Fixed Income Portfolio — рентный доход на ваш капитал

Fixed Income Portfolio (FIP) – это контракт компании Investors Trust для создания аннуитета. Статья расскажет об устройстве контракта — и о задачах, которые он позволяет решать.

Также этот план является альтернативой банковским вкладам. Он превосходит вклад в банке как по надежности, так и по доходности. И поэтому — будет интересен очень многим жителям России и СНГ.

1. Fixed Income Portfolio – о названии

Дословно fixed Income можно перевести как постоянный, или же фиксированный доход. А в целом словосочетание fixed income portfolio можно перевести как портфель ценных бумаг для создания постоянного потока пассивного дохода.

Подобные портфели в основном составляют из надежных облигаций, депозитов, и других инструментов с низким риском, и фиксированной доходностью. Однако человеку, который не имеет финансового образования, и опыта работы на финансовых рынках – сложно самостоятельно составить подобный портфель для получения гарантированной ренты.

И здесь будет удобен контракт Fixed Income Portfolio компании Investors Trust. Разместив свой капитал в этот план — человек сможет получать гарантированную ренту. Тем самым с помощью плана FIP человек создает себе аннуитет, постоянный поток пассивного дохода.

2. Задачи, которые решает контракт

Если посмотреть на человеческую жизнь с точки зрения личного финансового планирования, то в нашей жизни есть два крупных этапа – этап создание капитала, и затем этап его потребления. На слайде ниже эти этапы названы «накопление имущества и создание чистой стоимости», и затем «распоряжение имуществом».

Fixed Income Portfolio компании Investors Trust позволяет зрелым людям сформировать ренту, чтобы обеспечить свои потребности в золотое время

Во многом Fixed Income Portfolio интересен зрелым людям, которые завершили свою карьеру, и перешли ко второму этапу, начав использовать свой капитал. Несколько слов о том, как смотрят на вещи люди в эту пору жизни.

Зрелый человек закончил работать, создав к этому времени личный капитал. Именно рента с созданного капитала и будет обеспечивать его до конца дней — и он это прекрасно понимает. Поэтому у него нет ни малейшего желания рисковать своим капиталом.

Потому что если вдруг в результате каких-то опасных инвестиций капитал будет утрачен – человеку не на что будет жить. И поэтому человек стремится разместить капитал гарантированно, надежно.

Также ему не хочется тратить время на то, чтобы управлять своими деньгами. Ему хочется читать книги, играть с внуками, стричь лужайку возле дома. Поэтому ему просто нужен пассивный доход, чтобы оплачивать свои расходы. Ему нужна гарантированная рента.

Вот эти задачи и позволяет решить Fixed Income Portfolio. Инвестируя в этот план, человек получает гарантию сохранности своего капитала — и гарантированного размера ренту, постоянный источник пенсионного дохода.

Однако не стоит думать, что формирование пенсионной ренты – это единственная задача, которую решает FIP. В финансовой жизни людей есть значительное количество других ситуаций, когда этот контракт будет удобным решением.

Например, ребенок поступил в ВУЗ в другом городе, или даже в другой стране. Ему нужны деньги на жизнь в течение тех 4-5 лет, когда он будет учиться. С помощью Fixed Income Portfolio семья может создать постоянный источник дохода для ребенка.

FIP может быть очень хорошей заменой банковских вкладов, потому что дает высокие гарантии на вложенный капитал, и значительные процентные ставки, которые гарантированы на весь срок действия плана.

Также подобные контракты используются для формирования потока дохода для семьи, которая получила выплату по полису страхования жизни, и ей нужно заместить доход ушедшего кормильца.

Поэтому в любой ситуации, когда стоит задача разметить надежно разместить капитал, и получать при этом гарантированную ренту – может быть использован план FIP.

3. Fixed Income Portfolio – три модификации плана

Investors Trust предлагает план FIP в трех различных модификациях. Первый план, который на мой взгляд не интересен – это 15-летний контракт с регулярными взносами, и переменной процентной ставкой.

Почему он не интересен?

Потому что минимальная гарантированная процентная ставка в этом плане составляет всего лишь 3,5% годовых. Это план для очень консервативных инвесторов, которые намерены создать капитал за счет регулярных сбережений.

Если вы стремитесь создать капитал за 15 лет за счет регулярных взносов, то план SP500 обеспечит вам и гарантию капитала, и гарантию большей доходности, чем FIP. И поэтому для создания капитала периодическими взносами за 15 лет план SP500 будет более подходящим решением.

А вот другие две модификации плана Fixed Income Portfolio – это планы с единовременным взносом. Эти контракты уже интересны, и именно их стоит рассматривать для формирования ренты.

FIP-3 открывается на три года, FIP-5 длится пять лет. По своим свойствам эти планы почти полностью совпадают — различается лишь процентный доход, который страховщик будет начислять на ваш капитал.

На сегодняшний день процентная ставка в трехлетнем плане составляет 2,5% годовых, а в пятилетнем плане – 3,5% годовых. При открытии плана эти ставки фиксируются на весь срок действия контакта.

Например, разместив 100.000 USD контракт Fixed Income Portfolio на 5 лет – вы будете в ближайшие 5 лет ежегодно получать ренту 3.500 USD. А по завершении контракта получите назад свой капитал в 100.000 USD.

4. Как работает Fixed Income Portfolio с единовременным взносом

Давайте рассмотрим, как работает план FIP с единовременным взносом.

4.1 Принцип работы

Человек открывает контракт FIP, и затем банковским переводом перечисляет в свой план единовременный взнос. Контракт вступает в силу, и ежеквартально Investors Trust начисляет процентный доход на ваши сбережения.

Начисленный процентный доход по выбору владельца плана может либо реинвестироваться, увеличивая единовременный взнос в контакт – либо переводиться владельцу плана на его банковский счет. В последнем случае это и есть рента, которую вы получаете на инвестированный капитал.

Вы можете использовать для получения ренты свой банковский счет, открытый как в России, так и в любой другой стране. Однако этот счет должен быть открыт обязательно на ваше имя.

Если к моменту окончания плана Investors Trust не получит от владельца контракта заявление о выводе средств, то план будет пролонгирован на новый срок с теми процентными ставками, которые будут действовать на момент пролонгации.

Если же владелец плана желает изъять свой капитал, то после подачи заявления Investors Trust перечисляет капитал владельцу на банковский счет, указанный в этом заявлении, и контракт завершается.

4.2 Детали и комиссии

Планы с единовременным взносом открываются на 3 года, либо на 5 лет. Контракт предлагается только в долларах США.

Минимальный единовременный взнос для открытия плана Fixed Income Portfolio составляет 10.000 USD.  При этом в план можно делать дополнительные взносы, минимальный размер дополнительного взноса составляет также 10.000 USD.

В плане предусмотрена единственная комиссия – это плата за полис в размере 7 USD ежемесячно. Контракт можно открыть с возраста 18 лет, максимальный возраст на момент выпуска плана может составлять 85 лет.

Основные параметры контракта приведены в таблице:

Fixed Income Portfolio компании Investors Trust – основные детали

4.3 Ликвидность

Нужно понимать, что план Fixed Income Portfolio ограничивает ликвидность вложенных средств. В первый год действия плана человек не может изымать свой капитал, есть возможность получать лишь начисленные проценты.

По истечении первого года действия плана человек может изымать до 35% вложенных средств в трехлетнем плане, и до 20% средств в пятилетнем плане. С течением времени человеку становится доступна все большая часть инвестированных средств:

Ликвидность капитала, вложенного в контракт Fixed Income Portfolio компании Investors Trust Assurance SPC

4.4 Плата за досрочный вывод

Также нужно помнить, что если человеку потребуется вывести часть своего капитала до истечения срока плана, то за досрочное изъятие будет взиматься плата за выкуп. Размер этой комиссии указан в таблице ниже:

Плата за досрочный выкуп при изъятии капитала, вложенного в контракт Fixed Income Portfolio компании Investors Trust Assurance SPC

Пример.

Допустим, человек открыл Fixed Income Portfolio с единовременным взносом 100.000 USD на 5 лет. Прошло 2 года с момента открытия, и сейчас человеку доступно для изъятия 40% его капитала, т.е. 40.000 USD.

При изъятии этой суммы из своего плана FIP-5 он заплатит комиссию в 3% от суммы частичного изъятия, т.е.

40.000 * 0,03 = 1.200 USD

4.4 Активы, в которые инвестируются средства FIP

Investors Trust самостоятельно инвестирует средства, поступившие в компанию по контактам Fixed Income Portfolio. Для этого в штате компании работает портфельный менеджер.

Средства вкладываются в высококачественные ценные бумаги с фиксированной доходностью. Инвестиции принципиально ограничены краткосрочными бумагами инвестиционного рейтинга.

Доли ценных бумаг в зависимости от срока их погашения в портфеле для Fixed Income Portfolio в Investors Trust представлены на слайде:

Средний срок инструментов с фиксированной доходностью в портфеле Fixed Income Portfolio компании Investors Trust

Структура портфеля, в который Investors Trust вкладывает средства клиентов, поступивших по контрактам FIP на 31 марта 2018 – представлена на слайде:

Структура портфеля Fixed Income Portfolio компании Investors Trust Assurance SPC

5. Проект контракта Fixed Income Portfolio

Предположим, Иван Иванович намерен открыть FIP с единовременным взносом в 100.000 USD на пять лет. Проект его контракта вы можете скачать здесь.

Этот проект содержит 5 блоков, которые мы кратко обсудим. И в первом блоке указаны личные данные человека, для которого подготовлен проект:

Проект контракта Fixed Income Portfolio компании Investors Trust Assurance SPC

Далее следует описание контракта, и его параметров:

Расчет инвестиционного плана для формирования ренты Fixed Income Portfolio компании Investors Trust Assurance SPC

Затем в проекте плана графически изображается будущие значения стоимости счета (Account Value), выкупной стоимости счета (Cash Surrender Value) по отношению к единовременному взносу (Contributions), сделанному в план.

Иллюстрация инвестиционного плана для создания аннуитета Fixed Income Portfolio компании Investors Trust Assurance SPC

В четвертом блоке указывается процентная ставка, под которую размещается капитал:

Детализация доходности в проекте контракта Fixed Income Portfolio компании Investors Trust Assurance SPC

Наконец, пятый блок – это финансовые расчеты, показывающие размер будущего капитала:

Финансовые расчеты в проекте контракта для формирования ренты Fixed Income Portfolio компании Investors Trust Assurance SPC
крупнее

И здесь есть что обсудить. Например, к концу первого года размер накоплений, Account Value — указан как 102.414,42 USD. Почему?

В этом расчете предполагается, что полученные проценты капитализируются, присоединяясь к сумме первоначального взноса в контакт. Хорошо, пусть это так.

Но поскольку капитал вкладывается под 3,5% годовых — то через год мы должны были бы увидеть сумму

100.000  * 1,035 = 103.500 USD.

Почему в проекте контракта указана сумма 103.414,42 USD? Здесь нужно вспомнить, что Fixed Income Portfolio предусматривает плату за полис в размере 7 USD ежемесячно.

И поэтому к завершению каждого месяца сумма накоплений в контракте рассчитывается так:

(остаток за предыдущий месяц — 7 USD) * (1,035 в степени 1/12)

Сделав подобный расчет — с точностью до цента мы получим ту сумму, что указана в проекте контракта к завершению первого года накоплений:

в проекте контракта Fixed Income Portfolio компании Investors Trust Assurance SPC

Теперь нам понятно, как рассчитывается сумма будущего капитала в контракте. Давайте теперь посмотрим на пятую строчку в проекте плана:

Работа плана Fixed Income Portfolio компании Investors Trust Assurance SPC в цифрах

Мы видим, что к завершению пятого года в плане будет накоплено 118.309,69 USD. К этому моменту стоимость счета Account Value становится равной выкупной стоимости счета Cash Surrender Value, поскольку к завершению пятилетнего срока штраф за досрочный отказ отпадает, и человек может полностью изъять свой капитал.

Если человек не изъявит желания вывести средства, то контракт будет автоматически пролонгирован, и капитал будет расти дальше согласно цифрам, указанным в проекте.

6. Fixed Income Portfolio — плюсы контракта

Стоит отметить те преимущества, которые несет в себе план FIP для клиента.

  • Гарантия капитала, и гарантия доходности

FIP используют в ситуациях, когда человеку или семье важно иметь гарантии на инвестированный капитал, и гарантию постоянного потока дохода, который будет приносить этот капитал. Эти гарантии предоставляет вам контракт FIP.

  • Защита капитала

Защита капитала важна на тот случай, если финансовый институт, который оказывает вам услугу — перестает существовать. Например — из-за своего банкротства.

Investors Trust по закону обязана использовать структуру сегрегированного портфеля. Поэтому все активы клиентов хранятся вне компании, в независимом от нее банке-кастодиане. Это обеспечивает полную защиту капитала клиентов на случай банкротства компании.

  • Защита капитала от попыток взыскания со стороны третьих лиц

Как и все другие инвестиционные планы компании Investors Trust — Fixed Income Portfolio юридически является контрактом по страхованию жизни. Это означает, что на средства, инвестированные в этот план обратить взыскание со стороны третьих лиц невозможно.

Судебные иски, преследование со стороны государства, спор с деловым партнером или бывшим супругом — ни в каком случае ваши активы, инвестированные страхование жизни не попадут под удар, и не смогут быть изъяты.

  • Значительные процентные ставки

Текущие ставки по пятилетнему контакту Fixed Income Portfolio превосходят условия банков России из топ-20. При этом при открытии FIP процентная ставка фиксируется на срок до 5 лет. Кроме того, капитал в FIP структурой сегрегированного портфеля защищен на 100%, а в банках РФ вклад защищен системой страхования вкладов лишь на сумму чуть более 20.000 USD.

  • Возможность создать ренту

Сейчас россиянам доступно крайне малое число контрактов, которые могут быть использованы для создания ренты, или пожизненного аннуитета. И Fixed Income Portfolio — очень хорошее решение этой задачи. Поскольку сочетает в себе конкурентоспособные процентные ставки, и высокую защиту вашего капитала.

  • Возможность легально вывести деньги за границу

FIP дает возможность быстро, и совершенно легитимно вывести деньги за границу. Это позволяет избавить созданный капитал от страновых рисков, надежно его разместить, и немедленно начать получать ренту от своих накоплений.

  • Адресное наследование капитала

Поскольку юридически Fixed Income Portfolio есть контракт по страхованию жизни, то в нем возможно указать выгодоприобретателей. И тем самым адресно, и в нужных долях передать созданный капитал будущим поколениям.

7. В завершение

Fixed Income Portfolio — удобный контракт для формирования аннуитета. Он позволяет регулярно получать ренту от своего капитала, и тем самым создать себе поток пассивного дохода.

План предлагает конкурентоспособные процентные ставки, которые ныне превосходят ставки по вкладам топ-20 банков России. Дополнительно план дает возможность вывести средства за рубеж, надежно защитить страховым контрактом свои активы от взыскания со стороны третьих лиц, и явно указать наследников.

Гарантированная процентная ставка и защита капитала делают этот план удобным инструментом для формирования пенсионной ренты. Многим зрелым людям контракт поможет надежно разместить свои сбережения, и получать постоянный доход.

Если вам нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте заявку:

Записаться на консультацию к независимому финансовому советнику (НФС) Владимира Авденина www.avdenin.ru

С уважением,

Владимир Авденин,
независимый финансовый консультант

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: