Эта статья расскажет вам, как независимый советник по личным финансам строит свою работу с частным клиентом. И прежде давайте обсудим, какие задачи этот специалист способен решать для физических лиц.
1. Что делает личный финансовый консультант для физических лиц
Если быть кратким, то сферой деятельности финсоветника являются:
- долгосрочное финансовое планирование, и
- выпуск необходимых семье финансовых инструментов.
Обратите внимание — речь идёт про крупные задачи, которые требуют длительных накоплений для своего решения. Иными словами, НФС не помогает выбрать клиенту депозит в банке, и не планирует бюджет для покупки пары ботинок. Задача этого специалиста — помочь семье в решении сложных, стратегических задач. И вот как проходит консультация с финсоветником:
И поэтому первое, что нужно сделать финансовому планировщику — это обсудить с семьёй те долгосрочные задачи, которые нужно решить. Чаще всего это происходит на первой встрече эксперта с клиентом.
2. Первая встреча НФС с клиентом
В большинстве случаев клиенты обращаются ко мне после прочтения статей на сайте, либо после просмотра видео на моём youtube-канале. Получив заявку на консультацию — я звоню человеку, который заинтересован в моих услугах. И в этом кратком телефонном разговоре мы назначаем удобное время для встречи.
Примерно в половине случаев я беседую с одним из супругов. Именно этот человек принимает в семье финансовые решения. Также в половине случаев мы беседуем вместе с обоими супругами сразу.
Второй вариант гораздо предпочтительней, и в моей практике таких консультаций всё больше. Встреча финансового советника одновременно с мужем и женой позволяет быстро найти стратегию, которую одобряют оба супруга. И затем уже детально разрабатывать нужное семье решение.
2.1 Краткое знакомство
Обычно в самом начале встречи я кратко рассказываю о себе, о своём опыте и о том, как строится моя работа финансового консультанта с частными клиентами. Для этого рассказа вполне хватает пяти минут.
Однако я знаю, что для моих клиентов эта часть встречи очень важна. Потому людям, которые вскоре доверят мне свою финансовую информацию, планы на будущее и личные цели — нужно понимать, что перед ними опытный специалист. А также достойный доверия человек, который сохранит в тайне любую конфиденциальную информацию своих клиентов.
2.2 «Вскрытие фактов»
Важнейшая задача финсоветника — это долгосрочное финансовое планирование. И чтобы выполнить эту работу — специалист должен получить от своего клиента довольно много данных. Перечислю кратко, какая информация будет мне необходима для дальнейшей работы — именно эти вопросы мы обсуждаем на первой встрече:
- Состав семьи, и её цели
Полагаю, тут всё очевидно. Чтобы заниматься фин. планированием — нужно понимать, к каким целям желает прийти семья в будущем.
- Бюджет для инвестирования
Как скульптору для работы необходима глина — так и финансовому планировщику необходим денежный поток для инвестирования. Зная бюджет семьи для инвестирования, специалист сможет планировать достижение её финансовых целей в будущем.
- Текущие активы и пассивы
Анализ активов и обязательств семьи позволит выявить неэффективно используемые активы. Которыми можно ликвидировать, или уменьшить дорогие пассивы. И в результате подобных действий мы сможем увеличить бюджет семьи для инвестирования.
Также часто бывает, что существующие у семьи активы размещены неэффективно. Личный финансовый советник поможет грамотно распределить активы, чтобы получать от них большую отдачу.
- Уровень ликвидности
Для создания капитала нужны регулярные сбережения. Для этих задач существуют эффективные накопительные планы — которые, однако, требуют постоянства во взносах.
Поэтому семья должна иметь ликвидность. Это наличные деньги, или активы, которые можно быстро превратить в наличность.
- Особенности и пожелания
У семьи могут быть какие-то особенности, или пожелания к финальному решению, которое будет готовить персональный финансовый советник. Здесь они обсуждаются, чтобы затем стать частью финансового плана семьи.
Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:
2.3 Назначение следующей встречи
Когда мы обсудили перечисленные выше вопросы — наша первая встреча завершается. Потому что вашему инвестиционному консультанту необходимо время, чтобы обработать полученную информацию, и сделать необходимые финансовые расчёты.
Эти расчёты также принято называть личным финансовым планом (ЛФП) человека или семьи. ЛФП — это основной инструмент долгосрочного финансового планирования. Именно с помощью этого плана консультант по личным финансам разрабатывает оптимальный путь к вашим финансовым целям.
Обратите внимание на важный момент, который в корне отличает независимого финансового советника от обычных продавцов. Которых много на рынке, и они также именуются финансовыми консультантами.
НФС ничего не будет предлагать вам на первой встрече. Пока он не обработал полученную от вас информацию и не сделал финансовых расчётов — ему просто нечего вам предложить. Ведь он ещё не знает, каким будет для вас оптимальное решение.
А продавцы финансовых продуктов предложат вам «отличное, оптимальное решение» сразу же на первой встрече.
2.4 НФС отправляет клиенту проект решения перед второй встречей
С фин. советником человек обсуждает очень важные решения, которые серьёзно повлияют на его дальнейшую жизнь. И поэтому клиенту важно внимательно изучить предлагаемое консультантом решение.
Он делает это перед второй встречей с советником. В спокойной обстановке, не спеша. И лишь внимательно всё изучив — в рамках второй встречи клиент будет детально обсуждать с экспертом предлагаемое решение.
В моей практике первую встречу от второй отделяет 2-5 дня. В промежутке между встречами я готовлю проект решения. Он включает в себя личный финансовый план в различных сценариях, текстовое пояснение к этому ЛФП, а также проекты контрактов для реализации предложенного плана.
Все эти материалы я отправляю своему клиенту по электронной почте за несколько дней до нашей второй встречи. Чтобы у человека было время внимательно изучить то, что я ему предлагаю.
3. Вторая встреча независимого финансового советника с клиентом
На второй встрече независимый финансовый советник объясняет своему клиенту, почему предложенное решение является оптимальным для стоящих перед ним задач. Также клиент и специалист обсуждают различные сценарии финансового плана.
Эти сценарии отражают несколько различных путей к стоящим перед семьёй целям. И обсуждение этих вариантов помогает выбрать для семьи оптимальный путь.
Также НФС отвечает на вопросы клиента. Кроме этого, обсуждаются также и детали конкретных контрактов, предложенных консультантом для реализации ЛФП клиента. Для большинства семей это контракт страхования жизни для обеспечения собственной финансовой безопасности, а также инвестиционный план для создания капитала.
В большинстве случаев каких-либо финальных решений на второй встрече финансового советника с клиентом не принимается. Получив чёткое понимание того, как работает предложенное консультантом решение — семья берёт паузу, чтобы всё обдумать. И лишь затем принимает окончательное решение.
Иногда для обсуждения дополнительных вопросов нужна третья, или даже четвёртая встреча. Если все вопросы решены, и предложенный мной план одобрен семьёй — лишь тогда мы переходим на этап его реализации.
4. Выпуск контрактов для реализации плана
Любой, даже самый прекрасный финансовый план останется лишь планом — если только семья не будет принимать реальных экономических действий в соответствии с этим планом. И чтобы двигаться к целям, семье необходимы различные финансовые инструменты.
Необходимые инструменты и их детали — мы согласовали с семьёй на предыдущем шаге. И теперь пришло время их выпустить, чтобы затем начать использовать.
Для этого финансовый советник готовит необходимый комплект документов, и отправляет их на подпись клиенту. И затем подписанные клиентом документы направляются в выбранные компании для выпуска нужных семье финансовых инструментов.
Вскоре нужные контракты выпущены, и вступили в силу. Используя их — семья начинает движение к целям, используя свой личный финансовый план.
5. Поддержка финансового советника
Итак, необходимые контракты выпущены, и с их помощью семья начала решать важные для себя задачи. Все необходимые вопросы уже решены, и начиная с этого момента семья не нуждается в постоянной помощи консультанта по личным финансам.
Однако время от времени всё же возникает потребность снова обратиться к вашему консультанту по финансовым вопросам. Например, для периодической ребалансировки инвестиционного портфеля. Или при необходимости внести ряд изменений в выпущенные для семьи контракты.
И если подобные задачи возникают — семья снова обращается к советнику. И он оказывает семье необходимую поддержку на её пути к целям. Именно так строит свою работу с частными клиентами личный финансовый консультант для физических лиц.
Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее: