Эта статья расскажет о накопительных планах unit-linked в России. Подобные контракты удобны для долгосрочных инвестиций, и позволяют людям создать личный капитал.
1. Инвестиционные планы unit-linked в России
Юнит-линкед планы – это инвестиционные контракты, юридически облаченные в форму полиса страхования жизни. Скачайте мой краткий pdf-обзор с рассказом о том, что такое unit-linked:
Зачем создавать инвестиционный контракт в форме страхового полиса?
По закону полисы страхования жизни имеют ряд преимуществ, основные из которых: льготное налогообложение, защита накоплений от претензий третьих лиц и адресное наследование капитала. И если инвестиционная программа создана в виде полиса – вы получаете эти важные преимущества.
А раз это полис, то предлагать подобные инструменты могут лишь страховые компании. Ввиду ряда ограничений в ГК РФ сейчас предложить вам планы юнит-линкед могут лишь зарубежные страховые компании. Ныне для россиян доступны Hansard и Investors Trust.
Включите мое видео с рассказом об инвестиционных планах, которые предлагает компания Investors Trust россиянам:
Один из самых интересных контрактов, которые предлагает компания Investors Trust — это инвестиционный план SP500. Этот контракт позволяет инвестировать в акции крупнейших компания США — защищая при этом человека от риска убытков, и гарантируя определенную доходность к завершению срока накоплений. Включите мой рассказ с обзором этого контракта:
2. Как работает юнит-линкед
Открыв контракт, человек регулярно инвестирует средства в накопительный план. Минимальный срок, на который может быть открыт договор с регулярными взносами — это 5 лет. Наряду со взносами с рассрочку существуют контракты и с единовременным взносом.
Для размещения инвестированных средств на платформе страховщика доступны более сотни взаимных фондов. Выбрав ряд из них, человек формирует свой инвестиционный портфель.
Все поступающие по договору взносы преобразуются в паи выбранных вами фондов. Для инвестирования доступны фонды, вкладывающие в акции, облигации, рентную недвижимость, физическое золото, и пр.
Тем самым unit-linked преобразует взносы в различные активы, которые торгуются на мировых финансовых рынках, и имеют высокий потенциал роста:
Человек, ведущий инвестиционный план – все время его действия владеет определенным количеством паев, или же юнитов (unit, доля владения) выбранных фондов. Именно поэтому подобные договоры и называются unit linked, что переводится как «привязанный к юниту», «привязанный к доле владения».
К завершению инвестиционного плана клиент владеет большим количеством паев различных фондов. Которые серьезно выросли в цене за время накоплений. Продав паи, человек получает личный капитал. Подробно об этом вы можете почесть в обзоре накопительного плана Evolution компании Investors Trust.
3. Преимущества unit linked
Подобные планы дают возможность инвестировать на мировых финансовых рынках. В свой инвестиционный портфель вы сможете активы разных стран.
Голубые фишки США, рентная недвижимость в Европе, облигации инвестиционного класса – эти и многие другие активы вы можете добавлять в свой портфель.
Важнейшим преимуществом этих планов является автоматизация накоплений. После выпуска плана страховая компания будет сама периодически списывать деньги с вашей карты, размещая средства в выбранные активы.
Именно это постоянство на протяжении десятилетий и позволяет людям создать капитал. Сделать это за счет только личных усилий очень трудно.
Очень удобен налоговый режим. Не нужно подавать ежегодную налоговую декларацию и уплачивать налоги – ведь юридически вы владеете зарубежным полисом страхования жизни.
Также этот инструмент надежно защищает ваши активы. По закону на средства, инвестированные в страхование жизни – нельзя обратить взыскание. Поэтому ваш капитал защищен от претензий третьих лиц. Ведь он будет в безопасности на случай проблем с деловым партнером, судебных и семейных споров.
4. Что нужно помнить
Юнит-линкед – это инструмент для долгосрочных инвестиций. И поэтому ликвидность средств в нем низкая, особенно в начале действия договора. И вы не сможете вывести все средства из договора досрочно.
Контракт отработает эффективно, если вы его будете вести весь срок в неизменном качестве. Не будете изымать деньги из своих накоплений, а также пропускать/уменьшать взносы. Тогда вы получите все бонусы, предусмотренные договором. Бонусы заметно увеличат ваш капитал.
Отсюда вывод – взвешенно выбирайте срок накоплений, и размер взноса. Вам должно быть комфортно вести эти накопления.
Также стоит учесть, что взносы в контрактах unit-linked номинированы в валюте. Поэтому возможные скачки валютного курса способны повышать размер вашего взноса в рублях.
5. Как открыть юнит линкд
Подобный договор вы можете открыть только через независимого страхового советника, который сотрудничает с выбранной компанией. Предварительно вам нужно будет обсудить с советником задачи, которые вы намерены решить с помощью этого инструмента.
После консультации советник подберет контракт, оптимально подходящий для решения ваших задач. Далее вам будет нужно заполнить анкету. На основании этой анкеты советник подготовит необходимые документы, и направит их страховщику. Через 1-2 рабочих для ваш договор вступит в силу, и вы начнете создавать личный капитал.
6. Подводя итог
Доступные вам планы unit-linked в России – эффективные инструменты для создания личного капитала. Они позволяют размещать средства в активы, которые торгуются на мировых финансовых рынках, и имеют высокий потенциал роста.
Для подобных контрактов предусмотрен комфортный налоговый режим. Рост вашего капитала освобожден от налогообложения, нет необходимости готовить и сдавать налоговую отчетность в России.
Этот инструмент позволяет автоматизировать процесс накоплений, что очень важно для большинства семей. Страховщик сам будет списывать средства с карты, распределяя очередной взнос по выбранным вами фондам.
Поэтому эти планы очень эффективны для создания капитала. И если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном месенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее: