В условиях пандемии многих людей интересует страхование жизни и здоровья от коронавируса. В этой статье представлен обзор различных полисов с покрытием covid-19.
Зачем нужно страхование жизни и здоровья от коронавируса
Есть три основные причины, по которым разумно иметь страховую защиту от этой опасной болезни.
- Компенсация утраченного дохода
Если человек заболеет covid-19, то в ряде случаев болезнь может протекать очень тяжело. Тогда человеку будет нужна госпитализация. А когда лечение в больнице закончится — человека ждёт период восстановления после перенесённого заболевания.
Поэтому человек на долгое время выпадает из обычной жизни из-за болезни. И в этот период он не может работать и зарабатывать деньги.
Тем самым болезнь наносит человеку весомый материальный ущерб. Существуют страховки, которые делают выплату при заражении covid-19. Их предназначение — компенсировать человеку тот материальный ущерб, который наносит личному бюджету возникшее заболевание.
- Страховка от ковида для поездки за границу
В своей родной стране в случае заболевания вас бесплатно примет терапевт по полису ОМС. И после постановки диагноза назначит лечение. А скорая помощь вас бесплатно госпитализирует, если в том будет необходимость.
Но если болезнь наступит в чужой стране — то вся медицинская помощь будет платной. И цены на услуги зарубежных медиков могут быть очень и очень велики. Особенно если болезнь будет протекать в тяжёлой форме, и человеку потребуется госпитализация.
Необходимые в таком случае расходы могут составить десятки тысяч долларов. И для защиты от этих крупных внезапных расходов путешественнику обязательно нужна страховка от ковид 19 для выезда за границу.
- Страхование жизни в случае смерти
Самый тяжёлый риск — это уход из жизни из-за ковида. К сожалению — мы все знаем, что в масштабах страны сотни и даже тысячи человек каждый день умирают из-за этой болезни.
Помимо человеческого горя это приносят семьям и серьёзные финансовые проблемы. Страхование жизни позволяет семье получить крупную выплату по полису при смерти кормильца. Это избавляет от материальных проблем семью, которая оказалась в критической ситуации.
Давайте рассмотрим полисы страхования жизни и здоровья от коронавируса — которые решают перечисленные задачи.
Страховка от ковид 19 на случай заболевания
Отечественные страховые компании предлагают подобные контракты. И принцип их работы в следующем. Человек открывает страховку, которая защищает его от двух рисков:
- заболевания коронавирусом, либо
- смерти в результате в результате наступившего заболевания covid-19.
Если человек заболевает коронарусом, то страхования компания делает фиксированную денежную выплату по факту заболевания. Но это не очень большая сумма. Обычно она лежит в пределах от 20.000 до 100.000 рублей, как только будет подтверждено заболевание коронавирусом.
Если говорить о риске смерти, то максимальная выплата по этому событию также невелика — зачастую это один миллион рублей. Она будет выплачена выгодоприобретателю, если застрахованный уйдёт из жизни из-за covid-19.
Стоит ли открывать подобный полис?
На мой взгляд — нет. Почему? Дело в том, что реальной пользы подобный контракт вам не даст. Потому что выплаты по полису слишком маленькие.
Если говорить о заболевании, которое не приводит к смерти — то этот риск человек может вполне оставить на себе. Ведь это не фатальное событие. Спустя время человек поправится, и затем будет по-прежнему полноценно жить и работать. Выплата 20.000 — 100.000 рублей по факту заболевания ничего принципиально в его жизни не изменит.
Если же говорить о смерти из-за ковида — то сумма выплаты в 1.000.000 рублей слишком мала, чтобы финансово обеспечить семью, которая осталась без кормильца. Для решения этой задачи нужна гораздо более крупная страховая выплата. Но такого размера выплату полис страхования жизни и здоровья от коронавируса обеспечить не может.
Получается, что такой полис бесполезен для защиты от смерти — и не нужен для защиты от самого covid-19. Поэтому я бы отказался от открытия подобного контракта.
Страховка от ковида для поездки за границу
Это — крайне необходимый полис. Если вы планируете зарубежную поездку — вам обязательно стоит купить медицинскую страховку для выезда за рубеж. Зачем она нужна?
Такой полис покроет внезапные медицинские расходы, если путешественнику в чужой стране придётся обратиться за врачебной помощью. Если случится травма, или наступит какое-то заболевание.
Медицинское обслуживание за рубежом может стоить очень дорого. И задача полиса для выезжающих за рубеж — покрыть возможные медицинские расходы в зарубежной поездке. Включите мой рассказ об этом:
Важный момент, о котором я упоминал в видео. Открывая подобный договор — обязательно убедитесь, что в ваш договор включено страхование здоровья от коронавируса для выезда за границу. Потому что при тяжёлом лечении заболевания потребуется госпитализация за рубежом, а стоит она очень дорого. Ваш полис обязательно должен покрывать подобные расходы.
Дорого ли стоит такое страхование от covid 19? Отнюдь. Например, страховка от ковида для поездки в Турцию на неделю с покрытием в 50.000 USD для одного взрослого человека будет стоить меньше 1.000 рублей. Очень недорогая защита от весомой опасности, которая может нанести семье огромный финансовый урон.
Страхование жизни и здоровья от ковида
Я бы несколько изменил название этого пункта. Правильнее обсуждать страхование жизни на случай смерти от covid 19. Существуют ли подобные полисы?
Да, конечно. Это — контракты страхования жизни от смерти по любой причине. Подобные полисы предлагают как российские, так и зарубежные компании по страхованию жизни.
Как действует контракт? Если человек уходит из жизни в период действия полиса — то это будет страховым событием. И выгодоприобретатель получит указанную в полисе сумму.
При этом причина смерти не важна. Поэтому полис и называется «страхование от смерти по любой причине». И даже если причиной смерти будет ковид 19 — страховая компания сделает положенную выплату.
Защищаться от смерти по причине ковида имеет полный смысл. Потому что подобные случаи не так уж редки. Прочтите мой кейс с обработкой подобного страхового случая, в результате которого близкие получили выплату 800.000 USD по факту смерти кормильца:
Что здесь важно понимать? Чтобы обеспечить с помощью полиса реальную финансовую безопасность семьи — нужно открывать контракт с высоким уровнем защиты. Но что значит «высокий уровень защиты»?
Для каждого человека можно с помощью вполне научного подхода рассчитать необходимую ему сумму страхования жизни. Эта величина учитывает финансовое положение человека, а также потребности его семьи. И поэтому рассчитывается всегда индивидуально.
Стоит отметить, что для реальной финансовой безопасности семьи кормильцу нужна страховая защита на очень крупную сумму. Нередко она сопоставима с 10-летним доходом человека. Или же — примерно 120 его текущих месячных доходов.
Дорого ли будет стоить подобный контракт?
В отечественных компаниях — да, очень дорого. И поэтому открывать подобный полис в российских компаниях сейчас экономически нецелесообразно.
Однако вы можете рассмотреть для себя также и предложения зарубежных компаний. Которые могут предложить значительно более низкий тариф. Сравните стоимость страхования жизни в российских и зарубежных компаниях, нажав на кнопку ниже:
Страховка жизни после вакцинации от ковид 19 аннулируется?
Мне часто задают это вопрос. И ответ на него — нет.
Если человек прошёл вакцинацию — его полис страхования жизни остаётся в силе.
Если же у вас пока нет полиса — многие страховщики просят заполнить своего будущего клиента небольшой опросник по covid-19. Это никак не влияет на страховой тариф. Однако предоставить в компанию по страхованию жизни эту информацию необходимо.
Страховка от смерти от коронавируса после прививки
Да, существуют и такие страховки. Они покрывают ряд негативных событий, если эти события произойдут после вакцинации.
Что же это за события?
Прежде всего — медицинские осложнения, связанные с самой вакцинацией. Например — нагноение в месте вакцинации, кровотечение, и ряд других.
В полисе предусмотрен период после вакцинации, в течение которого действует защита в отношении медицинских осложнений. Обычно это 30-45 дней.
Кроме того, в части полисов (но далеко не во всех) — покрывается смерть в результате заболевания, возникшем из-за прививки. Но сумма выплаты смехотворно мала — порядка 500.000 рублей при уходе из жизни.
Есть ли смысл в подобных полисах? На мой взгляд — нет.
Если вас интересует страхование жизни после прививки от ковид — откройте обычную страховку жизни с защитой от смерти по любой причине. Вот краткий обзор — чтобы вы могли быстро выбрать для себя удобное решение:
И когда ваш полис вступит в силу — делайте вакцинацию. В этот момент бы уже будете защищены на случай смерти от коронавируса после прививки.
Страхование жизни от ковида
Полагаю, к завершению этой статьи вам уже хорошо понятно, каким бывает страхование жизни и здоровья от коронавируса. Это:
- Защита от наступления самого заболевания;
- Страховка от ковида для поездки за границу;
- Защита от смерти из-за covid 19;
- Страхование жизни и здоровья при вакцинации от ковид.
Смело выбрасывайте из этого списка первый и последний пункты. Эти страховки не дадут вам какой-то весомой защиты.
Если вы планируете зарубежный вояж — то страховка от ковида для поездки за границу вам абсолютно необходима. И моё видео поможет вам грамотно выбрать этот полис.
Если вам нужна серьёзная защита на случай смерти от ковида — откройте себе полис страхования жизни от смерти по любой причине. Этот контракт защитит вас на высокую сумму при вполне комфортном ежегодном взносе.
Не забудьте скачать мой PDF-обзор решений по страхованию жизни доступных в России, чтобы выбрать для себя оптимальный полис.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
