Эта небольшая статья расскажет вам о том, как купить страховку от коронавируса COVID-19. Мы кратко обсудим предложения ведущих компаний для защиты от COVID-19. А также — оценим целесообразность покупки специализированной страховки для защиты от источника пандемии.
Зачем нужно страхование от COVID-19
Если вы намереваетесь купить полис от коронавируса — нужно прежде понять, от чего способна защитить такая страховка. Есть три события, от которых вас может защищать полис. Отмечу, что каждая страховая компания проектирует свой уникальный полис. И в него могут быть включены не все события, перечисленные ниже.
Если вам нужна полноценная финансовая защита – стоит открыть полис страхования жизни с высоким страховым покрытием. Это обеспечит вашей семье реальную финансовую безопасность.
Выплата по факту заболевания
Часть страховок предполагают выплаты при заболевании вирусной инфекцией. Зачем это нужно?
Коронавирус может на время вывести человека из строя. И это не позволит человеку продуктивно работать и зарабатывать деньги. И за счёт этого нанесёт человеку и его близким экономический урон.
Часть страховок от коронавируса предполагают выплату при заболевании инфекцией. Экономический смысл этой выплаты в том, чтобы защитить финансовые интересы человека и его близких на случай болезни.
Выплата по полису возвращает в семью те средства, которые человек не сможет заработать из-за возникшего заболевания. Кроме того — у заболевшего появятся и дополнительные расходы. Это оплата лекарств, и возможно — расходы на медицинскую помощь. За счёт страховой выплаты семья погасит внезапные убытки.
Оплата госпитализации
Если заболевание у человека протекает в тяжёлой форме, то ему потребуется стационарное лечение. Страховки от коронавируса могут оплачивать пребывание человека в больнице.
Обычно в полисе определяется сумма выплаты за день госпитализации из-за коронавируса. Когда человек поправится — страховая компания сделает выплату исходя из количества дней, которые человек провёл в больнице.
Уход из жизни
Наконец, самый тяжёлый риск — смерть в результате заболевания. К сожалению, новый вирус уносит жизни людей.
Страховка от коронавируса покрывает это событие. И если оно наступит — указанный в полисе выгодоприобретатель получит выплату по факту смерти.
Итак, выше перечислены основные риски, от которых способен защитить человека полис от коронавируса. И теперь мы подойдём, наверное — к главному вопросу: насколько вам необходим такой полис?
Страховка от коронавируса — покупать или нет?
По большому счёту страхование нам нужно, чтобы защититься от фатальных событий. Наступление которых принесёт катастрофические убытки. И покрыть эти убытки за свой счёт семья не в состоянии.
Давайте задумаемся — что есть фатального в коронавирусе? Постановка диагноза не так уж страшна. Многие люди болеют вирусными инфекциями, и затем поправляются. И потом спокойно живут дальше.
Является ли критичным госпитализация? Тоже вряд ли. Потому что человеку помогут вылечиться в стационарных условиях. И затем он вернётся к обычной жизни.
Тем самым мы вполне можем не страховать риски заболевания и госпитализации. Да, оба этих события неприятны — но не критичны. Мы вполне можем справиться здесь своими силами.
Для этого существует даже специальный термин — самострахование. Его смысл в том, что человек создаёт необходимый ликвидный резерв. Из этих средств он будет оплачивать некритичные убытки, которые могут возникнуть.
Использовать самострахование для не фатальных рисков — самая разумная стратегия. Почему?
Потому что вы не платите кому-то за страхование. Вы принимаете риск на себя — и готовы его оплатить, если этот риск реализуется. У вас есть деньги для этого.
Однако события, которых мы опасаемся — наступают далеко не всегда. Тогда они не принесут нам ущерба. И мы также не потратим деньги на страхование от них. Такой подход наиболее рациональный для личного бюджета.
В коронавирусе есть лишь один фатальный риск — это смерть. Вот от чего в реальности нужно защищаться.
Однако в предлагаемых полисах от коронавируса выплата по уходу из жизни очень мала. Для финансовой безопасности семьи нужна гораздо более высокая защита.
Какой из этого вывод? Страхование от коронавируса защищает от двух рисков, с которыми мы вполне можем справиться сами. И крайне слабо защищает от смерти.
Поэтому вряд ли целесообразно использовать такую страховку. И если вас интересует полноценная финансовая защита своей семьи — вам нужен хороший контракт по страхованию жизни. Прочите мой обзор по теме:
Но если вы всё же намерены открыть полис от коронавируса — ниже кратко описаны предложения российских компаний.
Обзор страховок от коронавируса
В марте-апреле 2020 года многие российские компании предложили специализированные страховки от COVID-19. Включите мое видео по теме:
Давайте бегло пройдёмся по свойствам полисов, которые отечественные компании предлагают россиянам.
Тинькофф страхование
Удивительно, но один из лидеров онлайн-продаж финансовых продуктов в этот раз остался в стороне. Я специально позвонил в Тинькофф страхование, когда писал эту статью.
Оператор сообщила, что какого-то специализированнного полиса для защиты от коронавируса Тинькофф страхование сейчас не предлагает. Есть лишь полис для выезжающих за рубеж, в котором заболевание коронавирусом признаётся страховым событием. Однако поездки за рубеж сейчас мало актуальны для нас.
Альфастрахование
Исторически Альфастрахование одной из первых предложила в России страхование от коронавируса. Её полис называется «Коронавирус.НЕТ»
Этот полис открывается на один год. Покрывает заболевание COVID-19, и смерть в результате заболевания.
Существует три модификации полиса. Они отличаются суммой выплаты при заболевании, и ежегодным взносом. Во всех трёх случаях выплата по смерти одинакова, и составляет 1.000.000 рублей.
Основные параметры полиса приведены в таблице ниже:
Оплата госпитализации при заболевании в этом полисе не предусмотрена.
Важно отметить, что в контракте предусмотрена временная франшиза в 2 дня. Это означает, что после заключения договора заболевание будет страховым событием, если только человек заболеет на 3-ий (или позже) день действия договора.
Ингосстрах
Ингосстрах представил рынку свой контракт одним из последних. И называется он СтопКоронавирус:
Один из самых интересных контрактов с точки зрения размера страховых выплат.
Страховыми случаями в полисе будут:
- временная нетрудоспособность (больничный лист);
- госпитализация;
- уход из жизни.
За каждый день нетрудоспособности, и за каждый день пребывания в больнице будет выплачено по 7.000 рублей. Максимально оплачивается до 30 дней по каждому из этих рисков.
При уходе из жизни близким застрахованного будет выплачено 2.500.000 рублей. Полис можно открыть на 3 месяца, или на полгода.
Контракт сроком на 3 месяца будет стоить 4.000 рублей, при открытии полиса на полгода он обойдётся застрахованному в 6.310 рублей. Эту страховку можно купить онлайн на сайте страховщика за 3 простых шага.
Росгосстрах
Россгострах засекретил 
свой полис от COVID-19. На сайте компании я не нашёл никакого упоминания о таком контракте.
Позвонил в суппорт. Девушка взяла паузу, и вернулась ко мне через 2 минуты. Сказала — да, есть полис защиты от коронавируса, и называется он «Финансовый иммунитет».
Про параметры контракта рассказала очень немного. Страховые события — это постановка диагноза, и смерть. Выплата по смерти — всего 500.000 рублей. Также контракт предусмаривает некие консультации, если я правильно понял — с психологом. Есть вроде бы более дорогая версия контракта, которая защищает от потери работы в результате заболевания.
Мне обещали перезвонить из компании с подробным рассказом о продукте. Никаких буклетов и документов по теме у меня нет. Поэтому изложенное выше нужно перепроверять.
Стоимость контракта в колл-центре мне также не назвали. Да и вряд ли это интересно, потому что максимальную выплату по смерти в 500.000 рублей нельзя назвать финансовой защитой семьи. Зачем тогда нужен такой полис?
Капитал Life страхование жизни
Полис предполагает выплату при госпитализации человека по причине COVID-19 за каждый день пребывания в стационаре. Также человек в этом полисе защищается от смерти.
Сумма выплаты по каждому риску зависит от выбранной конфигурации полиса. Компания предлагает две модификации полиса, которые приведены ниже:
В полисе первого типа выплата за день госпитализации составляет 1.000 рублей. Максимальная выплата по этому риску — 30.000 рублей. Для второго контракта сумма выплаты за день пребывания в больнице составляет 2.500 рублей. И максимально можно получить за госпитализацию по страховке 75.000 рублей.
Важно обратить внимание, что в Капитал Life очень длительный период ожидания. Он составляет 14 дней. И на самом деле защита начинает действовать только через 14 дней после заключения договора.
Также стоит иметь ввиду, что полис Капитал Life открывается только на 3 месяца. Когда этот срок истечёт — защита от коронавируса прекращает действовать. Три месяца — это очень мало. Большинство компаний предлагают страхование сроком на полгода, или на год.
Страхование от коронавируса онлайн
Рассмотренный полисы для защиты от COVID-19 вы можете открыть онлайн. Исключение может составить разве что Россгострах. У компании полис вроде бы есть — но информации на официальном сайте компании об этой страховке нет.
Стоит отметить, что не исключается и вариант покупки страховки от коронавируса в офисах страховых компаний в Москве, СПБ — и других крупных городах России. Однако большинство людей будут все же покупать подобный контракт удалённо.
Для покупки страховки онлайн нужно зайти на сайт выбранного страховщика, и отыскать нужный вам контракт:
Затем нужно выбрать необходимую конфигурацию контракта. Потому что многие компании предлагают контракт с защитой на разные суммы:
Затем вы указываете свои личные данные — ФИО, номер паспорта и контакты. Наконец, на финальном шаге оплачиваете полис пластиковой картой. Вскоре вам на e-mail придёт информация об открытом контракте. И когда пройдёт оговорённый в контракте период ожидания — ваш полис вступит в силу, и будет защищать вас от коронавируса.
Подводя итог
Полагаю — к завершению этой статьи вы уже хорошо знаете, как купить купить страховку от коронавируса. Технически это очень несложно сделать.
И главный вопрос здесь — а нужно ли это делать?
От фатального риска смерти этот полис защищает очень слабо. По большому счёту — можно сказать, что не защищает вообще. Потому что реальную защиту от потери кормильца может обеспечить лишь полис со страховой защитой в десятки миллионов рублей. Ни одна страховка от коронавируса этого обеспечить не может.
Какой из этого вывод?
Безусловно — финансовая защита жизни и здоровья важна. Но обеспечивается она не страховкой от коронавируса — а полноценным страхованием вашей жизни, и страхованием здоровья. В каждой из этих категорий есть полисы, которые обеспечат вас необходимой защитой на нужную сумму.
Не забудьте скачать мой PDF-обзор решений по страхованию жизни доступных в России. Это поможет вам в выборе оптимального контракта.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
