В сентябре 2018 года компания Investors Trust (ITA) предложила клиентам новые инвестиционные планы: Evolution Plus и Select. Статья посвящена обзору этих контрактов.
1. Что такое Evolution Plus и Select
Новые контракты — это инвестиционные планы unit-linked, предназначенные для долгосрочных накоплений. Подобные инструменты используются для создания личного капитала, фондов для высшего образования детей, и других важных финансовых задач семьи.
Открыв договор, человек может сформировать инвестиционный портфель из взаимных фондов, представленных на платформе Investors Trust. Почему это важно?
Дело в том, что эффективный инвестиционный портфель для долгосрочных накоплений должен в значительной мере состоять из долевых активов. Это акций компаний, которые работают в различных странах, и в разных секторах экономики.
Evolution Plus и Select позволяют сформировать инвестиционный портфель из зарубежных активов. И тем самым эффективно инвестировать свои средства на мировых финансовых рынках.
Скачайте мой краткий обзор с рассказом о том, что такое unit-linked:
2. Ключевая особенность новых планов Investors Trust
ITA уже предлагает в России широкий выбор полисов. Это договоры с единовременным, либо регулярными взносами. Контракты с гарантией капитала, и без оных. Также есть полис для инвестирования крупных сумм с последующим их размещением в произвольные активы — подробнее об этом можно прочесть в статье обзор контрактов Investors Trust.
В чем особенность новых полисов?
Evolution Plus и Select — это безконтрактные планы со взносами в рассрочку. И здесь нужны пояснения.
Из названия новых продуктов понятно — они во многом похожи на исходный Evolution, без приставки Plus и Select. Это договор с регулярными взносами, сроком до 25 лет. Поступающие взносы инвестируются в портфель из взаимных фондов, представленных на платформе ITA. Детально полис описан в обзоре Evolution.
В договоре четко указывается срок накоплений. И в течение этого времени договор предусматривает регулярные взносы со стороны клиента.
У новых полисов два ключевых отличия:
- Они не имеют четкого срока действия, и могут быть прекращены без штрафов в любой момент;
- В Evolution Plus и Select у клиента нет обязанности делать регулярные взносы.
Именно поэтому их называют безконтрактными. У человека нет обязательства продолжать договор определенный срок. Также нет обязанности делать регулярные взносы в полис.
3. Принцип работы контрактов
Минимальный взнос в Evolution Plus и Select (EVO P&S) составляет 12.000 USD в год. Этот взнос может быть ежегодным, полугодовым, квартальным и ежемесячным.
Для размещения поступающих в план взносов вы формируете свой инвестиционный портфель из взаимных фондов, доступных в Investors Trust. За счет регулярных взносов и повышения активов в цене стоимость портфеля растет, и с течением времени человек создает свой капитал.
Вы можете пропускать взносы, равно как и делать дополнительные пополнения счета в любой момент на произвольные суммы. Также вы можете изменить в любой день структуру своего инвестиционного портфеля. И при необходимости — завершить свой контракт в любой момент.
После этого вы можете вывести средства на любой банковский счет, отрытый на свое имя. Либо же инвестировать капитал в план Fixed Income, и получать регулярный доход на свои средства.
Важно отметить, что в новых полисах Evolution Plus и Select применяется комиссия в 3,5% оплате взносов пластиковой картой. И поэтому делать взносы картой в EVO P&S невыгодно.
Альтернативой может быть безналичный банковский перевод. Здесь необходим валютный контроль, а значит человеку потребуются время и силы на отправку перевода. И чтобы их сберечь — лучше использовать ежегодный взнос.
4. Детали контрактов. Отличия EVO Plus от EVO Select
Оба новых полиса не имеют жесткого срока действия. Они лишь должны завершиться при достижении человеком возраста в 100 лет. Либо же в любой момент раньше по желанию клиента.
Основные параметры планов представлены в таблице:
Возраст человека на момент выпуска полиса может быть от 18 до 85 лет. В течение срока договора его выкупная сумма должна быть не менее 10.000 USD. При нарушении этого условия договор завершается, и выкупная стоимость возвращается клиенту.
Пример.
Человек открыл договор EVO Plus со взносом в 18.000 USD в год, и выбран полугодовой взнос. Клиент сделал единственный взнос 9.000 USD, и далее деньги не вносил. Что будет с его договором?
Поскольку выкупная стоимость меньше минимальной, то не получив второго взноса в 9.000 USD — Investors Trust завершит полис. Из текущей стоимости активов она удержит половину структурной комиссии за первый год 1,92%/2, и оставшиеся средства клиент получит переводом на свой банковский счет.
Человек ведет договор, делая взносы в свой контракт. Это могут быть регулярные взносы с выбранной частотой, либо же взносы произвольного размера в любое удобное человеку время. Удобство полисов в их гибкости — вы создаете свой капитал в комфортном вам ритме.
Для человека, ведущего договор — в любой момент доступно частичное изъятие средств. После этого в договоре должно остаться не менее 10.000 USD выкупной стоимости.
Комиссия за управление активами не применяется. Спреда при покупке/продаже активов также нет. Это простой, понятный контракт с довольно низкими издержками.
4.1 Отличия Evolution Plus от Evolution Select
Эти два плана очень похожи, и отличаются лишь структурой комиссий. Отличия приведены в таблице ниже:
Если инвестиционный горизонт у вас короткий — то стоит выбрать Evolution Plus. Расторжение контракта ближайшие несколько лет после его выпуска принесет вам меньшие издержки.
Если же вы нацелены на долгосрочное инвестирование, стоит выбрать Evolution Select. Более низкая структурная комиссия сократит издержки при длительных накоплениях.
5. Кому подойдут безконтрактные планы
Целевая группа для этих продуктов — люди, которые имеют высокий текущий доход. Сейчас они могут себе позволить инвестировать от 1.000 USD в месяц. Однако не уверены в том, что смогут регулярно сберегать эти средства в будущем.
5.1 Свобода накоплений
В EVO P&S у клиента нет обязательств делать регулярные взносы на протяжении многих лет. Сейчас есть доходы — вы инвестируете, доходы упали — взносы можно пропускать. Договор дает свободу накоплений.
Пи этом нужно понимать, что подобная свобода может негативно сказываться на финальном капитале. Многим людям сложно делать накопления только за счет личных усилий. И если нет обязательств по внесению взносов в накопительный план — то зачастую они и не делаются.
Чтобы создать капитал — и в этом полисе тоже вам потребуется регулярность взносов. Да, в нем больше свободы — но изначально при открытии контракта человеку нужна установка на регулярные сбережения. Только они помогут ему создать капитал.
Также стоит помнить, что взносы картой в этот договор предусматривают комиссию 3,5% от суммы платежа. Поэтому пополнять счет имеет смысл только банковским переводом.
Ведь бессмысленно каждый месяц отправлять перевод — слишком велики будут расходы времени и сил. Заметно вырастут и банковские комиссии.
А значит — нужно сберечь 12.000 USD и более, чтобы отправить деньги раз в год в свой полис. Это потребует от человека финансовой дисциплины.
Итак, если у вас есть высокие текущие доходы, вам нужна свобода в создании капитала, и при этом вы весьма дисциплинированный в финансовом отношении человек — тогда Evolution Plus и Select будут хорошим выбором для вас.
5.2 Планирование наследства
Также эти инструменты могут быть интересны очень зрелым людям для планирования наследства. Напомню, что срок действия договора ограничен лишь возрастом в 100 лет человека. А открыт может быть договор вплоть до возраста 85 лет.
Это означает, что пожилой человек может открыть полис на свое имя. Указав бенефециаров в своем полисе — он четко определит круг наследников.
И тогда все свою оставшуюся жизнь человек будет контролировать и преумножать свои активы. Которые с его уходом перейдут по наследству назначенным лицам.
И при этом наследникам не придется оплачивать налоги. Потому что они получат наследство как страховую выплату по полису страхования жизни. Подобные выплаты не облагаются налогом.
Если вам нужна консультация по Evolution Plus и Select — просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
Компания Investors Trust Assurance SPC имеет явные признаки финансовой пирамиды:
· Зарегистрирована в оффшоре, где контроль за ее деятельностью со стороны регулятора формальный, по сути отсутствует.
· Гарантирует доходность 10% годовых + различные неадекватные бонусы за лояльность и большие суммы вложений. Источники получения столь высокой прибыли не раскрывает. Для справки, сейчас для страховых компаний доходность размещения активов находится на уровне 1-2% годовых.
· При этом, компания не публикует свою финансовую отчётность на сайте, в открытых источниках. Свежую отчетность найти невозможно (?!) Из того что я нашел, в 2011—2012 годах компания устойчиво по нарастающей генерировала убытки
richarchives.weebly.com/u...t_sep30_2013.pdf
· Платит высокие комиссионные агентам за привлечение, до 20% от привлечённого капитала.
За ноябрь я дважды консультировал клиентов, что делать и как вытащить деньги из подобных структур. И ничего утешительного посоветовать не мог, кроме как обращаться с заявлением о мошенничестве в полицию.