Platinum — накопительный план с единовременным взносом

Platinum – это unit-linked контракт с единовременным взносом от компании Investors Trust Assurance SPC (ITA). В статье представлен подробный обзор этого инвестиционного плана. Он позволяет семье создавать целевые фонды, надежно защищая свои финансовые активы.

Также Platinum – легальный и быстрый способ вывести деньги за границу. В том числе — и для крупных сумм в сотни тысяч долларов.

2. Как работает план Platinum компании Investors Trust

Platinum – это unit-linked план. Контракты подобного типа представляют собой эффективные накопительные планы в юридической оболочке страхования жизни.

Особенность контрактов Platinum в линейке Investors Trust в том, что эти планы предназначены только для инвестирования крупных единовременных взносов. Иные контракты ITA, например Evolution, SP500 и Fixed Income – могут быть открыты с периодическими взносами.

Platinum же предусматривает только единовременные взносы от 10.000 USD при открытии контакта. Тем самым, этот план есть инструмент для единовременного инвестирования крупных сумм.

После открытия плана и перечисления в контракт единовременной суммы через меню личного кабинета ITA вы можете инвестировать эти средства. Для размещения средств вам доступны сотни взаимных фондов, представленных на платформе Investors Trust.

Размещая единовременный взнос в конкретные фонды, владелец плана формирует свой инвестиционный портфель. Совокупность выбранных фондов определят риск и доходность вашего инвестиционного плана Platinum. В зависимости от ваших задач, срока инвестирования и отношения к риску — через выбор фондов вы можете сформировать оптимальный для себя инвестиционный портфель.

При этом в любой момент действия контракта вы можете изменять ассортимент фондов, корректируя структуру своего инвестиционного портфеля. Таким образом, все время действия плана вы полностью контролируете свои инвестиции.

2. Задачи, которые решает Platinum

Есть несколько финансовых задач, для решения которых удобен контракт Platinum компании Investors Trust.

2.1 Вывести деньги за границу

К сожалению, в России и СНГ права собственности защищены слабо. И те активы, которые ныне принадлежат семье – могут внезапно попасть под удар. Это может привести к аресту собственности с дальнейшей ее утратой.

Чтобы этого не произошло – разумно вывести часть своих активов за рубеж, в более надежные юрисдикции. Обсуждаемый контракт позволяет быстро, и абсолютно легально сделать это.

2.2 Инвестировать за рубежом

Вся линейка контрактов, которую предлагает Investors Trust россиянам и жителям СНГ – позволяет инвестировать свои средства на мировых финансовых рынках. Зачем это нужно?

В мире есть экономики, которые работают более эффективно, чем российская. Это означает, что инвестированный в развитых зарубежных странах капитал способен приносить вам больший инвестиционный доход при меньшем уровне риска.

2.3 Создать ликвидный резерв

Семье в целях ее финансовой безопасности необходим определенный запас наличных денег. Он может быть использован семьей в различных форс-мажорных ситуациях, и рекомендуемый размер этого ликвидного запаса — несколько годовых доходов семьи.

Для состоятельных семей, а также для людей, создавших крупный бизнес – это значительные суммы. Которые опасно хранить как на счету в российском банке, так и в банковской ячейке.

Свой денежный резерв разумно поместить в Platinum, поскольку этот контракт способен обеспечить высокую защиту капитала, и ликвидность этих средств. И одновременно позволяет получать разумную доходность на средства, представляющие собой ликвидный фонд семьи.

2.4 Формирование фондов для детей

Довольно часто контракт Platinum используется для детских накоплений. Родители открывают подобный план, когда дети еще маленькие – чтобы создать накопления для высшего образования детей в будущем, либо сформировать для них стартовый капитал.

2.5 Создать целевые фонды

Если у человека есть отдаленная крупная цель, и некий стартовый капитал для ее достижения – он может инвестировать имеющиеся средства в план Platinum для их преумножения. Чтобы в будущем достичь важной для себя цели.

3. Три типа контрактов

План Platinum компания Investors Trust предлагает в трех модификациях. Различия между ними в той сумме, которая необходима для открытия инвестиционного плана. А также и в структуре комиссий – чем большую сумму вносит человек единовременно в свой план, тем меньше будут издержки по контракту.

3.1 Просто Platinum

Это наиболее бюджетный контракт. Минимальная сумма для открытия плана составляет 10.000 USD (либо EURO, либо GPB). Основные параметры контракта представлены на слайде ниже:

Platinum Investors Trust Assurance SPC - основные параметры unit-linked плана

Стоит отметить, что этот план предусматривает возможность дополнительных взносов в контракт после его открытия. Минимальная сумма дополнительного взноса составляет 2.500 USD (либо EURO, либо GPB).

3.2 Platinum Select

Контракт предусматривает минимальный взнос в 50.000 USD (либо EURO, либо GPB). Структура комиссий та же, что и предыдущего контракта, но при этом уменьшается лишь комиссия за управление активами до 1,2% в год, и отпадает ежемесячная плата по полис в размере 7 USD в месяц.

Основные параметры контракта отражены на слайде:

Основные характеристики инвестиционного плана Platinum Select компании Investors Trust Assurance SPC

Этот план также допускает возможность дополнительных взносов, однако минимальный размер дополнительного взноса уже составляет 10.000 USD (либо EURO, либо GPB).

3.3 Platinum Plus

Это очень интересный контракт, поскольку именно он дает человеку максимальную ликвидность. Этот план может быть открыт с минимальным взносом в 100.000 USD (либо EURO, либо GPB).

В этом плане уже полностью отсутствуют административная комиссия, и плата за полис. Взимается лишь комиссия за управление активами в размере 1,5% ежегодно.

Основные параметры контракта:

Unit-linked контракт с единовременным взносом Platinum Plus от компании Investors Trust Assurance SPC – основные параметры

Этот контракт предусматривает возможность дополнительных взносов в план. Минимальная сумма пополнения составляет 10.000 USD (либо EURO, либо GPB).

Итак, Platinum Plus дает возможность очень быстро и абсолютно легально вывести деньги за границу, и инвестировать свой капитал, защитив его от преследования третьих лиц.

Какова же ликвидность этих средств?

Если человек расторгает контракт ранее, чем через год после его открытия – то комиссия за расторжение составит 1,5% от единовременного взноса. Если же после выпуска плана прошло уже более года – в любой момент человек может завершить контракт без комиссии, и получить средства банковским переводом на свой банковский счет в России, или в любой другой стране.

3.4 Срок действия контрактов

Любой контракт Platinum – бессрочный. Он может продолжаться нужное вам время, поскольку в этих планах нет срока завершения. В зависимости от ваших задач этот план может длится год, 5, 17, или, скажем — 50 лет.

Поскольку подобные планы юридически являются контрактами по страхованию жизни, то при открытии плана его владелец может указать выгодоприобретателей. И если его жизненный путь будет завершен – капитал перейдет к указанным наследникам.

Однако нужно помнить, что в начале действия любого плана Platinum есть определенные ограничения в ликвидности инвестированных средств. Эти ограничения для каждого типа полиса указаны на слайде ниже:

Platinum компании Investors Trust SPC - ограничения ликвидности в различных типах плана

Это означает, что Platinum и Platinum Select имеет смысл использовать, только если ваш временной горизонт для инвестирования свыше 5 лет. Ибо, прерывая контракт раньше – вы заплатите комиссию за досрочный выкуп.

Если вы используете Platinum Plus, то можете расторгать свой контракт спустя год после его открытия без каких-либо дополнительных комиссий.

4. Проект накопительного плана Platinum Investors Trust

Давайте рассмотрим проект контракта на примере Platinum Select. Предположим, Сергей открывает этот план, чтобы создать фонд для высшего образования двойняшек, которые недавно родились в его семье. В свой контракт он намерен единовременно инвестировать 50.000 USD.

Какой будет предполагаемая доходность его инвестиционного плана? Для расчета контракта мы можем оценить среднюю доходность его инвестиционного портфеля в 7% годовых в долларах США.

Когда нам известна сумма единовременного взноса, и ожидаемая доходность – мы можем рассчитать проект контракта. Зачем нужен этот проект?

В проекте рассчитывается сумма капитала, которая будет создана в контракте для каждого из будущих лет. Тем самым семья сможет оценить размер своих сбережений к моменту, когда детям придет время учиться в ВУЗе.

Скачать проект контракта Platinum Select для Сергея можно здесь. Проект контракта – это двустраничный документ из пяти блоков. Давайте разберем каждый из них.

Первый блок – информация о клиенте, для которого выполнен расчет:
В первом блоке проекта unit-linked контракта Platinum компании Investors Trust SPC указываются личные данные клиента, для которого подготовлен расчет

Во втором блоке описывается параметры контракта, проект которого представлен. Мы видим, что это Platinum Select с единовременным взносом в 50.000 USD:

Второй блок в проекте полиса Platinum компании Investors Trust SPC содержит описание unit-linked контракта, который подготовлен для клиента

В третьем блоке графически иллюстрируется поведение контракта в течение ближайших 5 лет – это тот срок, в течение которого в контакте сохраняется штраф за досрочный отказ.

Account Value означает текущую стоимость счета, Surrender Value – выкупную стоимость счета, т.е. какую сумму получит человек, досрочно расторгая контракт по отношению к Contribution – единовременно инвестированной в контракт сумме.

Третий блок в проекте unit-linked контракта Platinum компании Investors Trust SPC отражает графическое изображение Account Value (текущая стоимость счета), Surrender Value (выкупная стоимость счета) и Contribution (единовременный взнос в контракт)

Финальный блок показывает ожидаемое поведение контракта в цифрах:

Финальный блок в проекте unit-linked контракта Platinum компании Investors Trust SPC содержит финансовые расчеты, которые описывают результат инвестирования единовременной суммы для ряда будущих лет
крупнее

В этой таблице для каждого года в будущем указаны ожидаемые величины накоплений (Account Value), и выкупной стоимости счета (Surrender Value). Причем обе эти величины рассчитываются как для консервативной доходности в 4%, так и для более реалистичной доходности 7% годовых.

Давайте проанализируем две строки из этого расчета.

Предположим, Сергей отрыл контракт, и прошло 3 года с его начала. Строка, подчеркнутая синим – описывает предполагаемое поведение контракта в этом году:

Накопительный план с единовременным взносом Platinum Select компании Investors Trust SPC предусматривает штраф за досрочный отказ в случае, если контракт расторгается ранее чем через 5 лет после его открытия

Мы видим, что в консервативных ожиданиях среднегодовой доходности в 4% годовых накопления в плане спустя 3 года составят 53.683,79 USD.

Однако, расторгая полис через 3 года – человек всей этой суммы не получит, поскольку еще не прошло 5 лет с момента открытия контракта, и поэтому еще действует штраф за досрочный отказ. И если Сергею будет необходимо закрыть полис и получить деньги - через три года он вероятно получит 52.083,79 USD в консервативных ожиданиях доходности 4% годовых.

Правее представлен расчет тех же величин для более реалистичной доходности в 7% годовых. Тогда стоимость счета через 3 года составит 58.568,66 USD, выкупная стоимость счета к этому моменту составит 56.968,66 USD.

Спустя пять лет отпадает штраф за досрочный отказ, и далее стоимость счета и выкупная стоимость счета становятся равными.

А теперь давайте посмотрим на ожидаемые результаты работы контракта спустя 20 лет после его открытия.

Контракт Platinum компании Investors Trust SPC является эффективным инвестиционным планом для крупных единовременных взносов. Он способен защитить активы семьи, и преумножить вложенные средства

При доходности в 4% к этому моменту в контракте будет накоплено 101.558,43 USD, а при более реалистичной доходности в 7% годовых капитал составит 180.240,42 USD. Так контракт Platinum способен преумножить единовременный взнос в 50.000 USD за 20 лет.

5. Выпуск контракта

Контракт Platinum вам может открыть финансовый консультант, являющийся партнером Investors Trust. Перед открытием контракта вам потребуется консультация, в рамках которой финансовый советник подберет параметры контракта, который будет оптимально решать ваши финансовые задачи.

Когда финальный проект контракта будет одобрен с вашей стороны – финансовый консультант переходит на этап выпуска контракта. Для этого он формирует заявление, и отправляет его в Investors Trust, указывая личные данные клиента, а также параметры согласованного контракта.

После проверки поданных документов Investors Trust одобряет заявление, и направляет клиенту банковские реквизиты для перечисления единовременного взноса в план:

Банковские реквизиты Investors Trust SPC для перечисления единовременных взносов в unit-linked контракты Platinum и Access Portfolio
крупнее

Как только средства поступают в контракт, через меню личного кабинета ITA клиент размещает их в желаемые фонды. Если это необходимо – на данном этапе финансовый советник помогает человеку сформировать его инвестиционный портфель.

О том, как технически происходит выпуск контракта Investors Trust – подробно рассказано здесь.

6. Преимущества страхового контракта для вашего капитала

Стоит напомнить, что являющийся по своей природе сугубо инвестиционным инструментом – юридически unit-linked план Platinum Investors Trust есть полис страхования жизни. Поэтому, инвестируя свой капитал с помощью этого контракта – вы получите все те преимущества, которые несет в себе страхование жизни.

Ниже перечислены основные преимущества, которые обеспечат вам инвестиционные контракты в юридической оболочке страхования жизни при инвестировании капитала.

  • Защита от претензий третьих лиц

В жизни возможны ситуации, когда на активы семьи может быть наложен арест, или же они могут даже быть взысканы. Налоговые претензии со стороны государства, спор с деловым партнером, семейные проблемы, неожиданное уголовное преследование – вот далеко не полный перечень ситуаций, когда ваши активы могут оказаться под угрозой.

Однако на тот капитал, который инвестирован в страхование жизни – обратить взыскание невозможно. Этот факт вкупе с очень высокой ликвидностью средств в контакте Platinum Plus делает подобный контракт очень эффективным инструментом для защиты ваших финансовых активов.

  • Сегрегированный портфель Investors Trust

Дополнительную надежность вашим активам дает структура сегрегированного портфеля, которую согласно законодательству обязана использовать компания Investors Trust. Термин «сегрегированный портфель» означает, что все активы клиентов Investors Trust обязана хранить отдельно от собственных средств. При использовании структуры сегрегированного портфеля все активы клиентов хранятся вне Investors Trust, в независимом от нее банке-кастодиане.

Это законодательное требование дает дополнительную степень надежности, защищая активы клиентов на случай банкротства страховщика. Подробнее об этом можно прочесть здесь.

  • Преумножение капитала, либо получение ренты

Platinum — эффективный инвестиционный план, позволяющий вам сформировать инвестиционный портфель из числа взаимных фондов, представленных на платформе Investors Trust. В зависимости от ваших задач с помощью этого  инструмента вы можете либо преумножать свои активы — либо же получать ренту, поток пассивного дохода от инвестированного капитала.

  • Рост капитала защищен от налогообложения

Поскольку с точки зрения права Platinum является контрактом по страхованию жизни – то рост капитала внутри этого контакта освобожден от налогообложения. Это позволяет вам быстрее преумножать свои активы

  • Адресное наследование капитала

Наконец, поскольку юридически контракт Platinum является полисом страхования жизни, то он подразумевает возможность явно указать как первичных, так и вторичных выгодоприобретателей. Это позволяет адресно передавать ваш капитал желаемым наследникам.

7. Контракт Platinum Investors Trust – ликвидные и защищенные активы

В завершение статьи позвольте выделить главное. Если у вас есть определенные накопления, которые вы намерены инвестировать – рассмотрите для себя контракт Platinum Investors Trust. Этот план позволит вам эффективно инвестировать капитал на мировых финансовых рынках.

Кроме того, Platinum дает возможность быстро и абсолютно легально вывести деньги за границу. Это избавит ваш капитал, или же его часть — от страновых рисков, присущих России.

А поскольку этот план юридически является контрактом по страхованию жизни, то ваш капитал будет защищен от претензий третьих лиц, и вы сможете явно указать своих наследников, определив долю каждого из них. Наконец, все время действия контракта рост вашего капитала защищен от налогообложения.

Тем самым контракт Platinum позволяет эффективно инвестировать средства, одновременно защищая ваши активы. При этом капитал остается очень ликвидным, и доступен семье в любой момент.

Если вам нужна консультация по теме – пожалуйста, свяжитесь со мной.

С уважением,

Владимир Авденин,
независимый финансовый консультант

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: