Планы unit-linked, доступные в России

Эта статья расскажет о накопительных программах юнит-линкед, доступных в России. Подобные планы удобны для долгосрочных инвестиций, и позволяют людям создать личный капитал.

1. Инвестиционные планы unit-linked

Юнит-линкед планы – это инвестиционные контракты, юридически облаченные в форму полиса страхования жизни. Этот инструмент также называют инвестиционным страхованием жизни.

Зачем создавать инвестиционный контракт в форме страхового полиса?

По закону полисы страхования жизни имеют ряд преимуществ, основные из которых: льготное налогообложение, защита накоплений от претензий третьих лиц и адресное наследование капитала. И если инвестиционная программа создана в виде полиса – вы получаете эти важные преимущества.

А раз это полис, то предлагать подобные инструменты могут лишь страховые компании. Ввиду ряда ограничений в ГК РФ сейчас предложить вам планы юнит-линкед могут лишь зарубежные страховые компании. Ныне для россиян доступны Hansard и Investors Trust.

2. Как работает юнит-линкед

Открыв контракт, человек регулярно инвестирует средства в накопительный план. Минимальный срок, на который может быть открыт договор с регулярными взносами — это 5 лет. Наряду со взносами с рассрочку существуют контракты и с единовременным взносом.

Для размещения инвестированных средств на платформе страховщика доступны более сотни взаимных фондов. Выбрав ряд из них, человек формирует свой инвестиционный портфель.

Все поступающие по договору взносы преобразуются в паи выбранных вами фондов. Для инвестирования доступны фонды, вкладывающие в акции, облигации, рентную недвижимость, физическое золото, и пр.

Тем самым unit-linked преобразует взносы в различные активы, которые торгуются на мировых финансовых рынках, и имеют высокий потенциал роста:

Unit-linked в России - принцип работы инвестиционного плана для долгосрочных накоплений

Человек, ведущий инвестиционный план – все время его действия владеет определенным количеством паев, или же юнитов (unit, доля владения) выбранных фондов. Именно поэтому подобные договоры и называются unit linked, что переводится как «привязанный к юниту», «привязанный к доле владения».

К завершению инвестиционного плана клиент владеет большим количеством паев различных фондов. Которые серьезно выросли в цене за время накоплений. Продав паи, человек получает личный капитал. Подробно об этом вы можете почесть в обзоре накопительного плана Evolution компании Investors Trust.

3. Преимущества unit linked

Подобные планы дают возможность инвестировать на мировых финансовых рынках. В свой инвестиционный портфель вы сможете активы разных стран.

Голубые фишки США, рентная недвижимость в Европе, облигации инвестиционного класса – эти и многие другие активы вы можете добавлять в свой портфель.

Важнейшим преимуществом этих планов является автоматизация накоплений. После выпуска плана страховая компания будет сама периодически списывать деньги с вашей карты, размещая средства в выбранные активы.

Именно это постоянство на протяжении десятилетий и позволяет людям создать капитал. Сделать это за счет только личных усилий очень трудно.

Очень удобен налоговый режим. При открытии договора не нужно уведомлять налоговую инспекцию о своих зарубежных активах. Также не нужно подавать ежегодную налоговую декларацию и уплачивать налоги – ведь юридически вы владеете зарубежным полисом страхования жизни.

Также этот инструмент надежно защищает ваши активы. По закону на средства, инвестированные в страхование жизни – нельзя обратить взыскание. Поэтому ваш капитал защищен от претензий третьих лиц. Ведь он будет в безопасности на случай проблем с деловым партнером, судебных и семейных споров.

4. Что нужно помнить

Юнит-линкед – это инструмент для долгосрочных инвестиций. И поэтому ликвидность средств в нем низкая, особенно в начале действия договора. И вы не сможете вывести все средства из договора досрочно.

Контракт отработает эффективно, если вы его будете вести весь срок в неизменном качестве. Не будете изымать деньги из своих накоплений, а также пропускать/уменьшать взносы. Тогда вы получите все бонусы, предусмотренные договором. Бонусы заметно увеличат ваш капитал.

Отсюда вывод – взвешенно выбирайте срок накоплений, и размер взноса. Вам должно быть комфортно вести эти накопления.

Также стоит учесть, что взносы в контрактах unit-linked номинированы в валюте. Поэтому возможные скачки валютного курса способны повышать размер вашего взноса в рублях.

5. Как открыть юнит линкд

Подобный договор вы можете открыть только через финансового советника, который сотрудничает с выбранной компанией. Предварительно вам нужно будет обсудить с советником задачи, которые вы намерены решить с помощью этого инструмента.

После консультации советник подберет контракт, оптимально подходящий для решения ваших задач. Далее вам будет нужно заполнить анкету. На основании этой анкеты советник подготовит необходимые документы, и направит их страховщику. Через 1-2 рабочих для ваш договор вступит в силу, и вы начнете создавать личный капитал.

6. Подводя итог

Контракты unit-linked, доступные в России – эффективные инструменты для создания личного капитала. Они позволяют размещать средства в активы, которые торгуются на мировых финансовых рынках, и имеют высокий потенциал роста.

Для подобных контрактов предусмотрен комфортный налоговый режим. Рост вашего капитала освобожден от налогообложения, нет необходимости готовить и сдавать налоговую отчетность в России.

Этот инструмент позволяет автоматизировать процесс накоплений, что очень важно для большинства семей. Страховщик сам будет списывать средства с карты, распределяя очередной взнос по выбранным вами фондам.

Поэтому эти планы очень эффективны для создания капитала. Если вам нужна консультация по теме – пожалуйста, отправьте мне заявку:

Записаться на консультацию к независимому финансовому советнику (НФС) Владимира Авденина www.avdenin.ru

С уважением,

Владимир Авденин,
независимый финансовый консультант.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: