Как оформить страхование жизни и здоровья

Обложка к статье "Как застраховать жизнь и здоровье"

Эта статья поможет вам понять, как застраховать жизнь и здоровье. В ней описаны критерии выбора, и этапы выпуска нужного вам полиса.

И сначала нужно понять – в чем ваша задача.

1. Как выбрать страхование жизни

Выбор полиса зависит от задач, которые нужно решить. Возможны две ситуации:

  • У вас нет желания страховать свою жизнь, но это нужно сделать. Например — необходимо страхование жизни для ипотеки;
  • Вы сами желаете открыть полис. Какую задачу вы стремитесь решить? Ответ на этот вопрос поможет выбрать оптимальный контракт.

В первом случае всё просто. Банк, который выдаёт вам кредит, или ипотечную ссуду – предложит на выбор несколько компаний. Вы можете открыть полис в любой из них. Тем самым выполните требования банка, и решите свою задачу.

Если же вы сами желаете открыть страховку жизни – потребуется выбрать оптимальный контракт из доступных на рынке решений.

2. Программы страхования жизни

Спектр различных решений здесь очень широк. Существуют российские и зарубежные контракты. Пожизненные и срочные, с накоплениями и без оных. Предназначенные только для инвестирования, или решения очень узких задач.

Поэтому быстро и всесторонне изучить тему самостоятельно вам будет сложно. Обратитесь к профессиональному финсоветнику — он поможет вам выбрать лучшее решение.

Ниже кратко описаны наиболее частые людские задачи с их возможными  решениями.

  • Финансовая защита семьи

Возможно, вы являетесь кормильцем семьи – и желаете обеспечить близким финансовую безопасность. Именно для этого вам и нужен контракт.

Тогда обратите внимание на срочные страховые планы. В подобных договорах при низком взносе вы получите очень высокую защиту жизни и здоровья. И поэтому ваша семья будет надёжно защищена.

  • Защита с одновременным созданием наследства

Вы желаете защитить себя на крупную сумму, чтобы обеспечить финансовую безопасность близких. И одновременно — с помощью этого контракта создать наследство детям. Тогда ваш выбор — пожизненное страхование.

  • Страхование жизни, защита активов + консервативные инвестиции

Возможно, вы состоятельный человек, задача которого – защитить свои активы. И при этом — получать консервативную доходность на вложенный капитал.

Тогда рассмотрите универсальное страхование жизни. Эти договоры надёжно защищают инвестированные средства от претензий третьих лиц. Одновременно они позволяют получать доходность, которая привязана к росту индекса фондового рынка. И при этом – без риска потерь.

  • Инвестиционные планы в оболочке страхования жизни

Вы намерены накапливать, и преумножать средства. Поэтому стремитесь обеспечить льготное налогообложение для своего капитала, чтобы ускорить его рост.

Это будет одинаково важно как при единовременном инвестировании крупной суммы – так и при регулярных сбережениях. Задачу решают инвестиционные планы unit-linked, которые также именуют «английским способом инвестирования».

  • Иные ваши задачи

Быть может — вам нужно уровнять в наследстве детей. Или же одним полисом защитить совместно двоих супругов, чтобы дать финансовую безопасность своим детям.

Возможно, ваша задача — легально минимизировать налоги при передаче крупных активов следующему поколению семьи. Или же вас интересует страхование жизни для бизнеса, а может быть — защита от смертельно-опасных заболеваний.

Все это можно сделать с помощью страхования жизни.

Обсудите подробно с финансовым советником ваши задачи. Лишь четко понимая, что нужно сделать — он подберет для вас оптимальное решение из доступных на рынке.

3. Как выбрать страховую компанию

Доступные вам компании делятся на два класса – российские, и зарубежные. Российские в рамках этой статьи – это компании, имеющие лицензию ЦБ на право страхования жизни.

Зарубежные компании – те, что не имеют лицензии ЦБ, а также офисов в России. Однако готовы принимать на страхование жизни граждан РФ.

Отличие зарубежных контрактов в том, что они могут предложить вам страхование жизни и здоровья в разы дешевле, чем российские компании. И если ваш бюджет превышает 1.000 USD в год – рассмотрите зарубежное страхование. Иностранные страховые планы во многом превосходят отечественные решения.

Скачайте мой обзор, в котором сравниваются доступные решения:

Обзор решений по страхованию жизни и здоровья, доступных на российском рынке
Обзор решений по страхованию жизни


 

4. Этапы выпуска полиса

Итак, компания и оптимальное решение выбраны. Теперь настало время выпустить нужный вам контракт.

Для этого ваш финансовый советник готовит пакет документов для выпуска полиса. Вы проверяете документы, и подписываете их.

Если вы запрашиваете страхование жизни на крупную сумму – потребуется сдать медицинские анализы, и пройти медицинское обследование. Список анализов и объём обследования зависит от нужной вам страховой суммы.

Также при высоком уровне защиты страховщик, возможно – попросит клиента заполнить финансовую анкету с указанием его активов, и доходов за ряд минувших лет.

Когда пакет необходимых документов готов, финсоветник направляет ваше заявление на страхование в выбранную компанию.

Получив заявление – страховщик будет внимательно его изучать. И нередко он задаёт уточняющие вопросы касательно данных в заявлении.

Когда вы предоставите ответы на эти вопросы – страховая компания одобрит ваше заявление. И после внесения первого взноса ваш контракт вступит в силу, а страхование начнёт действовать.

И с этого момента вы пользуетесь высокой защитой жизни и здоровья. А также инвестиционными возможностями контракта, если выбран соответствующий план.

Здесь стоит отметить, что удобный вам полис страхования жизни может быть выпущен онлайн. Консультация с финансовым советником проходит в формате видео-встречи, а в страховую компанию направляются электронные документы. Многие страховщики сейчас используют безбумажную технологию работы.

Единственное, что делается оффлайн – это мед. обследование, и сдача необходимых анализов. Но и это несложно.

Нужен единственный визит в клинику, после чего вы получаете результаты анализов в электронном виде. Этого достаточно для выпуска полиса.

В завершение

Как вы видите — застраховать жизнь легко. Я бы рекомендовал следующий путь.

  • Кратко изучите тему

Начните с этой статьи, обратитесь также к иным источникам. Конечно, за короткое время вы не сможете профессионально овладеть темой. Однако понимание основ поможет вам грамотно обсуждать тему с финансовым консультантом.

Вам не обойтись без финансового консультанта. Потому что именно он будет готовить документы для последующего выпуска полиса. Выберете авторитетного эксперта, чтобы обсудить с ним свои задачи.

Обращайтесь к независимым финансовым советникам. Они являются партнёрами многих страховщиков, и могут предложить вам широкий выбор решений. В противовес этому агенты страховых компаний зачастую предлагают продукты лишь своей компании.

  • Проконсультируйтесь с советником

Расскажите советнику о своих задачах, которые нужно решить. Попросите его подготовить несколько проектов для их решения.

Внимательно изучите предложенные решения. Задайте вопросы финансовому советнику о том, что вам не понятно.

Попросите объяснить, почему он предложил именно эти проекты. Так в диалоге вы придёте к финальному решению.

  • Выпуск контракта

Консультант готовит пакет документов и подаёт в страховую компанию. После одобрения заявления и оплаты первого взноса ваш контракт вступит в силу. И отныне ваша жизнь под защитой.

Именно так и рождаются полисы страхования жизни.

Если нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте мне заявку:

Записаться на консультацию к независимому инвестиционному советнику Владимиру Авденину www.avdenin.ru

С уважением,

Владимир Авденин,
независимый финансовый консультант

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: