый план, и подберёт оптимальные инструменты для достижения целей. Если вернуться к аналогии с домом, то финсоветник выполнит роль архитектора.
Он разработает план, затем создаст чертёж — а вам останется лишь класть кирпичи. И вскоре вы поселитесь в уютном доме. Включите мой рассказ о том, как проходит консультация с финансовым советником:
3. Как строится совместная работа
Описанная выше работа потребует от вас как минимум две консультации с финансовым консультантом. Почему? Первая встреча нужна, чтобы специалист понял вашу текущую ситуацию, и планы на будущее.
Вам также понадобится обсудить комфортный уровень инвестиционного риска. Кроме того — ликвидность и планируемую доходность тех инструментов, что вы хотели бы использовать.
Затем эксперту потребуется время, чтобы выполнить финансовое планирование. А также подобрать инструменты, с помощью которых вы сможете реализовать свой план.
Как правило, эта работа занимает несколько дней. На следующей встрече советник представит подготовленный план. Подробно объяснит расчёты, и прокомментирует выводы.
Также обоснует, почему предложенные им финансовые инструменты будут оптимальны для реализации вашего финансового плана. В рамках последующего диалога вы придёте к финальному решению.
И затем финансовый советник подготовит необходимые документы для выпуска нужных вам контрактов, которые вскоре начнут действовать. Итоговым результатом совместной работы с финансовым советником будут работающие финансовые контракты.
Которые обеспечат ваше уверенное движение к вашим финансовым целям. В этом и есть основная ценность консультаций с финсоветником.
Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке. А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече: 
Владимир Авденин, финансовый консультант
Читайте далее:
