Если вы интересуетесь зарубежными инвестициями – вероятно, вы слышали о компании Investors Trust Аssurance SPC (далее сокращённо именуется «ITA»). Для жителей России и стран СНГ эта компания предлагает инвестиционные планы для создания капитала.
Однако если мы говорим о деньгах – то важнейшим фактором является надёжность компании, услуги которой мы будем использовать. Что из себя представляет ITA, чем интересны её услуги и какие отзывы она имеет – обо всём этом поговорим в статье.
Чем Investors Trust может быть интересна для вас?
Краткое видео о компании
Где зарегистрирована компания и почему это выгодно
Как обеспечивается надежность инвестиций клиента?
Рейтинг ITA
Что такое SPC и почему это важно
Защита средств клиента на случай банкротства страховщика
Краткий обзор предлагаемых инвестиционных планов
Чем интересна ITA для россиян и жителей СНГ
Если вы читаете эту статью – вероятно, для вас важны вопросы личного финансового планирования. В перспективе вы видите перед собой ряд финансовых целей — и понимаете, что для их достижения нужно создавать накопления.
Россия и страны СНГ – это развивающиеся страны. Это страны со слабо развитой экономикой, и нестабильными валютами. Ввиду инфляции, экономической нестабильности и высоких политических рисков жителям этих стран сложно решать задачу долгосрочных накоплений с помощью отечественных финансовых инструментов.
И потому для долгосрочных накоплений желательно использовать надёжные, эффективные зарубежные инструменты. Но проблема в том, что открывать гражданам СНГ подобные контракты готовы крайне малое число зарубежных компаний.
И одна из них — это Investors Trust. Официальный сайт компании находится по адресу https://investors-trust.com.
Эта компания предлагает своим клиентам эффективные накопительные планы для создания капитала. Это контракты unit-linked, которые также называют ещё английским способом инвестирования.
Они позволяют инвестировать в валюте на зарубежных финансовых рынках. Ведь многие люди для долгосрочных накоплений предпочитают использовать валютные инструменты.
Также важно понимать, что контакты ITA позволяют вам самостоятельно формировать свой собственный инвестиционный портфель из зарубежных активов. И менять структуру портфеля, как только в этом возникнет необходимость.
Тем самым планы ITA предоставляют вам возможность абсолютно легально вывести средства за рубеж, и инвестировать их в желаемые активы. Для этого компания предлагает хорошо продуманную линейку планов.
Вы найдёте контракты для накоплений в рассрочку, и для единовременного инвестирования крупной суммы. Для агрессивных, и очень консервативных инвесторов. Для долгих накоплений, и для инвестиций с коротким горизонтом. Большинство стандартных финансовых задач могут быть эффективно решены с помощью этих планов.
О компании Investors Trust
ITA – это страховая компания, которая создана и лицензируется на Каймановых островах. Включите мое видео с обзором этой компании: история, рейтинг, отзывы клиентов и краткий обзор контрактов:
Сразу же возникает вопрос – как связаны страхование и инвестирование?
Дело в том, что ITA предлагает своим клиентам специальные инвестиционные планы в юридической оболочке страхования жизни. Также их ещё называют накопительными планами с эффективной налоговой структурой.
Почему эти планы удобны для клиентов? Поскольку юридически они являются страхованием жизни, то прирост капитала за время накоплений не облагается налогом. Поэтому ваш капитал растёт быстрее.
Также у клиентов не возникает обязанности рассчитывать и уплачивать налоги. Поэтому готовить и ежегодно подавать налоговые декларации также не нужно.
Крайне важным для многих людей является надёжная защита финансовых активов в этих контрактах. Ведь на средства в полисе страхования жизни невозможно обратить взыскание. Это означает, что в подобных контрактах капитал на 100% защищён от претензий третьих лиц.
Наконец, в полисе можно указать выгодоприобретателей. И тем самым адресно назначить произвольных наследников своего капитала. Прочтите мой краткий PDF-обзор с рассказом об этих контрактах:
Надёжность ITA
Чем обеспечивается надёжность ITA? Ведь это принципиально важный вопрос для людей, которые интересуются инвестиционными планами компании. Давайте подробно обсудим критерии надёжности Инвесторс Tраст.
Юрисдикция
Компания зарегистрирована на Каймановых островах – это британская заморская территория, оффшорная зона. Благодаря тесным связям с Великобританией эта юрисдикция считается политически стабильной, защищённой и безопасной.
Каймановы острова имеют самый высокий суверенный рейтинг Aa3 от рейтингового агентства Moody's. Эта территория широко признана как один из ведущих финансовых центров мира. Там зарегистрировано почти 500 банков, и 800 страховых обществ.
Оффшор (от англ. offshore — «вне берега») – это финансовый центр, привлекающий капитал путём предоставления специальных налоговых и других льгот иностранным компаниям, зарегистрированным в этой стране. Крупнейшие финансовые компании мира совершенно легально используют оффшоры для получения налоговых льгот, и обеспечения дополнительной безопасности своих клиентов.
За счёт налоговых льгот оффшорное инвестирование выгодно клиентам. Это позволяет инвестировать в разных валютах, и даёт доступ к современным финансовым инструментам — которых у инвестора может не быть в родной стране.
Оффшорные центры с высоким рейтингом имеют прочную правовую систему, тщательно регулируются — и за счёт этого обеспечивают клиентам гарантии безопасности для их средств. Прочтите об этом подробнее в буклете ниже:
Кем регулируется страховая компания
Компания регулируется CIMA — Валютным управлением Каймановых островов. Сайт регулятора находится по адресу www.cima.ky.
В разделе сайта «Regulated Sectors» — «Insurance» вы можете найти список лицензированных страховых компаний по состоянию на последний минувший квартал. И убедиться в том, что Investors Trust имеет лицензию за номером 2291 от 28.06.2002:
Тем самым компания оказывает услуги в полном соответствии с законом, имея необходимую лицензию.
Рейтинг ITA
Компании на протяжении 10 минувших лет присваивает рейтинг A.M. Best. Это рейтинговое агентство специализируется на рейтингах компаний финансового сектора. Сейчас Investors Trust по мнению A.M. Best имеет рейтинг A- (отличный):
В последний раз этот рейтинг был подтверждён в ноябре 2019 года. Полностью скачать A.M.Best rating report о подтверждении рейтинга A- можно здесь.
Регулярный Аудит
Страховщик проходит регулярный ежемесячный аудит. Этот аудит проводит один из лидеров на рынке подобных услуг, компания KPMG.
Ежегодный отчёт аудитора оправляется регулятору, и в рейтинговое агентство A.M. Best. Этот аудиторский отчёт наряду с финансовыми документами компании изучает рейтинговое агентство для того, чтобы подтвердить текущий рейтинг страховой компании.
Что значит SPC
Обратите внимание, что в конце названия компании стоит аббревиатура «Assurance SPC». И это — очень важные буквы, которые обеспечивают надёжность компании для клиента. Что это значит?
Согласно закону Каймановых островов страховщики обязаны хранить активы клиентов отдельно от собственных средств. Это означает, что инвестиции клиента не в страховой компании, а за её пределами. И поэтому, даже если наступит банкротство страховой компании — то средства клиентов будут в безопасности.
Подобная конструкция носит название сегрегированного портфеля. И по-английски это пишется как Segregated Portfolio Company, сокращённо SPC.
Эта аббревиатура подчёркивает, что средства клиентов хранятся вне страховой компании. Активы клиентов хранятся в независимом от страховщика банке, который называется банком-кастодианом.
Кастодианами Investors Trust являются банки ВВН (Brown Brothers Harriman) и Merrill Lynch Bank of America. После выпуска инвестиционного плана в полисе для каждого клиента указывается тот кастодиан, в котором хранятся активы этого человека.
Подробнее о безопасной структуре инвестиций можно прочесть в буклете ITA:
Защита средств клиента на случай банкротства компании Investors Trust
В случае банкротства ITA активы клиентов будут в безопасности, поскольку они находятся в банке-кастодиане. В этом случае человек обращается к регулятору, в Валютное управление Каймановых островов.
Затем клиент предъявляет свой страховой контракт и удостоверение личности, чтобы подтвердить собственность на свои активы. И затем определяет — что он хотел бы сделать с принадлежащими ему активами.
Есть два возможных варианта. Владелец контракта может продать свои активы, и затем перевести на свой банковский счёт средства от продажи этих активов. Либо по желанию клиента — его активы могут быть переданы другому страховщику, который предлагает инвестиционные планы юнит-линкд. Тогда владелец договора продолжит вести накопления в другой страховой компании.
Участие в профессиональных объединениях
Крупнейшие компании в мире, занимающиеся страхованием жизни – создали свою профессиональную ассоциацию AILO. Целью ассоциации, в том числе — является разработка стандартов оказания услуг в сфере страхования жизни, поощрения честности и профессионализма организаций, работающих на этом рынке.
Полноправным членом этой ассоциации является и компания Investors Trust Assurance SPC — наряду с известными и уважаемыми компаниями. Такими, как Generali, RL360, Allianz и Zurich:
Что это означает с точки зрения клиентов компании? Членство в ассоциации страховщиков жизни означает, что ITA – признанный участник профессионального сообщества, который отвечает высоким стандартам качества индустрии по страхованию жизни.
Профессиональные награды
Отрадно отметить, что компания получила весомые награды за свою профессиональную деятельность. Так, в октябре 2019 года уважаемое издание International Adviser присудило инвестиционному плану SP500 первое место в номинации «Лучший Международный Накопительный План»:
Скачать пресс-релиз можно здесь.
Также в октябре 2019 года издание International Investment присвоило Investors Trust награду в номинации Лучший Международный Продукт Portfolio bond (Best International Portfolio bond). Так называют инвестиционные планы с открытой архитектурой. И с помощью подобных контрактов человек может инвестировать в произвольные активы, которые торгуются на фондовых рынках. Этим призом был награждён план Access Portfolio.
Также компания ITA была одержала победу в номинации Excellence in Fintech. И это награда вполне заслуженная, потому что в компании реализована полностью безбумажная технология. И для этого она использует свой высокотехнологичный сайт.
В своём личном кабинете клиенты компании могут формировать свой инвестиционный портфель, и делать его ребалансировку при необходимости. Управлять своими платёжными данными, и менять частоту взносов в свой накопительный план.
Также в кабинете доступна аналитика по инвестиционным фондам, полис и выписка по инвестиционному счёту за произвольный период. Действительно очень удобный инструмент, который помогает вам вести свою программу накоплений.
Возможно, Вам будет интересно посмотреть официальное видео с рассказом о компании с субтитрами на русском языке. В нём вы увидите предлагаемые рынку инвестиционно-страховые планы, офисы в различных странах мира и основные вехи развития Investors Trust — включите:
Вывод о надёжности
Созданная в одном из крупнейших финансовых центров мира — Investors Trust легально работает на международном рынке, имея необходимые лицензии регулятора. Компания регулярно проходит аудиторскую проверку, обладает высоким рейтингом, и является членом профессионального сообщества.
Компания завоевала престижные награды, которыми отмечены её инвестиционные планы для частных лиц. Средства её клиентов защищены на законодательном уровне, поскольку компания обязана использовать конструкцию сегрегированного портфеля. Поэтому активы клиентов находятся в безопасности даже на случай банкротства страховщика.
Тем самым владельцы контрактов ITA могут быть уверены в надёжности компании, и сохранности своих средств. Ныне через различные контракты Инвестор Траст инвестировано уже более 1 миллиарда долларов. Клиентами страховщика являются более 60.000 человек во всём мире. Собственный капитал ITA — более 100 млн. долларов.
Какие услуги предлагает ITA
ITA позиционирует себя как инвестиционный бутик, предлагающий наиболее конкурентноспособные unit-linked планы на международных рынках. Страховщик работает в нише развивающихся стран, и пограничных рынков.
Продукты компании — это эффективные инвестиционные планы, юридически облачённые в контракты по страхованию жизни. Все предлагаемые контракты, являясь по существу инструментами инвестирования — есть страховые планы, и обеспечивают выплату по смерти в 101% от стоимости счёта.
Форма страхового контракта для инвестиционных планов несёт в себе ряд важных преимуществ. Главные из них — защита капитала от налогообложения, и защита активов от преследования третьих лиц.
Также важным преимуществом является возможность назначить выгодоприобретателей с первого же дня работы договора. В связи с этим полисы unit-linked являются удобным инструментом для планирования наследства, поскольку выплаты по смерти не облагаются налогом.
Всё это делает удобной форму страхования жизни для инвестиционных планов. Эти контракты позволяют создавать капитал, и эффективно передавать сбережения следующим поколениям.
Краткий обзор планов ITA
ITA предлагает продуманную линейку продуктов, которая закрывает потребности людей разных возрастов, с разными финансовыми целями. Включите мой рассказ с обзором инвестиционных планов Investors Trust:
Evolution – накопительный план с периодическими взносами. Чаще всего используется именно этот контракт, потому что большинству людей удобно сберегать часть своего дохода, и ежемесячно инвестировать эти средства. С помощью этого инструмента люди за время своей карьеры создают свой пенсионный капитал и целевые фонды – например, средства для оплаты высшего образования детей, для крупных покупок, и пр. Подробно с этим контрактом вы можете познакомиться в моём обзоре полиса Evolution.
Platinum – контракт с единовременным взносом от 10.000 долл. Удобен в случае, если у человека есть накопления, которые он намерен инвестировать одномоментно. Этот план очень гибкий, позволяет инвестору при необходимости получать доступ к средствам – с помощью частичного изъятия, либо займа у страховой компании. Детальное описание плана вы найдёте в моей статье «Platinum — накопительный план с единовременным взносом».
SP500 – очень интересный контракт, который может быть открыт как для взносов в рассрочку, так и для единовременного взноса. Его ключевое свойство – гарантия сохранности капитала инвестора.
Дело в том, что многих людей интересует возможность инвестировать свои средства на мировых финансовых рынках. Но они опасаются за сохранность своего капитала из-за отсутствия опыта подобных вложений. B этот контракт будет хорошим решением для такой категории инвесторов. Включите мой рассказ с подробным обзором этого инвестиционного плана:
Fixed Income – это инструмент для создания потока пассивного дохода. Предназначен для зрелых людей, которые уже создали капитал, и теперь им нужно получать ренту с этого капитала.
Fixed Income даёт гарантию сохранности капитала, и работает аналогично банковскому депозиту, периодически выплачивая ренту владельцу контракта. Подробный обзор этого контракта вы найдёте в моей статье «Fixed Income Portfolio – план для формирования ренты».
Наконец, Access Poptfolio – это профессиональный инструмент для состоятельных людей, которые хотели бы единовременно инвестировать сумму от 75.000 долл. и выше. Преимуществом этого контракта является очень широкий выбор инструментов, в которые владелец контракта может инвестировать средства. Поэтому такой план ещё называют полисом с открытой архитектурой, поскольку владельцу контракта предлагается неограниченное количество инструментов для инвестирования.
Прочтите мой отчёт о ежегодной встрече с руководством ITA в Москве:
Встреча с Investors Trust в январе 2018
Заключение
Investors Trust Аssurance SPC предлагает эффективные инструменты для средне- и долгосрочных накоплений. Unit-linked планы страховщика позволяют инвестировать средства на мировых финансовых рынках, самостоятельно определяя структуру своего инвестиционного портфеля.
ITA обеспечивает высокую надёжность капиталам своих клиентов. Гарантией безопасности является структура сегрегированного портфеля, в рамках которой средства клиентов отделены от активов компании.
Юридическая форма страхования жизни делает продукты страховщика удобным инструментом для создания и передачи наследства. Всё время накоплений рост капитала освобождён от налогообложения, а сам капитал защищён от претензий третьих лиц.
Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Что такое unit-linked» — чтобы использовать эффективные инвестиционные планы для создания личного капитала.
А если вам нужна консультация по инвестиционным планам ITA — просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
