Какие услуги финансового консультанта вам доступны? Сколько стоит консультация

Услуги финансового консультанта

Возможно, вы слышали про независимых финансовых советников (НФС). Какие же услуги финансового консультанта вам доступны — и чем этот профессионал сможет вам помочь? Поговорим об этом в статье.

1. Что делает личный финансовый консультант

НФС — это эксперт по личным финансам. Его ключевые компетенции — это долгосрочное финансовое планирование для человека, либо семьи. И на следующем шаге — выбор оптимальных контрактов для реализации финансового плана.

Однако мысль о том, чтобы прибегнуть к услугам советника по финансовым вопросам — многим людям в России ещё кажется странной. «Я и сам разберусь со своими деньгами».

Так какую ценность может вам дать финсоветник?

1.1 Финансовое планирование

Вот уж ценность — скажет кто-то с ноткой сарказма. Однако не случайно личное финансовое планирование я упоминаю в первую очередь. Почему это важно?

Наверное, многие знают про эксперимент среди выпускников Гарварда. Который показал, что 3% студентов, имевших записанные цели и план их достижения — спустя время зарабатывали в 10 раз больше своих сокурсников. Тех, кто поленился свои цели записать — а также не имел плана их достижения.

Этот эксперимент доказал прямую связь финансового положения человека с наличием у него целей, и плана. Спросите себя — есть ли у вас финансовый план?

У большинства россиян его нет. Как и чётко определённых финансовых целей. К чему это приводит? К хаотичному обращению с деньгами.

Консультация с финансовым консультантом поможет вам задуматься о долгосрочных финансовых задачах. Для многих это пенсионные накопления, создание фондов для образования детей, покупка недвижимости сбережения для крупной личной цели.

Это сложные задачи — поэтому они требуют планирования. Скачайте мой краткий обзор по теме:

Личное финансовое планирование - одна из важнейших услуг финансового консультанта
Финансовое планирование — важнейшая услуга финансового консультанта

Если вы никогда не составляли финансовый план — сможете ли вы его сделать самостоятельно? Это будет сложно. Финсоветник поможет вам в этом.

Он укажет на задачи, которые требуют внимания. Заложит в план реалистичную доходность, и обеспечит нужный уровень ликвидности. Предложит самые эффективные инструменты. И в результате вы получите кратчайший путь к важным для себя финансовым целям.

И лишь когда вы чётко видите свой путь — можно начинать движение к нужным целям.

1.2 Финансовая диагностика

Когда моему автомобилю приходит время сделать ТО — я всегда оплачивают его диагностику. Чтобы специалисты внимательно проверили ходовую, и все важные узлы. Потому что я не хочу попасть в аварию, если вдруг откажут тормоза.

И если говорить об услугах финансового консультанта для физических лиц — то он также начинает свою работу с диагностики финансового положения человека. Её цель — выявить слабые места, которые угрожают финансовому благополучию семьи. И далее — устранить эти проблемы.

Этот финансовый chech-up сложно сделать самому. Потому что человек, не работающий профессионально в области финансового консалтинга — просто не знает, на что нужно обращать внимание.

1.3 Помощь в выборе инструментов

Финансовый рынок похож на восточный базар. Продавцов огромное количество, и каждый громко нахваливает своё предложение. Если вы совершенно не разбираетесь в характеристиках товара — сможете ли вы сделать грамотный выбор?

А между тем это очень важно. Потому что ценность самого прекрасного финансового плана равна нулю, если человек ничего не делает для реализации этого плана. А как же он воплощается в жизнь?

С помощью конкретных инструментов. Если ваша задача создать капитал, то вам нужен инвестиционный план с регулярными сбережениями. Вы сможете сами выбрать на финансовом рынке оптимальный для себя инструмент? С большой вероятностью — нет. А финансовый консультант хорошо знает представленные на рынке решения — и поможет выбрать то, которое лучше всего подходит для ваших задач.

1.4 Выпуск контрактов

Многие инструменты на финансовом рынке вы можете открыть только через финансового советника. Например, к числу таких планов относятся страховые контракты, и инвестиционные планы.

Прежде вам нужно обсудить детали этих инструментов с финсоветником. И затем он подготовит и направит документы для выпуска договоров в выбранные компании.

Поэтому независимый финансовый консультант является экспертом, который помогает вам выбрать оптимальное решение. И тем специалистом, который затем выпускает нужные контракты.

1.5 Формирование сопровождение инвестиционного портфеля

В декабре 2018 года в «Закон о рынке ценных бумаг» были внесены изменения. И в результате появится новый тип профучастников — инвестиционные советники. Теперь лишь этим специалистам закон позволяет давать инвестиционные рекомендации своим клиентам.

А тем независимым финансовым советникам, которые не являются инвестиционными советниками, и не входят в реестр ЦБ — давать индивидуальные инвестиционные рекомендации запрещено.

Абсолютное большинство действующих НСФ не являются инвестиционными советниками. Почему? Подробный ответ вы найдёте здесь.

И поэтому НФС сейчас не имеет права формировать инвестиционный портфель своего клиента. Он может выяснить риск-профиль клиента — и затем предложить модельный (т.е. унифицированный, не индивидуальный) портфель, отвечающий риск-профилю клиента.

1.6 Сопровождение плана

С течением времени всё меняется. И после составления плана могут меняться цели человека, его финансовое положение, состав семьи. Умеренный рост на рынках может сменяться стагнацией, угасают старые и возникают новые тренды.

Всё это требует периодического пересмотра финансового положения человека, его целей и плана. Обычно необходимость в этом возникает каждые два-три года.

1.7 Второе мнение

Нередко бывает так, что человек хотел бы получить второе мнение от независимого финансового советника. Это мнение относительно предлагаемых ему инвестиций, контрактов, как-либо стратегических финансовых решений.

НФС оказывает подобные услуги обратившимся клиентам. В рамках подобных консультаций обсуждается тот вопросы, который интересует человека.

Итак, давайте перечислим услуги, которые финансовый консультант оказывает для физических лиц:

  • Финансовая диагностика,
  • Определение ваших целей и составление финансового плана для их достижения,
  • Выбор и выпуск оптимальных контрактов для реализации плана,
  • Определение риск-профиля и предложение модельного портфеля,
  • Сопровождение плана,
  • Второе мнение.

2. Стоимость услуг финансового консультанта

Каждый из НФС устанавливает цены на свои услуги самостоятельно. И в большинстве своём они опубликованы на сайте этого специалиста. Разброс цен довольно высокий.

Часть экспертов берут деньги уже за первую встречу. И часто стоимость услуги лежит в пределах от 5.000 до 15.000 рублей за первую консультацию.

Другие же консультанты проводят первую встречу бесплатно. И берут оплату лишь после того, как понимают, что могут быть полезны обратившемуся к ним человеку.

Если говорить о составлении личного финансового плана, то стоимость этой работы находится обычно в пределах от 5.000 до 50.000 рублей. Во многих случаях сюда входит и определение риск-профиля клиента. Потому что советник должен заложить в расчёты планируемую инвестиционную доходность — а она зависит от толерантности человека к риску. Зная риск профиль клиента — советник уже может предложить ему модельный портфель.

Ряд поставщиков финансовых продуктов выплачивают финсоветникам комиссию при открытии клиенту их контрактов. И в таком случае НФС не берёт комиссию с клиента за выпуск контрактов. В иных же случаях комиссия за выпуск необходимого договора согласовывается с клиентом.

К формированию своего прайс-листа советники подходят очень по-разному. У некоторых на сайте есть объёмный список услуг, и их цены. Кто-то обозначает стоимость лишь базовых услуг, предпочитая прежде встречаться с клиентом. И лишь затем называть ему стоимость услуг в зависимости от сложности работы.

Как выбрать независимого финансового консультанта?

Выбирать НФС я бы рекомендовал в первую очередь на основе его профессионализма и репутации. И лишь затем анализировать стоимость его услуг.

Если говорить обо мне, то я провожу первую встречу бесплатно. И если я понимаю, что могу помочь человеку в решении его задач — лишь тогда беру деньги за консультацию.

Если вам была бы интересна встреча со мной — пожалуйста, отправьте мне заявку:

Какие услуги финансового консультанта вам доступны? Сколько стоит консультация

С уважением,
Владимир Авденин.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: