Наша жизнь пронизана деньгами — однако зачастую мы не умеем управлять ими. Поэтому многие люди со временем понимают, что им нужна консультация по финансам. Кто способен вам дать подобную консультацию, как и где её можно получить — поговорим об этом в статье.
Почему эта тема важна?
Финансы очень многое значат в нашей жизни. В каких условиях будет жить семья, получат ли дети хорошее образование, какой капитал вы создадите? Всё зависит от того, насколько грамотно человек управляет личными деньгами.
Однако система образования не учит нас этому. И потому большинству людей нужна помощь финансового советника. Чем он может вам помочь, и в чём заключаются его услуги?
Зачем нужна финансовая консультация
Где получить нужную консультацию
Почему консультации в банках и других финансовых компаниях вам вряд ли помогут?
Чем полезен финансовый советник
Как проходит встреча с финансовым консультантом
Когда имеет смысл обращаться за консультацией?
Почему консультация по финансам необходима многим
Люди по-разному приходят к пониманию того, что им необходима помощь в области личных финансов. Кому-то нужен ответ на конкретный вопрос — например, в какие активы лучше инвестировать имеющиеся средства.
Или же человек запутался в кредитах. Он имеет высокий доход, но почему-то все средства уходят на погашение долгов. И ему необходимо навести порядок в личных финансах.
А может быть — в семье подрастают дети. И родители хотели бы открыть сберегательную программу, чтобы создать накопления для высшего обучения детей.
В жизни постоянно возникают финансовые вопросы, требующие решения. И зачастую они довольно сложны. И решить эти вопросы самостоятельно человеку непросто. Потому что люди не имеют нужного образования. Также они не знают, какие финансовые продукты представлены на рынке — и какими свойствами обладает тот или иной контракт.
Очевидно, что многим людям при решении финансовых вопросов нужна помощь эксперта. Для этого и существуют консультанты по личным финансам. Эти специалисты помогают частным лицам принимать грамотные финансовые решения. Их называют финансовыми советниками.
Где получить финансовую консультацию
Консультацию по персональным финансам можно получить в разных местах. Первое — это различные компании, связанные с управлением деньгами.
К числу подобных компаний можно отнести банки, брокерские дома, страховые компании и пенсионные фонды. Если мы приходим в банк — вполне логично задать служащему вопрос, касающийся управления деньгами.
По моему мнению — в России сейчас это наиболее распространённый способ, который люди используют, чтобы получить консультации по финансам. Однако тут есть две проблемы. Первая — вполне очевидная, и вторая — которая значительно глубже.
Сужение выбора
Первая проблема в том, что сотрудник конкретной компании работает прежде всего в её интересах. Это означает, что вашу задачу штатный сотрудник финансовой организации предложит решать с помощью услуг именно этой организации. Сотрудник банка никогда вам не порекомендует обратиться в другой банк, потому что там условия депозита лучше. Он предложит вклад лишь родного банка.
Тем самым, обращаясь за консультацией к штатному сотруднику организации — вы сузите круг возможных решений до предложений той компании, которая даёт вам советы. Но далеко не всегда продукты именно этой компании будут лучшим для вас решением. А про другие варианты вы даже не узнаете.
Хаотичные приобретения
Но есть и вторая проблема. Для решения насущных задач людям нужны различные финансовые инструменты. Это инвестиционный план, контракт для хранения ликвидного резерва семьи, обеспечение финансовой безопасности семьи, и ряд других.
Большинство людей открывают нужные им контракты хаотично. Возникла необходимость, предложили что-то в банке или инвестиционной компании — он и открыл. Даже не особо разбираясь, как работает этот контракт — и зачем он вообще нужен.
В итоге у человека оказывается несколько случайно открытых контрактов. Которые плохо согласуются друг с другом — и далеко не всегда эффективно решают нужные человеку задачи. Такую ситуацию я очень часто наблюдаю у своих клиентов.
Почему так происходит? Потому что изначально у человека нет стратегического финансового плана. Нет понимания того, какие задачи он желает решить в долгосрочной перспективе. А если такой план был — выбор финансовых инструментов был бы логичным и осознанным. Они бы дополняли друг друга, помогая человеку решать важные для него задачи.
Какой отсюда вывод? Прежде чем принимать какие-либо решения в области личных финансов, или приобретать услуги или контракты — вам нужен план. Его часто называют личным финансовым планом (ЛФП).
Его не так уж сложно составить. Он поможет вам прояснить свои долгосрочные задачи, и увязать свой денежный поток с достижением важных целей. И когда стратегия будет понятна — исходя из неё уже можно совершать тактические шаги. Решая текущие финансовые задачи, и выбирая необходимые вам контракты.
Консультация с финансовым советником
Чтобы избежать двух проблем, описанных выше — разумно обратиться за консультацией к независимому финансовому советнику (НФС). Почему?
При общении с этим специалистом вы не будете сужать выбор доступных вам решений. Этот эксперт называется независимым, потому что он не является сотрудником какой-то отдельной компанией. НФС сотрудничает с большим числом финансовых организаций, предлагающих свои услуги частным лицам.
И поэтому финансовый советник может выбирать для своего клиента решение из большого числа предложений. Тем самым при общении с финансовым советником вы получаете доступ к широкому кругу финансовых продуктов, представленных на рынке. А также — помощь эксперта в выборе лучшего решения для своих задач.
Но пожалуй, главное — в другом. Прежде чем предлагать какое-либо решение — финансовый советник задаст вам ряд профессиональных вопросов. Которые нужны, чтобы понять ваше текущее финансовое положение. А также — ваши долгосрочные финансовые задачи, которые необходимо решить.
Он также оценит ваши активы и пассивы, и денежный поток для инвестирования. Эта предварительная диагностика нужна, чтобы финансовый советник мог порекомендовать вам то решение — которое вам действительно необходимо.
И в большинстве случаев финсоветник составляет для своего клиента личный финансовый план. Чтобы человек имел стратегию решения своих важных финансовых задач. И когда этот план будет готов — необходимые контракты выбираются исходя из разработанной долгосрочной стратегии. Я рассказал об этом в своём видео — включите:
Тем самым важнейшая польза, которую даёт вам консультация с финансоветником — это обзор ваших планов и финансовой жизни «с высоты птичьего полёта». Чаще всего этого не сделают для вас в банке, в страховой и брокерской компании. Эти компании лишь предложат вам свои контракты. Но не будут вникать в вашу текущую ситуацию, и планы на будущее.
Но если совместно с финсоветником вы разработаете стратегический план для решения своих задач — то у вас будет чёткое понимание того, какие финансовые инструменты вам необходимы. Также этот специалист поможет вам их выбрать, и открыть.
Как проходит встреча
В нынешнее время большинство консультаций по финансам проводится онлайн. Это удобно и для консультанта, и для его клиентов. В своей работе я использую удобный сервис для видео-встреч, где встречаемся с клиентом в согласованное время.
Я в нескольких словах рассказываю о себе и своём профессиональном опыте — после чего мы переходим к обсуждению тех задач, которые хотел бы решить человек. Когда клиент рассказал мне о своих задачах — я задаю человеку несколько профессиональных вопросов. Эти вопросы позволяют мне хорошо понять текущую финансовую ситуацию моего клиента. Чтобы в итоге сделать для него правильный выбор.
И на этом эта первая ознакомительная встреча завершается. Получив необходимую информацию для работы — я должен её обработать, и сделать финансовые расчёты. Эти расчёты и составляют личный финансовый план ( ЛФП), о котором говорилось выше.
Когда финансовый план готов — я подбираю необходимые инструменты для его реализации. И затем отправляю сделанные расчёты и проекты контрактов своему клиенту по электронной почте. Зачем?
Моему клиенту нужно время, чтобы изучить те материалы, которые я подготовил. Наверняка у человека возникнут ряд вопросов по сделанным мной расчётам, и проектам контрактов. И все эти вопросы мы будем обсуждать в рамках нашей второй онлайн-консультации.
Помимо ответов на вопросы человека вторая встреча также нужна для того, чтобы внести коррективы в предложенной мной решения. Нередко люди хотели бы скорректировать условия контракта, или добавить в него дополнительные опции.
Результатом нашей с клиентом совместной работы будут согласованные контракты, которые нужны человеку для достижения его целей. И затем я как финансовый советник буду готовить необходимые документы для выпуска согласованных контактов.
И когда нужные контракты будут выпущены и начнут действовать — мой клиент начнёт шаг за шагом двигаться к своим финансовым целям:
Когда имеет смысл обращаться за консультацией
Важнейшая задача финансового советника — помочь человеку грамотно управлять деньгами, которые он намерен инвестировать. Обратите внимание — речь идёт о свободных деньгах, которые нужно правильно использовать для достижения ваших целей.
И если у человека нет денежного потока для инвестирования, или же крупных накоплений — то финсоветник будет ему мало полезен. Он может разве что дать общие советы о том, что важно вести личный бюджет. И контролировать свои расходы, чтобы тратить меньше, чем зарабатываешь. Тогда и появится необходимый денежный поток.
Помимо денежного потока, вам также важно иметь финансовый резерв. Это ликвидный запас, который должен быть у человека или у семьи — на различные непредвиденные ситуации. Такие, как потеря работы — или длительная самоизоляция по причине коронавируса. Денежный резерв позволяет преодолеть внезапные проблемы, которых в жизни бывает немало.
Почему это важно? Дело в том, что многие долгосрочные контракты предусматривают регулярные взносы. Например — это относиться ко многим сберегательным планам для создания капитала. А также — к полисам страхования жизни и здоровья, которые обеспечивают финансовую безопасность семьи.
И если у человека нет денежного резерва — в случае внезапных проблем с текущим доходом у него не будет средств, чтобы сделать обязательные взносы по открытым контрактам. И тогда у человека возникнут дополнительные издержки — или же контракт будет принудительно закрыт из-за неуплаты очередного взноса. Поэтому очень важно создать свой денежный резерв прежде, чем вы откроете тот или иной контракт с обязательными взносами. Включите моё видео с рассказом об этом:
Тем самым к финансовому консультанту имеет смысл обращаться, если у вас есть регулярный денежный поток для инвестирования или крупные накопления — и определённый денежный резерв. В этом случае вам будет весьма полезна встреча с финсоветником.
Подводя итог
Если мы не имеем знаний и опыта в какой-либо области — то за решением нужных задач мы обращаемся к профессионалам. В нынешнее время многие люди в России не имеют необходимых знаний и опыта, чтобы грамотно управлять личными финансами.
И поэтому им стоит прибегнуть к услугам специалистов, коими являются независимые финансовые советники. В диалоге с экспертом вы чётко сформулируете свои долгосрочные цели — и советник составит личный финансовый план по их достижению. И затем порекомендует оптимальные контракты для реализации вашего плана. Именно в этом и состоит ценность консультации по финансам.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
