Обзор Unilife Insurance — зарубежное страхование жизни в России

Если вы выбираете для себя страхование жизни — вам будет интересен обзор Unilife Insurance, представленный в этой статье. Это зарубежная компания, предлагающая страховки жизни для россиян.

В статье:

Чем Юнилайф интересна для жителей РФ и СНГ
Какие контракты предлагает Unilife в России
Как застраховаться в Юнилайф
Критерии надёжности страховой компании

Почему страховая компания Unilife интересна для россиян

Если человек выбирает для себя страхование жизни, то для выпуска полиса он может рассматривать несколько десятков российских компаний. Наряду с этим он также может выбирать из ряда зарубежных компаний по страхованию жизни.

И у западных страховщиков есть два преимущества по сравнению с отечественными компаниями. Во-первых, тарифы на страхование в западных компаниях заметно ниже, чем у российских страховщиков. Во многом это объясняется зрелостью западных рынков, а также высокой конкуренцией в сфере страхования жизни.

Вот вам наглядный пример:

Обзор Unilife Insurance - зарубежное страхование жизни в России

А во-вторых — зачастую полисы зарубежных страховщиков более функциональны, чем отечественные аналоги.

Зарубежные контракты более гибкие
Владимир Авденин
Независимый финансовый советник
Задать вопрос
В зарубежных контрактах есть возможности, которых российские компании пока нам предложить не могут.

Например - пожизненное страхование, защиту с убывающей страховой суммой (такие полисы применяется при ипотечном страховании жизни), совместное страхование супругов в одном контракте для финансовой защиты семьи, или же для создания наследства для детей.

Ряд зарубежных контрактов, к числу которых относятся полисы универсального страхования жизни Manulife - позволяют помимо страхования жизни также и создавать накопления внутри контракта. Эти средства могут быть инвестированы под фиксированный процент - или же в корзину из трех фондовых индексов. При этом страховая компания обеспечивает человеку вторичную гарантию, защищая его накопления от риска потерь.

Зарубежные планы страхования жизни очень гибкие. Исследуйте доступные решения, и вполне возможно - среди них вы найдете оптимальное решение для своих задач.

И поэтому для страхования жизни на крупную сумму многие россияне выбирают страховую компанию Unilife, имеющую положительные отзывы клиентов из России.

Включите мое видео с обзором компании Unilife — в нем я рассказал о критериях надежности компании. А также — привел пример полиса, который защищает жизнь моего клиента в России на 1.000.000 долларов США:

Как работает Unilife страхование жизни

Компания под собственным брендом предлагает клиентам страхование жизни от Guardrisk. Guardrisk – крупнейшая страховая группа Южной Африки, в состав которой входит компания Guardrisk life international, предоставляющая услуги страхования жизни на международном рынке.

А её партнёр, компания Unilife – занимается продвижением страховых услуг, администрированием полисов и сбором страховых премий. Официальный сайт компании Юнилайф расположен по ссылке https://life.unisuregroup.com.

Аналогом подобного сотрудничества могут служить виртуальные операторы связи. Например, СберМобайл и Тинькофф Мобайл продают услуги связи под своим брендом — но не имеют при этом собственных сотовых сетей. Связь организуют операторы, имеющие лицензию на оказание услуг связи.

Подобный же симбиоз существует и на рынке страхования жизни. Компания по страхованию жизни разрабатывает качественные контракты, перестраховывает риски, и осуществляет страховые выплаты клиентам.

При этом у страховщика есть партнёры — которые занимаются продажей полисов под собственным брендом, и осуществляют поддержку клиентов. А также — являются агентом страховщика по сбору страховых премий. Именно такими партнёрами в сфере страхования жизни являются компании Guardrisk и Unilife.

Взаимодействие этих компаний можно представить следующим образом:

Обзор Unilife Insurance - зарубежное страхование жизни в России от компании Guardrisk

На сайте Guardrisk вы можете прочесть, что эта страховая группа предоставляет своим компаниям-партнёрам возможность предлагать на рынке страховые продукты под собственной торговой маркой. Что и делает компания Unilife в партнёрстве с Guardrisk.

Здесь уместен вопрос – почему бы клиенту не открыть полис напрямую в Guardrisk, минуя Unilife? Ответ очень прост – Guardrisk напрямую не принимает на страхование клиентов из России и СНГ. Но при этом Unilife готова видеть вас своим клиентом. И при её участии вы получите качественный контракт с высокой защитой и удобными опциями, выпущенный компанией Guardrisk.

Краткий обзор страховок жизни Юнилайф

Некоторое время назад россияне могли открыть в этой компании полисы пожизненного страхования UnilifeT100. Однако в ноябре 2019 года страховщик прекратил предлагать эти контракты на российском рынке.

И ныне, в 2020 году на российском рынке компания Юнилайф предлагает два типа контрактов.

Term — срочное страхование жизни

И первый тип контрактов — это полис срочного страхования жизни. Это страховка, которая надёжно защищает человека от ряда неблагоприятных событий. Но при этом — не накапливает средства внутри полиса.

Эти полисы позволяют защитить человека от смерти по любой причине на очень высокую сумму — при вполне комфортном ежегодном взносе. Крупные выплаты Unilife при страховом случае - это ключевое преимущество этих контрактов на российском рынке.

Ведь высокая выплата при страховом случае позволяет обеспечить семье реальную финансовую безопасность. О том, зачем это нужно — я кратко рассказал в своём видео, включите:

Однако нужно иметь ввиду, что для российского рынка компания устанавливает ограничение на размер минимальной премии в полисах срочного страхования (Term). И открыть такой контракт можно лишь со взносом 1.000 USD в год, или больше.

В настоящий момент срок, на который можно открыть полис в России — лежит в пределах от 12 до 30 лет. Из уникальных опций, которые пока нет у российских страховщиков — можно отметить совместное страхование жизни супругов. Это означает, что один контакт может защищать сразу две жизни.

Причём эту защиту можно реализовать как по первой, так и по второй смерти. В первом случае контракт будет работать для обеспечения финансовой безопасности семьи. Во втором же случае подобный страховой план открывается с целью создать детям крупное наследство.

А также — создать фонды для передачи имеющихся активов. Например, это нужно для оплаты весьма высоки налогов, возникающих при передаче по наследству детям зарубежной недвижимости. Подробный рассказ про эти контракты вы можете прочесть в моём обзоре срочного страхования Unilife.

У этих полисов есть важная отличительная черта. После открытия контракта и уровень защиты, и ежегодный взнос фиксируются. И уже остаются неизменными на протяжении всего того срока, на который открыт полис.

Также нужно помнить, что срок действия этого контракта всегда конечен. Ведь именно поэтому его и называют «страхование на срок». Он не может защитить человека на всю его жизнь — потому что она может длиться очень долго.

Однако следующий тип контрактов, который предлагает компания Unilife — уже устроен иначе.

Global Protector — пожизненное страхование жизни

Полис Global Protector от Unilife может защищать человека всю его жизнь. В этом полисе нет срока, когда контракт должен закончиться.

Однако в этом типе контрактов при неизменном уровне защиты взнос по полису будет год за годом расти. И к моменту, когда человек станет зрелым — взнос уже может быть очень и очень высоким.

И поэтому подобный контракт может быть интересен тем людям, которым нужно страхование жизни на относительно короткий срок. Например — на ближайшие 7-10 лет. Тогда с весьма небольшим бюджетом человек сможет защитить свою жизнь на очень высокую сумму. Подробнее об этом контракте вы можете узнать в моём обзоре Global Protector.

Обзор Unilife Insurance - зарубежное страхование жизни в России

Как застраховаться в Unilife клиенту из России

Конечно же, в обзоре Unilife Insurance нужно рассказать о том, как россияне могут отрыть подобный полис. У компании нет офисов в Российской Федерации. Однако в нашей стране есть ряд представителей страховщика, в большинстве случаев это независимые финансовые советники. И если вас интересуют контракты Юнилайф — вам нужно связаться с одним из представителей. Для чего?

Прежде всего, этот специалист ответит на ваши вопросы о предлагаемых в России контрактах. И если среди них есть нужное вам решение — то финансовый советник подготовит проект удобного вам полиса.

Когда в диалоге с финансовым советником вы согласуете финальное решение — придёт время заняться выпуском полиса. Для этого финансовый консультант попросит вас заполнить анкету на страхование. А также — сдать несколько медицинских анализов.

Объём медицинского обследования зависит от суммы страхового покрытия, которое запрашивает клиент. При страховой сумме до 750.000 USD обычно необходим лишь анализ крови, и анализ мочи.

Получив от вас анкету и необходимые анализы — финансовый советник подготовит заявление на страхование. И после того, как вы его проверите и подпишите — заявление будет направлено в Unilife. Страховщик внимательно анализирует данные, которые человек указал в своём заявлении. И в большинстве случаев — одобряет его.

Далее страховщик направляет клиенту электронное письмо. В этом письме содержится уникальная ссылка для оплаты первого взноса по полису. Первый взнос можно оплатить пластиковой картой в защищённом режиме через WorldPay. И с момента оплаты первого взноса страхование вступает в силу, и жизнь человека уже находится под защитой.

Посмотрите моё видео, в котором я рассказал о выпуске полиса:

Ежегодно делая взнос по своей страховке — человек будет находиться под защитой на ту сумму, что указана в контракте. Тем самым он обеспечит своим близким людям финансовую безопасность.

Обзор Unilife Insurance — критерии надёжности компании

Какова надёжность страховщика? Вот важнейший вопрос, на который нужно ответить человеку при выборе компании по страхованию жизни. И поэтому значительную часть этого обзора Unilife Insurance я посвятил критериям надёжности страховой компании Юнилайф.

Guardrisk и Unilife

Напомню, что Unilife под своим брендом предлагает услуги Guardrisk International. Это — крупная страховая группа, которая работает в Южной Африке. Guardrisk зарегистрирована в Республике Маврикий, находящейся в Восточной Африке. Guardrisk — это крупная страховая группа с высоким рейтингом, имеющая лицензию на страхование жизни.

Услуги этой компании на международном рынке предлагает компания Unilife — уже под своим брендом. Взаимодействие компаний отражено на слайде ниже:

Обзор Unilife Insurance - зарубежное страхование жизни в России

Компания Unilife консультирует клиентов, и готовит документы для выпуска полиса. А также — поддерживает клиентов, открывших контракты. В свою очередь компания Guardrisk  осуществляет андеррайтинг поданных заявлений, и выпуск полисов. А также — выплаты по наступившим страховым случаям.

Давайте подробнее изучим две эти компании , чтобы убедиться в их надёжности.

Законность работы Guardrisk International

Как компания, зарегистрированная в Республики Маврикий — Guardrisk International лицензируется и контролируется регулятором рынка, Financial Services Commission Mauritius (FSC). На сайте регулятора в этом разделе вы можете убедиться в том, что Guardrisk International действительно имеет право оказывать услуги страхования на международном рынке:

Unilife использует услуги Guardrisk, предоставляя своим клиентам страхование жизни

Рейтинг и надёжность Guardrisk

На сегодняшний день Guardrisk имеет рейтинг Baa3 от Moody's:

Обзор Unilife Insurance - рейтинг Guardrisk Insurance Company обеспечивает надежность страхования

Здесь также уместно отметить, что страховая группа Guardrisk является дочерней компанией огромного финансового холдинга MMI Holding.

MMI Holding – это крупная финансовая группа, имеющая рейтинг Aaa от Moody's. Группа работает в 18 странах мира, акции холдинга торгуются на бирже Йоханнесбурга, рыночная капитализация холдинга на 31/12/2016 составляла 37 млрд. долл.

Будучи частью финансовой группы с высоким стабильным рейтингом, компания Guardrisk является надёжным страховщиком, который обеспечивает финансовую безопасность своих клиентов.

Достаточность капитала

Для выполнения своих обязательств перед клиентами страховые компании создают резервы, размеры которых должны быть адекватны тем рискам, которые принял на себя страховщик. Регулятор финансового рынка постоянно контролирует достаточность созданных страховой компанией резервов.

Достаточность капитала Guardrisk в 1,4 раза выше, чем требует законодательство. Это даёт клиентам уверенность в надёжности страховщика.

Guardrisk, являющийся партнером Юнилайф - имеет высокую надежность благодаря превышению норматива по достаточности капитала

Перестрахование рисков

Этот обзор Unilife Insurance был бы неполным без разговора о перестраховании. Каждый договор страхования жизни, выпускаемый Guardrisk — перестраховывается в компании Scor.

Scor — крупная перестраховочная компания, входящая в пятёрку крупнейших перестраховщиков в мире. Имеет высокие рейтинги ведущих рейтинговых агентств:

Обзор Unilife Insurance - риски перестраховывает крупнейший перестраховщик Scor

Высокий рейтинг перестраховщика, и его активы обеспечивают дополнительные гарантии надёжности клиентам Guardrisk.

Итак, Guardrisk – страховая компания с лицензией на право страхования жизни на международном рынке. Компания имеет рейтинг Baa3 от Moody's, и является дочерней компанией крупного финансового холдинга MMI с высоким рейтингом.

Достаточность капитала Guardrisk значительно превышает уровень, который устанавливает законодательство. Это обеспечивает держателям полисов Unilife дополнительные финансовые гарантии. Каждый договор страхования жизни, выпущенный Guardrisk — перестрахован одним из крупнейших в мире перестраховочных обществ Scor.

Перечисленные аргументы позволяют нам сделать вывод о надёжности страховой компании Guardrisk.

Unilife

Unilife для реализации договора с Guardrisk получила в Великобритании лицензию № 719400 на право администрировать договоры страхования, и собирать страховые премии по ним.

Удостовериться в наличии данной лицензии вы можете на сайте управления по финансовому регулированию и надзору в Великобритании:

Страховая компания Unilife на официальном сайте уведомляет, что она лицензирована управлением по финансовому надзору Великобритании для администрирования договоров страхования, и сбора страховых премий

Эта лицензия даёт Unilife право администрировать выпущенные Guardrisk полисы страхования жизни, и собирать страховые премии по ним. Поступающие в Юнилайф страховые премии сегрегерированы (т.е. отделены) от активов компании Unilife. И согласно договору полученные от клиентов страховые премии компания Юнилайф направляет в Guardrisk.

Тем самым Unilife является надёжным партнёром Guardrisk, имея право на международном рынке предлагать как частным, так и корпоративным клиентам полисы страхования жизни под своим собственным брендом.

Признание Unilife на международном рынке

Мы знаем, что кадры решают всё. Это прекрасно понимает и бизнес, который страхует жизнь своих ключевых сотрудников, выбирая при этом самых надёжных страховщиков. Большое число корпоративных клиентов во всём мире являются клиентами Unilife, среди которых много известных международных компаний:

В обзоре Unilife Insurance обязательно нужно отметить, что компания имеет положительные отзывы от корпоративных клиентов по всему миру

В заключение

Надеюсь, вам был полезен обзор Unilife Insurance. Вы можете использовать для страхования жизни полисы этой компании.

И эти контракты значительно эффективнее тех решений, которые ныне предлагаются отечественными компаниями. Потому что стоимость страхования в разы дешевле по сравнению с российскими аналогами. Кроме того, полисы Юнилайф имеют уникальные опции, которых не предлагают российские компании по страхованию жизни.

Надёжность компании обеспечивается высоким рейтингом как самого страховщика, так и крупной финансовой группы, в которую входит страховая компания. Достаточность капитала страховщика выше в 1,4 раза по сравнению с уровнем, который требует законодательство.

Каждый договор страхования жизни перестрахован компанией Scor, которая является одним из крупнейших в мире перестраховочных обществ, и имеет высокий рейтинг ведущих рейтинговых агентств. Это даёт клиентам весомые гарантии надёжности страховой компании.

Тем самым, открыв полис Unilife – человек получает эффективный контракт, который обеспечит финансовую безопасность близких.

Не забудьте скачать мой PDF-обзор решений по страхованию жизни доступных в России, чтобы выбрать для себя оптимальный полис.

А если вам нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте мне заявку, чтобы договориться о бесплатной онлайн-встрече:

Обзор Unilife Insurance - зарубежное страхование жизни в России

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Читайте далее:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: