Как проходит консультация независимого финансового советника

Как независимый финансовый советник консультирует частных лиц

Эта статья расскажет вам, как независимый советник по личным финансам строит свою работу с частным клиентом. И прежде давайте обсудим, какие задачи этот специалист способен решать для физических лиц. Скачайте мой краткий обзор по теме:

Как проходит консультация независимого финансового советника

1. Что делает личный финансовый консультант для физических лиц

Если быть кратким, то сферой деятельности финсоветника являются:

  • долгосрочное финансовое планирование, и
  • выпуск необходимых семье финансовых инструментов.

Посмотрите мое видео по теме:

Обратите внимание — здесь речь идёт про крупные задачи, которые требуют длительных накоплений для своего решения.

Иными словами, НФС не помогает выбрать клиенту депозит в банке, и не планирует бюджет для покупки пары ботинок. Задача этого специалиста — помочь семье в решении сложных, стратегических задач.

И поэтому первое, что нужно сделать финансовому планировщику — это обсудить с семьёй те долгосрочные задачи, которые нужно решить. Чаще всего это происходит на первой встрече эксперта с клиентом.

2. Первая встреча НФС с клиентом

В большинстве случаев клиенты обращаются ко мне после прочтения статей на сайте либо после просмотра видео на моём youtube-канале. Получив заявку на консультацию — я звоню человеку, который заинтересован в моих услугах. И в этом кратком телефонном разговоре мы назначаем удобное время для встречи.

Примерно в половине случаев я беседую с одним из супругов. Именно этот человек принимает в семье финансовые решения. Также в половине случаев мы беседуем вместе с обоими супругами сразу.

Второй вариант гораздо предпочтительней, и в моей практике таких консультаций всё больше. Встреча финансового советника одновременно с мужем и женой позволяет быстро найти стратегию, которую одобряют оба супруга. И затем уже детально разрабатывать нужное семье решение.

2.1 Краткое знакомство

Обычно в самом начале встречи я кратко рассказываю о себе, о своём опыте и о том, как строится моя работа финансового консультанта с частными клиентами. Для этого рассказа вполне хватает пяти минут.

Однако я знаю, что для моих клиентов эта часть встречи очень важна. Потому людям, которые вскоре доверят мне свою финансовую информацию, планы на будущее и личные цели — нужно понимать, что перед ними опытный специалист. А также достойный доверия человек, который сохранит в тайне любую конфиденциальную информацию своих клиентов.

Как проходит консультация независимого финансового советника

2.2 «Вскрытие фактов»

Важнейшая задача финсоветника — это долгосрочное финансовое планирование. И чтобы выполнить эту работу — специалист должен получить от своего клиента довольно много данных.  Перечислю кратко, какая информация будет мне необходима для дальнейшей работы — именно эти вопросы мы обсуждаем на первой встрече:

  • Состав семьи, и её цели

Полагаю, тут всё очевидно. Чтобы заниматься фин. планированием — нужно понимать, к каким целям желает прийти семья в будущем.

  • Бюджет для инвестирования

Как скульптору для работы необходима глина — так и финансовому планировщику необходим денежный поток для инвестирования. Зная бюджет семьи для инвестирования, специалист сможет планировать достижение её финансовых целей в будущем.

  • Текущие активы и пассивы

Анализ активов и обязательств семьи позволит выявить неэффективно используемые активы. Которыми можно ликвидировать, или уменьшить дорогие пассивы. И в результате подобных действий мы сможем увеличить бюджет семьи для инвестирования.

Также часто бывает, что существующие у семьи активы размещены неэффективно. Личный финансовый советник поможет грамотно распределить активы, чтобы получать от них большую отдачу.

  • Уровень ликвидности

Для создания капитала нужны регулярные сбережения. Для этих задач существуют эффективные накопительные планы — которые, однако, требуют постоянства во взносах.

Поэтому семья должна иметь ликвидность. Это наличные деньги, или активы, которые можно быстро превратить в наличность.

  • Особенности и пожелания

У семьи могут быть какие-то особенности, или пожелания к финальному решению, которое будет готовить персональный финансовый советник. Здесь они обсуждаются, чтобы затем стать частью финансового плана семьи.

2.3 Назначение следующей встречи

Когда мы обсудили перечисленные выше вопросы — наша первая встреча завершается. Потому что вашему инвестиционному консультанту необходимо время, чтобы обработать полученную информацию, и сделать необходимые финансовые расчёты.

Эти расчёты также принято называть личным финансовым планом (ЛФП) человека или семьи. ЛФП — это основной инструмент долгосрочного финансового планирования. Именно с помощью этого плана консультант по личным финансам разрабатывает оптимальный путь к вашим финансовым целям.

Обратите внимание на важный момент, который в корне отличает независимого финансового советника от обычных продавцов. Которых много на рынке, и они также именуются финансовыми консультантами.

НФС ничего не будет предлагать вам на первой встрече. Пока он не обработал полученную от вас информацию и не сделал финансовых расчётов — ему просто нечего вам предложить. Ведь он ещё не знает, каким будет для вас оптимальное решение.

А продавцы предложат вам «отличное решение» сразу же на первой встрече.

2.4 НФС отправляет клиенту проект решения перед второй встречей

С фин. советником человек обсуждает очень важные решения, которые серьёзно повлияют на его дальнейшую жизнь. И поэтому клиенту важно внимательно изучить предлагаемое консультантом решение.

Ему нужно изучить его перед второй встречей с советником. В спокойной обстановке, не спеша. Внимательно всё прочитав — в рамках второй встречи клиент будет детально обсуждать с экспертом предлагаемое решение.

В моей практике первую встречу от второй отделяет 5-7 дней. В промежутке между встречами я готовлю проект решения. Он включает в себя личный финансовый план в различных сценариях, текстовое пояснение к этому ЛФП, а также проекты контрактов для реализации этого плана.

Все эти материалы я отправляю своему клиенту по электронной почте за несколько дней до нашей второй встречи. Чтобы у человека было время внимательно изучить то, что я ему предлагаю.

3. Вторая встреча независимого финансового советника с клиентом

На второй встрече независимый финансовый советник объясняет своему клиенту, почему предложенное решение является оптимальным для стоящих перед ним задач. Также клиент и специалист обсуждают различные сценарии финансового плана.

Эти сценарии отражают несколько различных путей к стоящим перед семьёй целям. И обсуждение этих вариантов помогает выбрать для семьи оптимальный путь.

Также НФС отвечает на вопросы клиента. Кроме этого, обсуждаются также и детали конкретных контрактов, предложенных консультантом для реализации ЛФП клиента. Для большинства семей это контракт страхования жизни для обеспечения собственной финансовой безопасности, а также инвестиционный план для создания капитала.

В большинстве случаев каких-либо финальных решений на второй встрече финансового советника с клиентом не принимается. Получив чёткое понимание того, как работает предложенное консультантом решение — семья берёт паузу, чтобы всё обдумать. И лишь затем принимает окончательное решение.

Иногда для обсуждения дополнительных вопросов нужна третья, или даже четвёртая встреча. Если все вопросы решены, и предложенный мной план одобрен семьёй — лишь тогда мы переходим на этап его реализации.

4. Выпуск контрактов для реализации плана

Любой, даже самый прекрасный финансовый план останется лишь планом — если только семья не будет принимать реальных экономических действий в соответствии с этим планом. И чтобы двигаться к целям, семье необходимы различные финансовые инструменты.

Необходимые инструменты и их детали — мы согласовали с семьёй на предыдущем шаге. И теперь пришло время их выпустить, чтобы затем начать использовать.

Для этого финансовый советник готовит необходимый комплект документов, и отправляет их на подпись клиенту. И затем подписанные клиентом документы направляются в выбранные компании для выпуска нужных семье финансовых инструментов.

Вскоре нужные контракты выпущены, и вступили в силу. Используя их — семья начинает движение к целям, используя свой личный финансовый план.

5. Поддержка финансового советника

Итак, необходимые контракты выпущены, и с их помощью семья начала решать важные для себя задачи. Все необходимые вопросы уже решены, и начиная с этого момента семья не нуждается в постоянной помощи консультанта по личным финансам.

Однако время от времени всё же возникает потребность снова обратиться к вашему консультанту по финансовым вопросам. Например, для периодической ребалансировки инвестиционного портфеля. Или при необходимости внести ряд изменений в выпущенные для семьи контракты.

И если подобные задачи возникают — семья снова обращается к советнику. И он оказывает семье необходимую поддержку на её пути к целям.

Именно так строит свою работу с частными клиентами личный финансовый консультант для физических лиц. И если вам нужна консультация по вопросам инвестирования и грамотного управления финансами — пожалуйста, отправьте мне заявку:

Как проходит консультация независимого финансового советника

С уважением,

Владимир Авденин
инвестиционный консультант

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: