Новые unit-linked планы Evolution Plus и Evolution Select

Эта статья посвящена описанию Evolution Plus и Evolution Select. Это новые сберегательные unit-linked планы компании Investors Trust Assurance SPC, которые будут доступны клиентам в России и СНГ с октября 2018 года.

1. Evolution Plus и Evolution Select – почему они предложены рынку

Cкорость изменений в мире постоянно возрастает. Это привносит в нашу жизнь неопределенность, и поэтому людям все сложнее планировать свое будущее, в том числе и финансовое – на много лет вперед.

Со стороны клиентов это рождает спрос на сберегательные продукты, которые не несут в себе жестких обязательств. Например – обязательств десятки лет взносить неизменный периодический взнос, как этого требуют классические сберегательные unit-linked планы, например – Evolution или SP500.

В ответ на это требование рынка Investors Trust разработала, и вскоре предложит клиентам новые накопительные unit-linked планы. Эти контракты дают человеку большую гибкость при создании личного капитала.

2. Evolution Plus

Evolution Plus – это план, в котором срок накоплений не устанавливается. В классических unit-linked планах с регулярными взносами клиент точно знает, на какой срок он открывает план.

Однако иногда бывает так, что человек не уверен — насколько по силам ему будет вести этот план с регулярными взносами все то время, на которое открыт контракт. И здесь хорошим решением может быть Evolution Plus, поскольку в нем для клиента нет обязательства делать регулярные взносы.

Если текущий доход позволяет делать взносы – вы пополняете свой план. Если доходы снизились – план продолжает действовать, хотя новые взносы и не поступают в контракт.

Вы также можете завершить свой план в любой момент – никакой комиссии за «досрочный» отказ не предусмотрено, потому что у плана нет срока действия. Вы можете продолжать свой накопительный план 1 год, или, скажем – 50 лет, если это необходимо.

Свобода в выборе срока плана, и произвольный график взносов в контракт дают клиентам ту гибкость, которая нужна многим людям в современном быстро меняющемся мире.

Новый накопительный unit-linked план Evolution Plus компании Investors Trust Assurance SPC – основные детали

Открыть контракт можно с минимальным взносом в 12.000 USD (либо EURO, либо GPB). Накопленные в плане Evolution Plus деньги вы можете изымать в любой момент. При этом, если человек желает, чтобы после изъятия план продолжал действовать – минимальный остаток после частичного изъятия должен составлять 10.000 USD/EURO/GPB.

План Evolution Plus предусматривает всего две комиссии:

Комиссии, предусмотренные в новом unit-linked контракте Evolution Plus компании Investors Trust (ITA)

Это ежемесячная плата за полис 10 USD (10 EURO, либо 7 GPB), и комиссия за структурирование 1,92% в год от текущей стоимости счета.

В какие активы можно инвестировать средства в контракте Evolution Plus? Для формирования инвестиционного портфеля вы можете выбрать любые фонды крупнейших управляющих компаний, представленные на платформе Investors Trust.

3. Evolution Select

Evolution Select – также очень гибкий продукт, параметры которого очень похожи на Evolution Plus. Он также предусматривает минимальный взнос в 12.000 USD (либо EURO, либо GPB). Это бессрочный план, в котором также нет срока действия. Нет и обязательств со стороны клиента по внесению периодических взносов в план.

Отличия между Evolution Plus и Evolution Select состоят лишь в размере комиссий. Evolution Select предусматривает такую же ежемесячную плату за полис 10 USD (10 EURO, либо 7 GPB), однако комиссия за структурирование в ней ниже, и составляет 1,5% от инвестиционной стоимости счета в год.

Однако в Evolution Select появляется комиссия за выкуп, которая действует в первые четыре года действия плана. Размер комиссии составляет 4% к концу первого года, 3% — второго, 2% — третьего, и 1% к завершению четвертого года плана. После этого комиссия за выкуп отпадает.

4. Сравнение unit-linked планов Evolution Plus и Evolution Select

Основные параметры новых unit-linked планов компании Investors Trust Assurance SPC приведены в таблице ниже:

Сравнение новых unit-linked контрактов для создания капитала Evolution Plus и Evolution Select компании Investors Trust Assurance SPC

Очевидно, что если вы планируете вести свой план 4 года и более – то стоит выбрать Evolution Select, поскольку издержки в этом плане для вас будут ниже на длинных отрезках времени, чем при использовании Evolution Plus.

После появления контрактов в России я подготовлю и опубликую подробные обзоры Evolution Plus и Evolution Select.

Если вам нужна консультация по теме — пожалуйста, свяжитесь со мной.

С уважением,

Владимир Авденин
независимый финансовый консультант

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: