В этой статье представлен краткий обзор контрактов Investors Trust Assurance Spc (ITA), которые доступны гражданам России и СНГ. Эти инструменты эффективны для долгосрочных накоплений.
1. О компании ITA
ITA — страховая компания, зарегистрированная на Каймановых Островах. Страховщик имеет инвестиционный рейтинг, и входит в ассоциацию AILO крупнейших компаний по страхованию жизни. Регулируется CIMA — валютным управлением Каймановых островов, номер лицензии 2291.
ITA предлагает качественные unit-linked планы для долгосрочных накоплений. Это инвестиционные инструменты, юридически облаченные в форму полиса по страхованию жизни.
Скачайте мой краткий pdf-обзор с рассказом о том, что такое unit-linked:
Компания обеспечивает очень высокую надежность для инвестированных средств. Во многом эта надежность обеспечивается конструкцией сегрегированного портфеля.
Термин «сегрегированный портфель» означает, что средства клиентов отделены от активов компании. Накопления клиентов хранятся вне ITA, в независимом банке-кастодиане.
Подробнее о надежности компании можно прочесть в статье «Критерии надежности Investors Trust».
2. Investors Trust — обзор инвестиционных планов
Инвесторс Траст предлагает продуманную линейку накопительных планов. Контракты различаются по типу взносов – вы можете выбрать крупный единовременный взнос, либо взносы в рассрочку.
Есть планы с защитой капитала, или без таковой. Также инструменты отличаются по типу задач – для создания, либо преумножения капитала, или же для получения ренты.
Включите мой рассказ с обзором инвестиционных планов, которые предлагает компания Investors Trust в России и СНГ:
2.1 Evolution
Evolution – это контракт со взносами в рассрочку. Он может бы открыт на срок, кратный пяти годам: 5, 10, 15, 20 и 25 лет.
Удобный инструмент для регулярных сбережений. Минимальный ежемесячный взнос – 100 USD в месяц.
Для инвестирования поступающих взносов вы можете выбрать несколько из более 140 взаимных фондов, доступных на платформе ITA. Через выбор фондов вы можете управлять структурой своего инвестиционного портфеля.
Страховщик будет регулярно дебетовать вашу пластиковую карту, и помещать очередной взнос в ваш инвестиционный портфель. Это происходит автоматически, и не требует вашего участия.
Грамотно сформированный портфель и регулярность взносов за годы действия плана создают ваш капитал. Подробнее об этом контракте вы можете прочесть в обзоре плана Evolution компании Investors Trust.
Этот инструмент подойдет людям с длинным инвестиционным горизонтом — которые понимают, как работают финансовые рынки. Вы сами сможете сформировать инвестиционный портфель, а длинный срок накоплений преумножить стоимость ваших активов.
2.2 SP500
SP500 – это план, который может быть открыт как со взносами в рассрочку на срок в 10, 15 и 20 лет. План носит название SP500, поскольку все поступающие в контракт взносы инвестируются в индекс SP500. Этот индекс отражает текущую стоимость акций пятисот крупнейших компаний США.
Ключевой особенностью этого инструмента является гарантия капитала. Это значит, что к завершению договора SP500 клиенту гарантируется, что сумма его накоплений будет не меньше гарантии. Включите мой обзор с подробным рассказом об этом контракте:
Размер гарантии зависит от срока договора, и типа взноса. Например, в полисе SP500 сроком на 20 лет гарантия составляет 160% от суммы взносов за 20 лет.
Это означает, что при взносе в 500 USD в месяц размер гарантии составит:
(500 * 12) * 20 * 1,6 = 192.000 USD
Если же к завершению договора индекс превзойдет заявленную гарантию — то клиент получит тот результат, что показал индекс. Этот полис подойдет консервативным инвесторам и всем людям, для которых важны гарантии капитала.
Подробнее об этом инструменте вы можете прочесть в обзоре плана SP500 компании Investors Trust.
2.3 Platinum
Platinum — это инструмент для инвестирования единовременных взносов. Может быть открыт со взносом от 10.000 USD, срок инвестирования не ограничен.
Для инвестирования поступивших взносов доступен тот же ассортимент фондов, что и для контракта Evolution. Выбор фондов определит риск и доходность вашего инвестиционного портфеля.
Контракт позволяет быстро и совершенно легитимно вывести средства за рубеж. Чтобы вы могли эффективно инвестировать свой капитал на мировых финансовых рынках.
Контракты Platinum делятся на три подвида. Один из них, Plutinum Plus — обеспечивает мгновенную ликвидность средств.
Поэтому этот договор может служить инструментом защиты активов, эффективно инвестировать средства, и при срочной потребности — немедленно обеспечить семью деньгами. Подробнее о нем прочтите в обзоре плана Platinum.
2.4 Fixed Income Portfolio
Fixed Income Portfolio — это инструмент для получения ренты. Предназначен для зрелого человека, уже создавшего свой капитал.
Задача этого человека — преобразовать свои финансовые активы в гарантированную ренту, пассивный поток дохода. Сделав крупный единовременный взнос в контракт Fixed Income — с удобной периодичностью человек будет получать ренту.
Минимальный единовременный взнос составляет 10.000 USD. Договор может быть открыт на в 3 года, либо на 5 лет.
При открытии полиса фиксируется процентная ставка по договору, которая не меняется в течение его действия. Сейчас ставка доходности по трехлетнему договору составляет 2,5% годовых, и 3,5% годовых в пятилетнем договоре. Эти ставки могут меняться в зависимости от ситуации на финансовых рынках.
Investors Trust самостоятельно формирует портфель для размещения средств, поступающих по договорам Fixed Income Portfolio. Для этого в штате компании работает инвестиционный департамент.
Важным для клиента является то, что в контракте Fixed Income Portfolio компания ITA гарантирует капитал. Также на весь срок договора гарантируется неизменная процентная ставка.
Поэтому владелец договора будет получать фиксированный доход, а его сбережения будут в безопасности. Подробнее о контракте — в обзоре Fixed Income Portfolio компании Investors Trust.
2.5 Access Portfоlio
Access Portfоlio — это профессиональный инструмент для состоятельных инвесторов. Может быть открыт с единовременным взносом от 75.000 USD.
Его отличие от всех предыдущих полисов — в более широком выборе инструментов инвестирования. Ранее рассмотренные контракты предлагали выбор лишь из взаимных фондов, представленных на платформе Investors Trust.
Access Portfоlio дает возможность инвестировать в произвольные активы, которые торгуются на финансовых рынках. Этот контракт работает как брокерский счет, позволяя вам формировать уникальный инвестиционный портфель из нужных активов.
После открытия контракт Access Portfоlio можно пополнить деньгами для последующего инвестирования. Либо перевести в план уже существующие активы, которые хранятся на счету брокера. Преимущества Access Portfоlio перед брокерским счетом в защите активов от претензий третьих лиц, а также в комфортном налоговом режиме для вашего капитала.
2.6 Evolution Plus и Evolution Select
В сентябре 2018 года Investors Trust предложила два новых контракта, которые получили название Evolution Plus и Evolution Select. Особенность этих полисов в том, что они не обязывают человека делать регулярные взносы.
Все выше рассмотренные договора со взносами в рассрочку предполагают обязательные взносы на протяжении десятилетий. Но жизнь переменчива, и многие люди не уверены в постоянстве своих доходов на многие года вперед.
Этим людям было бы комфортно вести свои накопления в своем собственном ритме. Если доходы позволяют, они делают взносы. Если доходы снизились — взносы можно пропускать. Им нужен гибкий инструмент, способный адаптироваться к текущим условиям жизни.
В ответ на этот запрос рынка и были предложены Evolution Plus/Select. Договор можно открыть, если человек готов внести в первый год его действия 12.000 USD.
Вы размещаете эту сумму в портфель взаимных фондов, доступных в Investors Trust. И дальше уже нет обязательных платежей.
Вы можете инвестировать удобные суммы в произвольное время. Срок действия плана не ограничен, завершить его человек может в любой момент.
3. Unit-linked планы Investors Trust — сравнительная таблица
Давайте перечислим свойства различных контрактов ITA в рамках наглядной таблицы. Это поможет вам понять детали и предназначение отдельных инвестиционных инструментов.
Все контракты Investors Trust мы поделим на группы в зависимости от типа взносов. И сравним свойства полисов внутри каждой группы.
Начнем с договоров со взносами в рассрочку. Эта группа представлена планами Evolution и SP500.
Принципиальное отличие этих полисов — наличие, либо отсутствие гарантий на капитал. Если вам нужны гарантии — выбирайте SP500.
Однако гарантии в этом плане оплачиваются частью ваших инвестиционных взносов. И если вы готовы отказаться от гарантий — вероятно, вы сможете получить больший капитал в контракте Evolution, который не отвлекает часть взносов на оплату гарантий.
Также нужно понимать, что используя SP500 — вы инвестируете свой капитал только на американском рынке. Выбрав Evolution — вы можете добавлять в свой портфель активы разных стран. И менять структуру портфеля в зависимости от ситуации на рынке.
Теперь давайте рассмотрим контракты Investors Trust с единовременным взносом.
Как вы видите, предлагаемые инструменты четко сегментированы по типу задач. Platinum и Inde[ Select предназначены для преумножения капитала. Выбирать их этих двух решений нужно в зависимости от того, нужны ли вам гарантии на капитал.
Задача Fixed Income Portfolio — генерировать постоянный поток дохода. Сумма периодического дохода и капитал гарантируются этим договором.
Access Portfоlio дает большой выбор активов для добавления в портфель. Этот инструмент может быть использован и для роста капитала, и для получения рентного дохода. Все зависит от задач инвестора и активов, которые он добавляет в свой портфель.
Наконец, третья группа полисов представлена договорами Evolution Plus и Evolution Select. Это так называемые «безконтрактные» планы, в которых у человека нет обязательства делать регулярные взносы. Либо вести свой договор определенное количество лет.
Эти инструменты позволяют человеку делать свои сбережения в комфортном режиме, и прекратить их через нужное количество лет.
4. В заключение
Компания Investors Trust предлагает на российском рынке эффективные инвестиционные инструменты. Вам доступны инструменты со взносами в рассрочку и единовременным взносом, с гарантией капитала, или же без нее.
Контракты ITA со взносами в рассрочку позволяют даже для небольших ежемесячных взносов инвестировать на мировых финансовых рынках. Очень важным преимуществом этих планов является автоматизация накоплений.
Ведь страховая компания сама будет дебетовать карту клиента с нужной частотой, и размещать средства в выбранные активы. Эта регулярность взносов очень важна при создания капитала.
Договора с единовременным взносом позволят вам эффективно инвестировать средства. А также — защитить ваши активы от преследования третьих лиц, что важно для крупных сбережений.
Ведь юридически все инвестиционные планы ITA являются полисами страхования жизни. А на капитал, инвестированный в договор страхования жизни — нельзя обратить взыскание. Вкупе с сегрегированным портфелем, когда активы клиентов отделены от средств компании — это обеспечивает надежную защиту ваших сбережений.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
