Как купить индекс акций SP500 без риска потерь

Эта статья расскажет вам о том, как купить индекс sp500 в России. Зачем это нужно?

Многие россияне понимают, что создавать личный капитал необходимо. Для этого нужен инвестиционный портфель, заметную долю в котором должны составлять акции международных компаний. И в том числе — американских. Через покупку широкого индекса SP500 вы можете добавить в свой портфель нужную долю акций.

Наряду с традиционным подходом ниже описан способ инвестирования в SP500 без риска потерь. Ваши средства смогут участвовать в росте фондового рынка США, и при этом капитал будет защищён от убытков. Кроме того — вы также получите и гарантию минимальной доходности на ваш капитал.

Почему стоит вкладывать в SP500?
Как вложить в индекс через заграничный брокерский счёт
Инвестируем в SP500 с помощью российского брокера
Как инвестировать в SP500 защитой капитала и гарантированной доходностью
Какой способ лучше для частного инвестора?

Зачем инвестировать в индекс SP500

Большинство людей создают личный капитал путём регулярного сбережения части своего дохода. Поэтому для создания капитала им нужно много времени.

Но здесь есть проблема. Деньги серьёзно дешевеют со временем. И чтобы преумножать покупательную способность тех средств, которые мы сберегаем — деньги необходимо инвестировать.

Для этого человек формирует свой инвестиционный портфель. Так называется совокупность всех активов, в которые человек вкладывает свои средства. Например — в инвестиционном портфеле могут быть акции, облигации — и золото в качестве защитного актива.

Зачем нужен именно портфель? Почему не стоит инвестировать в какой-то отдельный актив?

Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал следующий факт. Портфель, то есть совокупность различных активов — ведёт себя лучше, нежели отдельный актив. Это означает, что портфель способен приносить человеку большую доходность при меньшем риске. Пожалуйста, чтобы глубже разобраться в теме — прочтите мою статью «финансовое планирование и инвестиционный портфель».

И поэтому человеку, который намерен создать капитал — нужно сформировать собственный инвестиционный портфель. При этом важно понимать, что в портфеле даже весьма консервативного инвестора должна быть определённая доля акций. Почему?

Потому что акции — это активы, которые имеют наибольший потенциал роста в долгосрочной перспективе. И если мы стремимся создать личный капитал — нам инвестировать в те активы, которые могут серьёзно преумножить наши средства. Кроме того, как доказал Марковиц — наличие разных активов снижает риск инвестирования.

Владимир Авденин
Независимый финансовый советник
Задать вопрос
Многие люди в России имеют крайне консервативный инвестиционный портфель. Который, например - может на 100% состоять из депозитов в различных банках.
Этим людям стоит добавить в свой портфель и иные активы. Например - инвестировать часть средств на фондовом рынке через контракты с защитой капитала. Такие как SP500 от Investors Trust, подробно описанный ниже.
Добавление таких активов в портфель способно снизить риск инвестирования, и увеличить ваш финальный капитал без риска потерь.

Допустим — вы согласны с тем, что часть вашего портфеля должны составлять акции. Тогда возникает практический вопрос — какие это должны быть акции?

Многим сложно выбрать акции отдельных компаний. Потому что зачастую люди не имеют образования и опыта работы на финансовых рынках. Кроме того — точечный выбор акций несёт в себе финансовый риск. Почему?

Если выбранная компания станет банкротом — то человек потеряет все деньги, вложенные в акции этой компании. Чтобы избавиться от этого риска, стоит вкладывать деньги не в одну — а в большое количество различных компаний.

Именно это и позволяет сделать инвестирование в индекс. В частности — в индекс SP500 крупнейших компаний США. Покупая индекс, человек фактически распределяет вложенные средства среди акций всех компаний, входящих в этот индекс.

При таком подходе нам не нужно выбирать конкретные акции — мы вкладываем средства в их широкий набор. Кроме того — мы не рискуем из-за банкротства какого-то эмитента.

Потому что в отдельную компанию вложена мизерная доля наших средств. И банкротство одной компании не нанесёт существенный урон нашему капиталу.

Итак, покупая акции SP500 — мы не берём на себя риск банкротства отдельной компании. И даём возможность нашим сбережениям расти вместе с ростом фондового рынка США. Тем самым инвестирование в индекс SP500 — это удобный способ добавить акции США в ваш инвестиционный портфель.

Как купить индекс SP500

Существует три основных способа инвестировать в индекс SP500. И все они кратко описаны ниже.

Через зарубежного брокера

При желании любой россиянин  может открыть счёт у зарубежного брокера. И после пополнения счёта человек получит возможность покупать нужные активы.

Для размещения средств в индекс SP500 можно использовать ETF, доступные на зарубежном рынке. К числу подобных фондов относятся SPDR S&P 500 ETF Trust (тикер SPY), или же iShares Core S&P 500 ETF (тикер IVV).

Эти ETF имеют низкие издержки, и очень ликвидны. Однако есть и ряд сложностей при покупке индекса SP500 этим способом.

Прежде всего — вам необходимо открыть счёт у зарубежного брокера. Это сопряжено с оформлением и пересылкой ряда документов, часть из которых заполняется на английском языке.

После открытия счёта его нужно будет пополнить. Для этого необходим безналичный банковский перевод за рубеж. И одобрение этого перевода отделом валютного контроля банка.

Наконец, когда средства поступят на счёт зарубежного брокера — вам необходимо включить торговый терминал, и разместить средства в выбранные активы.

Обратите внимание — если вы планируете создавать капитал за счёт регулярных сбережений, то перечисленные шаги нужно будет повторять постоянно:

  • Конвертировать средства,
  • Отправить перевод на зарубежный брокерский счёт,
  • Купить ETF.

Также в соответствии с валютным законодательством РФ вам нужно будет уведомить налоговую инспекцию об открытии брокерского счёта за рубежом. И ежегодно информировать ФНС о движении средств по этому счёту. А также — подавать налоговые декларации, и уплачивать соответствующие налоги.

Возможно — несколько проще будет следующий путь.

Покупка БПИФ на российской бирже

В России представлены ряд биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФы) — которые также позволяют инвестировать в индекс SP500. К числу подобных фондов можно отнести БПИФ РФИ «Сбербанк – S&P 500». Он инвестирует в ценные бумаги США, повторяя индекс SP500. Также для решения этой задачи можно рассмотреть БПИФ «ВТБ – Фонд Акций американских компаний» (VTBA ETF).

Почему инвестирование через БПИФы несколько проще, чем использование зарубежного брокерского счёта? Потому что вы открываете договор в родной юрисдикции, на русском языке. Кроме того, вам не нужно будет информировать ФНС о зарубежном счёте, и движению средств по нему. Потому что такого счёта у вас не будет.

Технически покупка биржевого фонда осуществляется с брокерского счёта. Поэтому перед покупкой БПИФа вам потребуется открыть счёт у российского брокера, если его пока у вас нет.

Контракты unit-linked

Итак, мы подошли к третьему способу покупки индекса SP500. Пока этот способ известен лишь немногим людям в России. Но при этом — он имеет ряд весомых преимуществ по сравнению с брокерским счётом.

Это контракты unit-linked — синонимом этого термина является «английский способ инвестирования». Так называют инвестиционные планы в юридической форме страхования жизни. Они являются эффективными инструментами инвестирования для создания капитала.

Сейчас подобные контракты предлагаются только лишь зарубежными компаниями. Отечественные компании ввиду ряда законодательных ограничений пока подобные инструменты не предлагают.

Скачайте мой краткий PDF-обзор с рассказом о том, как работают и устроены контракты unit-linked:

Как купить индекс sp500 в России? Это можно сделать с помощью unit-linked плана SP500 компании Investors Trust

Использование контракта unit-linked, это третий ответ на вопрос — как купить индекс sp500 в России. В чём же преимущество unit-linked  перед брокерским счётом?

Есть ряд заметных отличий между брокерским счётом и инвестированием через полис unit-linked. Однако в рамках этой статьи мне бы хотелось отметить ключевое различие. И это — защита капитала и гарантия минимальной доходности при использовании некоторых планов unit-linked.

Где купить индекс SP500 с защитой капитала

Далеко не все люди хорошо разбираются в теме инвестирования на фондовых рынках. И справедливо опасаются вкладывать свои деньги из-за риска убытков.

Понимая это — финансовая индустрия предлагает консервативным инвесторам инвестиционные планы с защитой капитала, и минимальной гарантированной доходностью. И к числу подобных контрактов относится unit-linked план SP500 компании Investors Trust.

Именно этот контракт даёт возможность инвестировать в SP500 без риска убытков. И при этом — с гарантией минимальной доходности.

Принцип работы инвестиционного плана в следующем. На средства, которые поступают в план — страховая компания покупает паи взаимного фонда SPDR S&P 500 ETF.

Купленные паи учитываются на счёте клиента. Одновременно с этим страховщик покупает структурную ноту, которая защищает капитал клиента от убытков. А также — гарантирует минимальную доходность, указанную в контракте.

Когда срок накоплений завершён — страховая компания продаёт те паи, которые купил человек за всё время накоплений. Если суммы от продажи паёв выше гарантий — то человек получает именно этот капитал. Если же сумма сумма от продажи паёв меньше заявленной гарантии — за счёт структурной ноты страховщик выплачивает человеку гарантированный капитал.

Тем самым при использовании подобного плана даже далёкий от финансовых рынков человек может инвестировать средства в фондовый рынок США без риска потерь. Прочите об этом подробнее в моём обзоре контакта SP500 Investors Trust.

Как купить sp500 индекс пошагово

Кратко опишу — что нужно сделать, чтобы инвестировать инвестировать индекс SP500 через unit-linked план с защитой капитала. Предлагающая этот контракт компания Investors Trust имеет в России ряд своих представителей. Большинство из них является независимыми финансовыми советниками.

Вам нужно будет связаться с одним из финансовых советников для консультации. Цель этой встречи — подобрать для вас оптимальную конфигурацию инвестиционного плана. Под этим понимается тип unit-linked плана, срок накопительной программы, и комфортный вам размер периодического взноса.

Когда вы согласуете с финансовым советником параметры удобного контракта — консультант направит вам по электронной почте небольшую анкету для выпуска контракта. Получив от вас нужную информацию — подготовит документы для выпуска unit-linked плана. И затем отправит их в Investors Trust.

После проверки и одобрения заявления Investors Trust спишет с вашей карты первый взнос в накопительный план. Первый и все последующие взносы в план SP500 будут инвестированы в паи взаимного фонда SPDR S&P 500 ETF.

В любой момент вы можете получить актуальную информацию по инвестиционному плану в личном кабинете Investors Trust. Там отражена текущая стоимость накопленных паёв, дата следующего взноса, номер пластиковой карты для списания взносов в план. Через личный кабинет вы можете изменять платёжную карту и частоту взносов. А также — делать взносы в свой инвестиционный план.

Подводя итог

Надеюсь, к завершению этой статьи вы уже хорошо понимаете, как купить индекс sp500. Для этого есть два основных способа — через брокера, или с помощью инвестиционного плана SP500.

Каждый из этих путей имеет свои преимущества и недостатки. Я как независимый финансовый советник убеждён, что для большинства людей более удобным способом инвестирования в индекс будет unit-linked план SP500. Почему?

Прежде всего потому что этот план даёт человеку защиту капитала, и гарантию минимальной доходности. Которая при сроках инвестирования в 20 лет составляет порядка 4,5% годовых в USD.

Гарантия доходности важна, потому что в нынешнее время рынки очень волатильны. Обратите внимание, насколько невысокую среднегодовую доходность оказывал индекс SP500 на 15-летнем промежутке в последнее время:

Историческая среднегодовая доходность индекса SP500 за 15-летние промежутки

План SP500 позволяет человеку получить гарантированную доходность в своём контракте. И эта доходность не так уж мала — порядка 4,5% годовых в USD. Реальная же доходность в контракте может быть и выше — если индекс отработает лучше заявленной гарантии.

Второе важное свойство unit-linked плана состоит в том, что он помогает человеку автоматизировать накопления. В контакте SP500 страховая компания автоматически дебетует карту клиента, и списывает оговорённую сумму в накопительный план. Именно это постоянство и позволяет людям год за годом создавать личный капитал.

Напротив, при использовании брокерского счёта у человека нет гарантий доходности. Также и нет защиты капитала — потому инвестор вполне может получить убыток.

Кроме того, при использовании брокерского счёта каждую транзакцию нужно делать вручную. И очень нелегко придерживаться намеченного плана накоплений, когда рутинные операции необходимо повторять месяц за месяцем на протяжении десятков лет.

Поэтому если вас интересует покупка индекса пятисот крупнейших компаний США — рассмотрите unit-linked план SP500 компании Investors Trust. Этот инвестиционный план даст вам важные гарантии, и поставит на автопилот создание личного капитала.

Не забудьте скачать PDF-обзор «Что такое unit-linked», чтобы разобраться в устройстве этих накопительных планов. А если вам нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей бесплатной онлайн-встречи:

Как купить индекс акций SP500 без риска потерь

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Читайте далее:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 1
  1. Василий

    Добрый день!

    Владимир, осветите, пожалуйста, процесс получения средств после истечения программы в Investors Trust. Надо ли все деклалировать в налоговой? Придется ли заплатить НДФЛ с полученной суммы? Если сумма будет значительной после закрытия программы, у налоговой явно возникнут вопросы о происхождении средств.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: