Инвесторс Траст (Investors Trust) — процесс выпуска полиса

Инвесттраст

Эта статья рассказывает об этапах выпуска unit-linked контрактов компании Инвесторс Траст (Investors Trust) – а также о мерах, которые обеспечивают защиту активов клиента в этой компании.

Любой человек, живущий в России или СНГ — может открыть накопительный план Инвестор Траст (далее сокращенно — ИТА). Для открытия контракта вам потребуется консультация финансового советника, который сотрудничает с ИТА. Это консультация необходима для выбора подходящего вам инвестиционного плана, а также параметров этого контракта.

Прочтите мою статью:
Investors Trust —
о компании, критерии надежности, краткий обзор полисов

Этапы выпуска инвестиционного плана Инвесторс Траст

На рисунке ниже (кликните для увеличения) изображен процесс выпуска инвестиционного контракта ИТА. Далее я буду описывать процесс выпуска полиса несколько подробнее — комментируя этапы, отраженные на этом слайде:

Инвесторс Траст (Investors Trust) - процесс выпуска полиса
Инвестор траст — процесс выпуска полиса

1. Подготовка документов для выпуска полиса

Предположим, мы с клиентом пришли к выводу, что оптимальным выбором для него будет контракт Evolution - накопительный план с регулярными взносами, который позволяет самостоятельно формировать свой инвестиционный портфель.

После того, как тип контракта, и его параметры согласованы с клиентом – я как финансовый консультант формирую документы для выпуска плана:

Соглашение о подписке - первый шаг при выпуске полиса Инвестор траст

2. Андеррайтинг и комплаенс

Затем готовые документы в электронном виде направляются в Инверсторс Траст для проверки. Первый этап проверки заявления – это андеррайтинг. Здесь производится оценка риска, который принимает на себя страховая компания, выпуская полис новому клиенту.

Также на этом этапе проверяются формальные требования к клиенту в рамках конкретного продукта: возраст клиента на момент открытия плана, возраст к завершению контракта, его гражданство, и ряд других параметров.

Второй этап проверки – это комплаенс (от английского сompliance). Финансовые компании очень тщательно следят за выполнением требований законодательства, и особенно – в части противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем:

Андеррайтинг при выпуске полисов Инверстор траст

Подавая заявление на выпуск контракта в Инверсторс Траст, человек в своей анкете отвечает на ряд вопросов антикоррупционного характера, а также вопросов, связанных с целью открытия инвестиционного плана, и источником денежных средств, которые он намерен инвестировать в свой контракт. И если у ИТА возникнут какие-либо вопросы на этом этапе – потенциального клиента попросят ответить на них.

3. Создание субтраста для нового клиента

Если же вопросов нет – Инверсторс Траст одобряет поступившее заявление. И в этот же момент, вместе с одобрением заявления – создается субтраст для учета активов клиента, которые он будет накапливать в ИТА. Номер субтраста (также используется синоним: номер серии) совпадает с номером полиса, который будет выпущен для клиента:

Создание субтраста при выпуске Investors Trust полиса для нового клиента

Здесь, чтобы объяснить принцип защиты капитала клиента в Инвесторс Траст — нужно кратко описать смысл создания траста, и порядок его работы.

Когда создается траст, и денежные средства, и/или иное имущество помещается в траст – исходный собственник перестает владеть этим имуществом. Отныне имуществом владеет траст.

А управляет далее этим имуществом в интересах бенефециаров траста уже доверительный собственник, или же трасти (trustee) — в строгом соответствии с документами траста. Также в работе траста принимает участие контроллер (protector), который, действуя в соответствии с декларацией траста — может давать согласие на определенные действия доверительного собственника.

Зачем это нужно понимать?

Дело в том, что механизм траста обеспечивает безопасность средств клиентов ИТА. Чтобы гарантировать клиентам сохранность их капиталов, компания Инвестор Траст создала траст Investors Trust Kayman, отделив тем самым активы клиентов от своих собственных средств.

И уже в этом глобальном трасте при открытии нового полиса создается субтраст для учета активов нового клиента, для которого выпускается полис. Тем самым активы клиентов отделены от средств компании, и хранятся они вне ИТА — в независимом от компании банке-кастодиане.

Именно эта конструкция (которую именуют segregated portfolio company, SPC) — когда активы клиентов отделены от имущества компании, и хранятся в независимом от страховщика банке-кастодиане — и обеспечивает гарантию сохранности активов клиента. В силу подобной конструкции у компании ИТА абсолютно нет возможности каким-либо образом использовать активы клиента, поскольку эти активы компании не принадлежат, и находятся вне компании.

Однако вернемся к процессу выпуска полиса.

4. Внесение первого взноса в контракт

Итак, заявление одобрено – и теперь клиенту пришло время внести первый взнос в свой инвестиционный план. Для этого клиенты из России и СНГ могут использовать либо безакцептное списание со своей пластиковой карты, либо безналичный банковский перевод средств на счет Инвесторс Траст.

В обоих случаях деньги поступают на счет Инвестор Траст в банке Standart Chartered Bank со следующими реквизитами:

Банковские реквизиты Инвесторс Траст
Банковские реквизиты Инвесторс Траст

И здесь важно понимать, что банковский счет Инвесторс Траст, на который поступают средства клиентов – это счет со специальными условиями, выполнение которых контролируют банк-кастодиан, и контроллер (protector). Это отдельный банковский счет, который используется компанией только лишь для приема и отправки средств клиентам.

Например, компания Инвесторс Траст не может с этого счета оплатить налоги, или перевести заработную плату своим сотрудникам. По этому счету могут совершаться только лишь операции расчетов с клиентами.

Если человек делает взнос в свой план при открытии контракта, то средства попадают на банковский счет Инвестор Траст, и далее на эти средства автоматически по текущим котировкам покупаются паи фонда денежного рынка FIDC. И в завершение банк-кастодиан, учитывающий активы данного клиента – делает запись по его счету (совпадает с номером полиса) о владении данными активами.

Если же владелец полиса продает свои активы – то средства от продажи этих активов банк-кастодиан перечисляет на счет Инвесторс Траст, и далее они перечисляются на банковский счет клиента, который он указал в своем заявлении на вывод средств:

Инвесторс Траст (Investors Trust) - процесс выпуска полиса
Инвесторс Траст — заявление на вывод средств

Никакие иные операции, кроме расчетов с клиентами – по этому банковскому счету для Инвесторс Траст невозможны. В российской деловой практике подобием данного инструмента могут служить, например, аккредитивы – когда операции по банковскому счету обусловлены определенными условиями.

5. Основные этапы выпуска полиса Investors Trust

Итак, вот основные этапы выпуска полиса компании Инвесторс Траст:

  • Финансовый консультант, консультируя клиента - подбирает для него оптимальный инвестиционный план;
  • Затем консультант формирует документы для выпуска плана, и направляет их в Инвестор Траст:
  • ИТА проводит андеррайтинг и комплаенс;
  • Одобрив заявление, Инвесторс Траст создает субтраст для нового клиента. Этот же номер будет присвоен полису после его выпуска;
  • Если клиент желает взносить средства в план путем безакцепного списания с пластиковой карты – Инвестор Траст дебетует карту клиента, и списывает первый взнос в контракт. Либо же клиент делает перевод взноса в свой план по реквизитам ИТА;
  • В обоих случаях первый взнос клиента поступает на счет Инвесторс Траст в банке Standard Chartered Bank;
  • Как только первый взнос поступил на банковский счет ИТА — автоматически эти средства конвертируются в определенное количество паев фонда денежного рынка, и эти паи поступают в банк-кастодиан, который и хранит активы клиента в его субтрасте все то время, что длится инвестиционный план.

С этого момента процесс выпуска полиса завершен.

После того, как клиент (самостоятельно, или совместно с личным финансовым консультантом) определит состав своего инвестиционного портфеля — через меню личного кабинета ИТА клиент продает паи денежного фонда, одновременно приобретая паи выбранных им фондов от мировых управляющих компаний для своего инвестиционного портфеля:

Unit-linked контракты Инвесторс Траст дают возможность инвестирование в фонды мировых управляющих компаний

Тем самым, используя контракт Инвесторc Траст — владелец плана получает возможность эффективно инвестировать сберегаемые средства на мировых финансовых рынках.

С этого момента накопительный план Evolution начинает действовать в автоматическом режиме. С выбранной клиентом периодичностью Инвесторс Траст списывает средства с его пластиковой карты, и автоматически распределяет средства по выбранным в портфель инвестиционным фондам. Время идет, взносы поступают в портфель, постоянно увеличивая размер накоплений. И тем самым человек планомерно, шаг за шагом – создает личный капитал.

Если вам нужна консультация для открытия накопительного плана Инвесторс Траст (Investors Trust) – пожалуйста, свяжитесь со мной.

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: