Investors Trust — о компании, гарантии надежности, обзор полисов

Investors Trust: обзор, гарантии надежности, unit-linked полисы

Эта статья расскажет вам о компании Investors Trust Assurance SPC (далее сокращенно — ITA). Почему вам стоит познакомиться с ней? Эта компания предлагает россиянам и жителям СНГ накопительные планы unit-linked, которые являются эффективным инструментом для долгосрочных накоплений.

ITA – это международная страховая компания, которая создана в 2002 году на Каймановых островах. Это оффшор, расположенный далеко от России. И поэтому каждого ее потенциального клиента волнует вопрос о надежности этой компании. А потому - прежде всего давайте обсудим критерии надежности этой компании.

Прочтите мой отчет об ежегодной встрече с руководством компании ITA в Москве:
Встреча с ITA в январе 2018

1. Критерии надежности Investors Trust

1.1 Что такое оффшор Каймановых островов

Оффшор (от англ. offshore - «вне берега») – это финансовый центр, привлекающий иностранный капитал путём предоставления специальных налоговых и других льгот иностранным компаниям, зарегистрированным в стране расположения центра. Крупнейшие финансовые компании мира совершенно легально используют оффшоры для получения налоговых льгот, и обеспечения дополнительной безопасности своих клиентов.

Компания Investors Trust предлагает россиянам контракты unit-linked для инвестирования на зарубежных финансовых рынках
открыть буклет

Развитые мировые страны создали Организацию экономического сотрудничества и развития (англ. Organisation for Economic Co-operation and Development, OECD), значительная часть деятельности которой состоит в противодействии отмывания денег и уклонению от уплаты налогов. Для этого OECD разработала налоговые стандарты, и ведет списки стран, которые:

  • внедрили и используют стандарты,
  • приняли, но еще не внедрили стандарты,
  • не приняли и не используют стандарты.

Оффшоры первой категории, которые внедрили и используют необходимые стандарты — являются абсолютно легальными субъектами мировой экономической системы. Каймановы острова внедрили и используют соответствующие стандарты, в чем можно убедится на сайте OECD.

Investors Trust Assurance SPC - международная страховая компания, зарегистрированная на Каймановых островах
открыть буклет

Каймановы острова – это британская заморская территория, оффшорная зона. Благодаря тесным связям с Великобританией Каймановы острова считаются политически стабильными, защищенными и безопасными. Рейтинговое агентство Moody's в мае 2015 г. присвоило Каймановым островам самый высокий суверенный рейтинг Aa3 (AA-).

Каймановы острова широко признаны как один из ведущих финансовых центров мира. В настоящее время на Каймановых островах зарегистрировано почти 500 банков, и 800 страховых обществ.

1.2 Как регулируется деятельность ITA

Финансовые компании, созданные на Каймановых островах, регулируются Службой денежного обращения Каймановых островов (Cayman Islands Monetary Authority, CIMA). Официальный сайт регулятора находится здесь.

На сайте регулятора можно скачать список всех страховых компаний, зарегистрированных на Каймановых островах, и убедится в том, что компания Investors Trust Assurance SPC действительно зарегистрирована на Каймановых островах, и получила лицензию номер 2291, дата выдачи лицензии 28.06.2002. И действует в строгом соответствии с законом о страховании Каймановых островов.

1.3 Что такое сегрегированный портфель

Согласно закону о страховании Каймановых островов страховые компании ОБЯЗАНЫ хранить средства клиентов отдельно от своих собственных средств. Хранятся средства клиентов в независимом от страховой компании банке-кастодиане.

Такая конструкция для хранения активов, когда средства инвесторов отделены от имущества страховой компании, носит специальное название: сегрегированный портфель. Обратите внимание на три заглавных буквы в конце полного названия компании: Investors Trust Assurance SPC. Аббревиатура SPC расшифровывается как «segregated portfolio company», и означает, что активы клиентов отделены от имущества самой компании.

Иногда потенциальные клиенты сетуют, что срок существования ITA еще очень мал - всего 16 лет. Здесь подтекстом звучит вопрос – а сможет ли столь молодая компания обеспечить высокий уровень надежности для моих средств?

Как вы понимаете, в данном случае не возраст компании является гарантией надежности для клиента. Сохранность его средств гарантирует конструкция сегрегированного портфеля. Потому что банкротство страховой компании не затронет средств клиента – они хранятся в независимом от страховщика банке-кастодиане.

Кстати — похожим образом в России работают паевые инвестиционные фонды. По российскому законодательству в работе ПИФа помимо управляющей компании должны участвовать депозитарий, регистратор и аудитор. Все это – независимые от управляющей компании юридические лица, которые контролируют соблюдение управляющей компанией правил фонда, хранят паи, учитывают права на них, и проверяют правильность учета.

И хотя управляющая компания и управляет средствами фонда — активы ПИФа хранятся в депозитарии, вне управляющей компании.

Эта законодательно закрепленная система «сдержек и противовесов» позволяет ПИФам стабильно и безопасно работать в интересах пайщиков. Значительная история работы ПИФов в России подтверждает эффективность этой конструкции.

Аналогичным образом конструкция сегрегированного портфеля в ITA обеспечивает безопасность средств ее клиентов.

Структура сегрегированного портфеля, которую использует Investors Trust - обеспечивает безопасность активов клиента, которые накапливаются в его контакте unit-linked
Cегрегированный портфель Investors Trust обеспечивает безопасность активов клиента

1.4 Что будет в случае банкротства ITA?

Если ITA станет банкротом, то владелец контракта обращается к регулятору, в Службу денежного обращения Каймановых островов, CIMA. Он предъявляет договор страхования, подтверждая права собственности на свои активы.

Регулятор, удостоверившись в правах собственности — возвращает владельцу контракта принадлежащие ему активы, изъяв их из банка-кастодиана. Либо, если владелец плана пожелает продолжить свои инвестиции — передает эти активы другому провайдеру услуги, в иную компанию, предлагающую контакты unit-linked. И тогда владелец контракта продолжит вести свой накопительный план, но уже в другой компании.

1.5 Рейтинг ITA

Уже восемь лет подряд компания имеет рейтинг B++ (хороший) от рейтинговой компании A.M. Best. Это рейтинговое агентство специализируется на подготовке рейтингов компаний в сфере финансов, включая страховые компании и банковские учреждения.

Отрадно отметить, что в ноябре 2017 года A.M. Best повысила прогноз по рейтингу до позитивного:

Investors trust assurance spc имеет рейтинг B++ от компании A.M. Best
крупнее

1.6 Участие в профессиональных объединениях

Крупнейшие компании в мире, занимающиеся страхованием жизни – создали свою профессиональную ассоциацию AILO. Полноправным членом этой ассоциации является и компания Investors Trust:

Investors Trust является полным членом (full member) ассоциации AILO

Целью ассоциации, в том числе — является разработка стандартов оказания услуг в сфере страхования жизни, поощрения честности и профессионализма компаний, работающих на этом рынке. Членство в ассоциации страховщиков жизни означает, что ITA – признанный участник профессионального сообщества, который отвечает высоким стандартам качества.

1.7 Вывод о надежности

Созданная в одном из крупнейших финансовых центров мира, ITA абсолютно легально работает в сфере страхования жизни, имеет высокий рейтинг, и состоит членом профессионального сообщества. Финансовые интересы ее клиентов защищены на законодательном уровне, поскольку активы клиентов хранятся отдельно от средств страховой компании в банке-кастодиане. Тем самым владельцы контрактов ITA могут быть уверены в сохранности своих средств.

2. Чем интересна ITA для жителей СНГ

Страны СНГ – это развивающиеся страны. Это страны со слабо развитой экономикой, и нестабильными валютами. Ввиду инфляции, экономической нестабильности и высоких политических рисков жителям этих стран сложно решать задачу долгосрочных накоплений с помощью отечественных финансовых инструментов.

И потому для долгосрочных накоплений желательно использовать надежные, эффективные зарубежные инструменты – и для этих целей очень удобны полисы unit-linked. Но проблема в том, что открывать гражданам СНГ подобные контракты готовы крайне малое число зарубежных компаний.

На момент написания этой статьи всего лишь три зарубежные компании предлагают россиянам и жителям СНГ накопительные планы unit-linked – это Hansard, RL360 и Investors Trust. Тщательный анализ предложений трех компаний позволяет сделать вывод о том, что контракты ITA превосходят конкурентов: лучше защищены средства клиента, ниже тарифы, и значительно более удобно реализовано управление контрактом. И поэтому, если вы заинтересованы в эффективном инструменте для зарубежного инвестирования, вероятнее всего – контракт Инвестор Траст будет для вас оптимальным выбором.

3. Краткий обзор контрактов ITA

ITA предлагает продуманную линейку продуктов, которая закрывает потребности людей разных возрастов, с разными финансовыми целями.

Evolution – накопительный план с периодическими взносами. Чаще всего используется именно этот контракт, потому что большинству людей удобно сберегать часть своего дохода, и ежемесячно инвестировать эти средства.

С помощью этого инструмента люди за время своей карьеры создают свой пенсионный капитал и целевые фонды – например, средства для оплаты высшего образования детей, для крупных покупок, и пр.

Подробно с этим контрактом вы можете познакомиться в моей статье «Обзор полиса Evolution компании Investors Trust».

Platinum – контракт с единовременным взносом от 10.000 долл. Удобен в случае, если у человека есть накопления, которые он намерен инвестировать. Этот план очень гибкий, позволяет инвестору при необходимости получать доступ к средствам – с помощью частичного изъятия, либо займа у страховой компании.

SP500 – очень интересный контракт, который может быть открыт как для взносов в рассрочку, так и для единовременного взноса. Его ключевое свойство – гарантия сохранности капитала инвестора.

Дело в том, что многих людей интересует возможность инвестировать свои средства на мировых финансовых рынках, но они опасаются за сохранность своего капитала из-за отсутствия опыта подобных вложений. Этот контракт будет хорошим решением для такой категории инвесторов. Вы можете прочесть мою статью по теме «Обзор контракта SP500 компании Investors Trust».

Fixed Income – это инструмент для создания потока пассивного дохода. Предназначен для зрелых людей, которые уже создали капитал, и теперь им нужно получать ренту с этого капитала. Fixed Income дает гарантию сохранности капитала, и работает как банковский депозит, периодически выплачивая ренту владельцу контракта.

Наконец, Access Poptfolio – это специальный инструмент для состоятельных людей, которые хотели бы единовременно инвестировать сумму от 75.000 долл. и выше. Преимуществом этого контракта является очень широкий выбор инструментов, в которые владелец контракта может инвестировать средства. Поэтому такой план еще называют полисом с открытой архитектурой, поскольку владельцу контракта предлагается неограниченное количество инструментов для инвестирования.

4. Взаимодействие клиента с компанией

4.1 Открытие контракта Investors Trust

ITA предлагает свои контракты россиянам, и жителям стран СНГ. Чтобы получить консультацию по интересующему вас полису, и проект контракта – вам нужно обратиться к одному из независимых финансовых советников.

Если в процессе консультаций вы придете к решению открыть контракт — то после обсуждения его параметров консультант откроет необходимый инвестиционный план. После вступления полиса в силу вы получаете доступ в личный кабинет, который позволит вам управлять своим инвестиционным планом.

4.2 Управление инвестиционным планом

Когда брокер открывает человеку брокерский счет — он тем самым лишь предоставляет человеку доступ на фондовый рынок, делая возможным для клиента покупку тех инструментов, которые торгуются на рынке. И клиент уже сам решает, в какие активы он будет инвестировать.

Большинство инвестиционных планов компании ITA работает схожим образом. После открытия плана человеку предоставляется возможность выбрать для инвестирования несколько из сотен фондов, представленных на платформе страховой компании.

Этот выбор человек либо самостоятельно, либо вместе со своим финансовым советником. Выбор конкретных фондов определят риск, и потенциальную доходность вашего инвестиционного портфеля.

Когда фонды для инвестирования выбраны — с помощью личного кабинета размещаете средства в желаемые фонды:

Инвестирование с помощью unit-linked полисов Инвестор Траст

фрагмент личного кабинета Investors Trust

Вероятно, для ряда людей формирование инвестиционного портфеля может быть непростой задачей; однако пусть вас это не пугает, потому что грамотный финансовый советник поможет вам сформировать оптимальный инвестиционный портфель с учетом ваших потребностей и целей, а также отношения к риску.

Итак, после открытия контракта через меню личного кабинета вы сможете управлять своим инвестиционным планом. На протяжении его действия вы можете в любой момент изменить структуру своего инвестиционного портфеля. Подробнее об управлении инвестиционным контрактом вы можете прочесть в статье «Обзор личного кабинета ITA».

4.3 Поддержка и внесение изменений

При возникновении вопросов касательно вашего контракта, вы можете обратиться напрямую в Investors Trust, либо к финансовому советнику, который открыл ваш контракт. Если требуется внести изменения в полис, например – заменить выгодоприобретателя, то это делается следующим образом.

Финансовый советник отправляет вам по e-mail необходимый бланк, который вы заполняете и подписываете. Далее скан готового документа отправляете финансовому советнику, который также ставит и свою подпись, и отправляет финальный скан документа в ITA. На этом основании в контракт вносятся необходимые изменения.

4.4 Завершение контракта

Когда человек желает завершить свой накопительный план, он подписывает и направляет в компанию соответствующее заявление. При этом он может выбрать перевод своего капитала в Россию на банковский счет, реквизиты которого указывает в заявлении на выплату средств.

Есть и другой вариант. Часто люди с помощью долгосрочных инвестиционных планов создают свой пенсионный капитал. И когда человек перестает работать, ему не нужен весь этот капитал единовременно.

Человеку нужна рента, чтобы оплачивать текущие расходы. Поэтому человек может не забирать свой капитал из страховой компании, а преобразовать его в ренту.

5. Заключение

Открыв контракт Investors Trust, человек получает удобный, эффективный инструмент для долгосрочных накоплений. Накопительные планы этой компании позволяют человеку инвестировать свои средства на мировых финансовых рынках, самостоятельно определяя структуру своего инвестиционного портфеля.

Человек, открывший контракт — может управлять своим инвестиционным портфелем в личном кабинете, изменяя его структуру в любой момент. А конструкция сегрегированных портфелей, когда активы клиентов отделены от имущества компании – обеспечивает клиентам гарантии сохранности их сбережений.

Если вам нужна консультация по контрактам Investors Trust - пожалуйста, свяжитесь со мной.

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: