Эта статья посвящена описанию Evolution Plus и Evolution Select. Это новые сберегательные unit-linked планы компании Investors Trust Assurance SPC, которые будут доступны клиентам в России и СНГ с октября 2018 года.
1. Evolution Plus и Evolution Select – почему они предложены рынку
Cкорость изменений в мире постоянно возрастает. Это привносит в нашу жизнь неопределенность, и поэтому людям все сложнее планировать свое будущее, в том числе и финансовое – на много лет вперед.
Со стороны клиентов это рождает спрос на сберегательные продукты, которые не несут в себе жестких обязательств. Например – обязательств десятки лет взносить неизменный периодический взнос, как этого требуют классические сберегательные unit-linked планы, например – Evolution или SP500.
В ответ на это требование рынка Investors Trust разработала, и вскоре предложит клиентам новые накопительные unit-linked планы. Эти контракты дают человеку большую гибкость при создании личного капитала.
Скачайте мой краткий pdf-обзор с рассказом о том, что такое unit-linked:
2. Evolution Plus
Evolution Plus – это план, в котором срок накоплений не устанавливается. В классических unit-linked планах с регулярными взносами клиент точно знает, на какой срок он открывает план.
Однако иногда бывает так, что человек не уверен — насколько по силам ему будет вести этот план с регулярными взносами все то время, на которое открыт контракт. И здесь хорошим решением может быть Evolution Plus, поскольку в нем для клиента нет обязательства делать регулярные взносы.
Если текущий доход позволяет делать взносы – вы пополняете свой план. Если доходы снизились – план продолжает действовать, хотя новые взносы и не поступают в контракт.
Вы также можете завершить свой план в любой момент – никакой комиссии за «досрочный» отказ не предусмотрено, потому что у плана нет срока действия. Вы можете продолжать свой накопительный план 1 год, или, скажем – 50 лет, если это необходимо.
Свобода в выборе срока плана, и произвольный график взносов в контракт дают клиентам ту гибкость, которая нужна многим людям в современном быстро меняющемся мире.
Открыть контракт можно с минимальным взносом в 12.000 USD (либо EURO, либо GPB). Накопленные в плане Evolution Plus деньги вы можете изымать в любой момент. При этом, если человек желает, чтобы после изъятия план продолжал действовать – минимальный остаток после частичного изъятия должен составлять 10.000 USD/EURO/GPB.
План Evolution Plus предусматривает всего две комиссии:
Это ежемесячная плата за полис 10 USD (10 EURO, либо 7 GPB), и комиссия за структурирование 1,92% в год от текущей стоимости счета.
В какие активы можно инвестировать средства в контракте Evolution Plus? Для формирования инвестиционного портфеля вы можете выбрать любые фонды крупнейших управляющих компаний, представленные на платформе Investors Trust.
3. Evolution Select
Evolution Select – также очень гибкий продукт, параметры которого очень похожи на Evolution Plus. Он также предусматривает минимальный взнос в 12.000 USD (либо EURO, либо GPB). Это бессрочный план, в котором также нет срока действия. Нет и обязательств со стороны клиента по внесению периодических взносов в план.
Отличия между Evolution Plus и Evolution Select состоят лишь в размере комиссий. Evolution Select предусматривает такую же ежемесячную плату за полис 10 USD (10 EURO, либо 7 GPB), однако комиссия за структурирование в ней ниже, и составляет 1,5% от инвестиционной стоимости счета в год.
Однако в Evolution Select появляется комиссия за выкуп, которая действует в первые четыре года действия плана. Размер комиссии составляет 4% к концу первого года, 3% — второго, 2% — третьего, и 1% к завершению четвертого года плана. После этого комиссия за выкуп отпадает.
4. Сравнение unit-linked планов Evolution Plus и Evolution Select
Основные параметры новых unit-linked планов компании Investors Trust Assurance SPC приведены в таблице ниже:
Очевидно, что если вы планируете вести свой план 4 года и более – то стоит выбрать Evolution Select, поскольку издержки в этом плане для вас будут ниже на длинных отрезках времени, чем при использовании Evolution Plus.
После появления контрактов в России я подготовлю и опубликую подробные обзоры Evolution Plus и Evolution Select.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
